Все банки отказывают в кредите что делать

Самое актуальное и важное на тему: "все банки отказывают в кредите что делать" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkaz-v-kredite-chto-delat

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fjenshina-beret-zaym

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkazat-nelzya-vydat

Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnet-deneg

Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnalichie-sudimosti

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fv-chernom-spiske

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fbki

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Читайте так же:  Соглашение о прощении долга

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpodavat-zayavku

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Не все знают, что любая информация, касающаяся оформленной вами ссуды, обязательно становится известной БКИ, с которым сотрудничает большая часть финансовых учреждений, выдающих населению займы. Это означает, что при наличии в прошлом просрочек по платежам, а также судебных разбирательств и штрафов, кредитная история заемщика будет испорчена.

    Узнать свою КИ может каждый — для этого нужно отправить в БКИ запрос (один раз в год такая возможность предоставляется бесплатно). Предлагаем список кредитных бюро, собирающих данные заемщиков в нашей стране.

    После того, как вы заполните заявку на кредит, банк в обязательном порядке осуществит процедуру скоринга — то есть тщательно проверит предоставленную вами информацию. И если выяснится, что в прошлом вы допускали просрочки платежей, вам начислялась пеня или штрафы, в ссуде могут попросту отказать, мотивируя свое решение тем, что вы являетесь неблагонадежным клиентом. Банк всегда старается застраховать себя от рисков, поэтому не сотрудничает с ненадежными людьми. Однако плохую кредитную историю всегда можно улучшить.

    Наиболее популярные предложения отечественных банков:

    Возможно, просрочку вы допустили менее месяца тому назад, и она является открытой — тогда ситуацию еще можно исправить. Просто обратитесь в банк, выдавший вам ссуду, и напишите заявление на ее реструктуризацию. Таким образом, вам удастся отсрочить последующие платежи, а также уменьшить сам взнос или проценты по нему, так как срок возврата долга будет увеличен. Большинство финансовых учреждений идут навстречу клиентам, не отказавшихся от своих обязательств по кредитному договору, и предоставляют возможность перекредитования.

    Возможно, у вас имелись определенные финансовые трудности, из-за которых была допущена просрочка платежей по действующему кредиту. В таком случае другой банк вряд ли предоставит вам ссуду. Ваша репутация благонадежного заемщика уже испорчена, и ни одно финансовое учреждение не будет рисковать собственными средствами.

    Получается некий «замкнутый круг» – новую ссуду не одобряют из-за наличия закредитованности, а рефинансирование не одобряют по причине наличия просрочки (воспользоваться такой услугой могут только клиенты с хорошей кредитной историей).

    Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, придется заняться исправлением кредитной истории. Изменить в ней старую информацию не удастся (люди, предлагающие это сделать — обычные мошенники). Однако вы можете самостоятельно улучшить КИ, сделав так, чтобы в ней появились новые записи, подтверждающие вашу благонадежность в качестве заемщика.

    Для этого возьмите несколько микрокредитов в МФО, либо оформите в кредит покупку в торговом центре. Гражданам РФ также доступна программа Совкомбанка «Кредитный доктор». Как только репутация КИ будет улучшена, можете снова подавать заявку на оформление ссуды.

    Главный совет — даже если вам срочно нужны деньги, не ищите помощи в компаниях с сомнительной репутацией, объявлениями которых заклеены все столбы в вашем городе. Как правило, они гарантируют вам получение ссуды, хотя не имеют никаких оснований это делать. В каждом МФО или Банке решение по клиенту принимается в индивидуальном порядке, и каким именно оно будет — никто не знает.

    Единственная помощь подобных компаний заключается в рассылке онлайн-заявок от вашего имени в многочисленные финансовые учреждения. Скорее всего, все они вам откажут, что еще больше ухудшит ситуацию. При этом, вам придется еще и заплатить за бесполезную услугу.

    Лучшее, что можно сделать в подобной ситуации — искать выход самостоятельно. Постарайтесь реструктуризовать свою задолженность, или же найдите кредитора, который согласится предоставить вам ссуду. На самом деле существует немало компаний, которые не отказываются работать с клиентом, даже при наличии у него просрочек в прошлом.

    Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali6-300x199

    Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

    В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali3-300x225

    Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:
    • наличие уже открытых ссуд;
    • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
    • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
    • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
    • также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
    • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.
    Читайте так же:  Сколько раз можно подавать на развод

    Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali1-300x225

    Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

    К преимуществам данных организаций можно отнести:

    • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
    • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
    • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
    • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
    • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali7-300x273

    Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

    Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

    Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali-300x200

    Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

    Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

    Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali2-300x200

    Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

    Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

    Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

    Насколько законны донорские кредиты

    Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

    Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

    К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali4-300x162

    Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

    Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

    Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

    Читайте так же:  В какой срок выносится судебный приказ

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali8-300x200

    На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

    Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGde-vzjat-kredit-vezde-otkazali9-300x200

    Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

    Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

    Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае.

    Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

    Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

    Авторы видеоканала КредиторPRO анализируют ситуацию бесконечных отказов и предлагают решения для каждой причины отрицательных ответов.

    Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

    Все банки иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

    Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

    Теперь по пунктам

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2Fiqr6jnISjxob-TEI9SMhGlufuyArtxUf

    Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

    Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

    Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

    Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

    Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

    Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

    Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

    Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

    Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

    В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

    Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FmFXw78avQkJJluyzVlPdlJFk2QZGrvDx

    Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

    Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.

    • Невыгодность кредита для банка.

    Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться.

    Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.

    Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.

    • Неблагоприятный внешний вид.

    Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр.

    Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.

    Читайте так же:  Расчет субсидии на жилье

    Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.

    Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.

    Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

    Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

    Кое-что из приведенного выше списка можно поправить:

    Written by MIRovaya • 21.01.2019 • 379 просмотров • Кредиты

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fpochemu-otkazyvayut-v-kredite-790x520

    Сложно встретить человека, который никогда не пользовался кредитом. Банки активно предлагают финансовые продукты всем гражданам. Однако, как показывает практика, недавно получить необходимый кредит было намного проще. Рассмотрим, почему банки отказывают в кредите потенциальным клиентам, ведь это их основной источник получения прибыли.

    Как мы уже отметили ранее, получить кредит сегодня не так просто. При этом речь идет про все продукты: потребительский, ипотека или автокредит. Все дело в том, что ежегодно сфера страхования меняется. Со стороны государства вносятся новые законы и правки. Именно в результате последних изменений процедура кредитования не становится такой простой для всех граждан. При вынесении ответа банки тщательно изучают клиента и только после этого выносят решение.

    Также стоит отметить, что в каждой компании есть такой показатель, как лимит на выдачу. Это та сумма, которую финансовая компания может выдать клиенту, под проценты, для получения прибыли. Безусловно, если сумма ограничена, то решение принимается крайне ответственно. Компаниям не нужны клиенты, которые в дальнейшем будут нарушать условия оплаты или вовсе прекратят вносить средства по договору.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fbanki-prinimayut-resheniye

    При рассмотрении кредитной заявки есть два способа принятия решение. Для вашего удобства рассмотрим каждый.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FKedit-UBRiR

    При автоматическом рассмотрении заявки на кредит используется такое понятие, как скоринговый бал. Это оценка вашей кредитоспособности, согласно личной информации, которая указана в заявке. Общее количество свидетельствует о благо состоятельности или ненадежности потенциального клиента.

    • до 35 лет – 7 баллов
    • 35-45 лет получат от 29 баллов
    • более 45 могут рассчитывать от 45 баллов

    Что касается общего количества баллов, то:

    • до 510 это очень мало и рассчитывать на финансовый продукт совершенно не стоит
    • 511-580 мало, но могут одобрить минимальный лимит, не более 5 000-10 000 рублей
    • 581-660 золотая середина, у которой есть шансы получения кредита
    • 661-830 очень хороший показатель, при котором можно претендовать на запрашиваемую сумму
    • более 831 это супер баллы, при которых не только можно рассчитывать на максимальный лимит, но и выгодную процентную ставку по договору

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FHoum-kredit-bank

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FPochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite2

    Что касается причин отказа, то их 15. При этом финансовые компании, после вынесения отказа не озвучивают, почему не желают сотрудничать с клиентом. Вашему вниманию несколько наиболее распространенных причин отказа. Изучив перечисленные, вы можете их исправить и подать заявку на получение необходимой суммы.

    Самая распространенная причина отказа в предоставление продукта — это испорченная кредитная история заемщика. Не секрет, что в последние годы финансовые компании обязаны предоставлять информацию по всем кредитам своего клиента в специальное бюро. Благодаря этому банк при рассмотрении кредитной заявки может узнать, сколько у клиента действующих кредитов, как часто были нарушены условия договора, и какие были взысканы в судебном порядке.

    Получается, если вы постоянно вносили оплату с просрочками или имеете действующие кредиты, то получить новый будет крайне сложно или практически невозможно. Финансовые компании не желают сотрудничать с неплатежеспособными гражданами, которые постоянно нарушают условия кредитного соглашения и отказываются вносить оплату согласно графику.

