Списание задолженности по кредиту

Самое актуальное и важное на тему: "списание задолженности по кредиту" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году?

Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F2

Списать долги по кредитам в 2019 году — такая задача стоит перед многими соотечественниками. В этом материале попытаемся разобраться, как можно произвести данную процедуру в 2019 и следующем за ним году.

Списание долгов по кредитам происходит двумя способами:

  • по соглашению сторон;
  • по решению суда.

Соглашение сторон реализуется, когда оба участника погасили взаимные претензии. Это лучший путь избавления от долга без серьёзного ухудшения кредитной истории. Если жизненные обстоятельства не дают такой возможности, долг по кредиту списывается через суд.

Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F3

Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

  1. Количество задолженностей.
  2. Сумма задолженностей.
  3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

  • фиксация объёма заимствований;
  • сокращение суммы выплат;
  • реструктуризация долга;
  • освобождение имущества от ареста;
  • защита от коллекторов;
  • снятие ареста с доходов;
  • банкротство должника;
  • обнуление задолженностей.

Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F4

Прежде всего, целесообразно зафиксировать сумму задолженности. Для этого приходится использовать суд. Кредитный долг превращается в судебный, который далее не возрастает. Эта мера позволит исключить увеличение суммы задолженности со стороны банка за счёт штрафов и пеней.

Сокращение выплат по кредиту обеспечивается изменением условий кредитного соглашения или полным погашением долга с помощью более дешёвого и более длительного кредита, предоставленного другой финансовой организацией (реструктуризация и рефинансирование долга).

Изменение условий договора и сохранение кредита в банке-партнёре имеет преимущества. Новый кредит может привести к потере, например, страховки по закрываемому кредиту. Банки охотно корректируют договорные условия, когда понимают, что рефинансирование долга легко осуществимо у конкурентов под низкий процент и на более продолжительный срок.

Арест имущества, если таковой имеет место, следует отменять через суд, поскольку наложение ареста и его отмена — это компетенция суда. Снятие ареста предполагает, что все обязательства перед займодавцем погашены.

Если банк передал долг коллекторам, ссудный банковский счёт заёмщика закрывают. Возможность внесения платежей, погашающих задолженность, исключается — даже когда заёмщик находит необходимые деньги. В таком случае целесообразно сформировать и проанализировать документальный архив по всем операциям, связанным с кредитом за предыдущие 3 года. Если какие-либо документы будут иметь дефекты формы или содержания, их можно использовать для организации судебной защиты от коллекторов.

Если арест наложен на доходы (например, арестован счёт зарплатной карты), заёмщик представляет приставу документы по сделке, в числе которых должна быть справка о зарплате. После этого счёт должен быть частично разблокирован, так как арест более 50% зарплатных сумм законом не разрешается.

Когда наименьшим злом выглядит банкротство, для обнуления долга применяются нормы соответствующего закона, предусмотренные для физических лиц. Дела такого рода разбираются в Арбитражном суде на основании заявления должника, кредитора или фискальных органов (если есть задолженность по налогам). Заканчивается дело реструктуризацией долга или реализацией собственности должника. Долг гасится за счёт выручки от продажи имущества.

Банкротство стоит денег, имеет много нюансов и приводит к ряду нежелательных последствий для банкрота. Использовать процедуру удаётся далеко не каждому должнику. После окончания процедуры долг не выплачивается. Эта привилегия компенсируется ощутимыми ограничениями правоспособности гражданина, определёнными в статье №213.30 Закона о банкротстве.

Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F5

Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Читайте так же:  Выписка из реестра БТИ

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Читайте так же:  Какой срок гарантийного ремонта по закону

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.
  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F23b5a92d72ad4e915ce53d68b301e946

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и тем более – не бегали от банков, то у вас есть шансы на то, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;,/li>
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
  • Читайте так же:  Как оформлять покупку машины с рук
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

    Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг у банка. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

    Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

    • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
    • необходима идеальная кредитная история;
    • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

    Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

    • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
    • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
    • вы не должны контактировать с коллекторами;
    • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

    На практике такое реально, если:

    • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
    • вы выехали за границу;
    • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

    Как вы понимаете, данный способ работает только в самых критических ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

    Чуть не забыли вариант, как можно списать долги в случае пропуска сроков – это счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

    № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно

    Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

    Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

    Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

    • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
    • долги по ЖКХ;
    • налоги.
    • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
    • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
    • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

    Узнать, как списать свой долг

    Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

    — налоги по имуществу;
    — транспортные налоги;
    — земельные налоги.

    Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

    № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

    В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

    Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

    Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

    • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
    • она таит в себе много ограничений.

    Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как осуществляется списание долгов по кредитам физических лиц?

    Сфера кредитования населения развита и актуальна на сегодняшний день. Однако до сих пор есть нюансы, которые вызывают вопросы у некоторых граждан. К таковым относится и тема списания долгов по кредитам физических лиц. Срок давности данного договора является очень важным для понимания своих прав и обязанностей.

    Рассмотрим, в каких случаях возможно списание кредитной задолженности и за какой период времени. Может ли банковская организация списать долги, если да, то на каком основании? Есть ли возможности для законного аннулирования задолженности? Об этом и не только речь пойдет ниже.

    Читайте так же:  Как выкупить долю в квартире

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

    Бывают ситуации, когда заемщик получает от банка письмо с требованием погашения кредитной задолженности по соглашению с истекшим сроком давности. Правомерны ли такие действия? В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок предъявления искового заявления составляет 3 года. Это означает, что, если со стороны финансового учреждения в течение первых трех лет не было никаких претензий по поводу неоплаченных платежей по договору, то в дальнейшем появляются возможности для списания такой задолженности.

    Важно! Согласно ст. 200 ч. 1 ГК РФ, срок исковой давности начинается в тот день, когда состоялось нарушение прав заимодателя по условиям кредитного контракта. При этом период давности по другим обязательствам, таким как оплата штрафных санкций, процентов за каждый день просрочки, неустойки и т. п., заканчивается вместе со сроками по сумме основного долга.

    Обычно отсчет такого периода начинается с момента непогашения платежа по кредиту. В случае не поступления денежных средств от заемщика в течение 90 суток, банк может обратиться с требованием досрочного погашения всей стоимости кредита. Должнику нужно внимательно изучить соглашение, иногда уже там прописаны сроки и условия возвращения долга.

    Следовательно, ответить на вопрос «По истечении какого срока сгорают долги по кредиту?», можно следующим образом: по прошествии трех лет с момента первого просроченного платежа.

    Причем аннулирование задолженности происходит, если банковская организация так и не предъявила своих требований к должнику, а тот в свою очередь не контактировал с держателем кредитных средств. Если же