    Как ни странно, но отсутствие кредитной истории может также служить причиной отказа. Финансовой компании не могут получить информацию о своем заемщики и тем самым оценить его порядочность и платежеспособность. Если вы ранее не пользовались финансовыми продуктами банка, то получить кредит на крупную сумму без финансовой истории у вас не получится. Максимум, на что можно рассчитывать – это небольшой потребительский кредит, если по остальным условиям все хорошо.

    В каждом банке есть минимальные требования к клиентам, которые необходимо выполнить для получения финансового продукта. Как правило, кредиторы выставляют ограничение по возрасту и трудовому стажу. Ряд компаний готовы сотрудничать только с официально трудоустроенными заемщиками, которые могут подтвердить занятость копией трудовой книжки и справкой о размере заработной платы. Если вы не соответствуете условиям финансовой компании, то при предварительном рассмотрении заявки выносится отрицательное решение.

    Ни один банк сегодня не готов сотрудничать с гражданами, у которых за спиной есть судимость. Это объясняется тем, что такая категория граждан может вновь нарушить закон и тем самым не выплатить долг по договору.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FNizkiy-dokhod

    Не секрет, что основная цель каждой финансовой компании — это получение максимального дохода от предоставления продуктов. Что касается кредитов, то основной доход банка — это проценты и дополнительные платы по договору. Именно поэтому кредитор должен быть уверен в том, что заемщик сможет вносить ежемесячно установленную плату в срок.

    Согласно единым стандартам рассчитывается, что на погашение долга должно уходить не более 30% от общего размера заработка. Если данный процент менее размера ежемесячного платежа, то о получение продукта не может быть и речи. В крайнем случае, кредитор может предложить минимальную сумму, которая соответствует размеру вашей заработной платы. Если вы решили оформить ипотеку, то, безусловно, это вам не подойдет.

    Согласитесь, крайне подозрительно, если заемщик обращается в офис финансовой компании за потребительским кредитом в размере до 50 000 рублей, имея при этом доход более 100 000 рублей в месяц. Также крайне подозрительно представители финансовых компаний относятся к такой категории граждан, которые приобретают технику в магазинах, стоимостью не более 10 000 рублей, когда зарплата в 10-15 раз у них выше. При товарном кредитовании специалист может решить, что заемщик предоставляет ложные сведения, чего делать, категорически не стоит.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FRosbank-kredit

    Современные граждане привыкли жить в кредит. Даже если у гражданина нет потребительского займа или ипотеки, то найдется хоть одна карта с кредитным лимитом. К сожалению, из-за доступности кредитования ранее многие граждане в буквальном смысле слова попали в долговую яму. Это означает, что у них от 2 кредитов и более.

    Читайте так же:  Как вызвать гаишников при дтп

    Безусловно – это большая финансовая нагрузка для клиента. Именно поэтому кредиторы не желают сотрудничать с такой категорией клиентов, поскольку понимают, что доходы заемщика могут измениться, и тогда с возвращением долга возникнут проблемы. При оформлении ипотеки сотрудник банка предложит погасить все карты, кредиты и только после этого обратиться для повторного рассмотрения заявки.

    Казалось бы, самый хороший клиент, который берет и сразу возвращает кредиты. Однако, это по мнению заемщика, поскольку у банка на это свое мнение.

    Почему банк не любит досрочно погашенные кредиты:

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FOpasnaya-professiya

    Если вы работаете пожарным или спасателем, то финансовая компания может отказать в сотрудничестве. Причина отказа очевидна – поскольку такие работники каждый день подвержены опасности. При наступлении страхового случая они могут потерять источник дохода и как следствие перестать вносить оплату по договору. Однако кредиторы лояльно относятся к клиентам, которые готовы оформить страховку.

    Как правило, финансовые компании готовы выдавать кредиты только гражданам, которые работают официально. При этом учитывается трудовой стаж как общий, так и на текущем месте работе. Что касается общего трудового стажа, то он должен быть не менее 1 года. На последней работе заемщик должен трудиться не менее 6 месяцев. Если стаж менее, то о получение необходимой суммы не может быть и речи.

    В последнее время финансовые компании создают «черные списки» заемщиков. Туда заносится клиент, который:

    • постоянно нарушает условия оплаты на несколько месяцев
    • игнорирует звонки сотрудников банка
    • предоставил ложные сведения при получении кредита
    • замечен в мошенничестве
    • проводил процедуру банкротства
    • нарушил условия соглашения, в результате чего долг пришлось взыскивать в судебном порядке

    Если клиент попал в черный список, то получить необходимый продукт не получится. Такая категория клиентов не интересна финансовым организациям, поскольку запланированную прибыль получить вряд ли получится.

    Говоря про возраст, стоит учитывать, что большинство банков готовы сотрудничать с заемщиками, которым исполнился 21 год. Если заемщику 18 лет, то финансовые организации уверены, что он не имеет стабильный доход и не сможет вносить оплату своевременно. По мнению кредиторов именно с 21 года граждане начинают работать и более ответственно подходить к принятым на себя обязательствам.

    Для мужчин повод получить отказ – это отсутствие военного билета. Как правило, он запрашивается при оформлении ипотечного договора. Получить небольшую сумму в долг или кредитную карту без него также крайне сложно в возрасте до 27 лет. Банки уверены, что такого клиента в любой момент могут привлечь к воинской службе и тогда кредит возвращать будет некому.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Ftkaz-ot-strakhovki

    Не смотря на то, что страхование – это добровольный продукт, кредиторы могут отказать в выдаче займы, если вы откажетесь его приобретать. Вы должны знать, что для банка страховка:

    • дополнительная гарантия возврата долга, поскольку он будет погашен страховщиком, если клиент будет признан нетрудоспособным, в результате наступления страхового события
    • прибыль в виде агентского вознаграждения (15-30% от суммы договора получает банк)

    Получается, финансовым организациям выгоднее получать максимум прибыли, чем выдавать небольшие кредиты и рисковать.

    Заполняя заявку, все сведения следует указывать достоверно. Даже если вы допустите ошибку, уполномоченный специалист, который будет проверять сведения, может расценить это как мошенничество или обман. На практике, в большинстве случаев, заемщики увеличивают размер заработной платы, в надежде получить необходимую сумму.

    Очень часто заемщики задумываются, почему ранее обращались в офис финансовой компании и получали потребительский кредит или карту, а теперь слышат отказ. На самом деле причин несколько.

    Банк может отказать по ряду причин:

    • клиент по ранее оформленному кредиту нарушал условия оплаты, и часто сотрудникам банка приходилось звонить и требовать оплаты
    • вы потеряли работу и на момент оформления заявки не являетесь трудоустроенным
    • неприятный внешний вид

    Также стоит учитывать, что финансовая компания может просто прекратить выдачу кредитов обычным клиентам, согласно внутренней политике. В таком случае рассчитывать на кредитование могут только корпоративные или VIP клиенты.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FPoryadok-deystviy-pri-otkaze

    Если произошло такое, что все финансовые компании отказывают, то нет смысла продолжать заполнять заявки. Опытные кредитные специалисты в подобной ситуации рекомендуют сначала взять во внимание несколько простых советов, с помощью которых вы сможете исправить ситуацию и услышать заветное «одобрено».

    Чтобы не получить отказ в кредите:

    Если вы примете к сведению перечисленные советы, то сможете получить необходимую сумму в долг.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fodobren-kredit

    Напоследок рассмотрим, у какой категории граждан есть все шансы получить заветный кредит. Получить одобрение можно, если:

    • возраст от 25 до 50 лет
    • состоите в официальном браке, нет детей или один
    • положительная кредитная история
    • есть гражданство и постоянная прописка в городе обращения более 5 лет
    • имеется хорошая работа, должность и трудовой стаж
    • заработная плата на хорошем уровне и подтверждена документально
    • есть ценное имущество в собственности, которое выступает дополнительной гарантией возврата кредита
    • по договору привлекается платежеспособный поручитель
    • согласны оформить полис страхования жизни и здоровья

    В завершение стоит указать, что финансовые компании сегодня крайне ответственно подходят к выбору своего клиента. Прежде чем выдать средства они учитывают многочисленные факторы. В сложной финансовой ситуации, которая сейчас сложилась на рынке, проще отказать, чем потом через суд добиваться возврата и годами ждать выплаты по договору.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы приняли решение получить кредит, то ответственно подходите к выбору финансовой организации, предоставьте как можно больше документов и ответственно подходите к процедуре возврата. Помните, что нарушая условия, вы лишаете себя в дальнейшем пользоваться выгодными предложениями кредитных организаций.

    Изображение - Все банки отказывают в кредите что делать 580374612
    Автор статьи: Сергей Синицын

    Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here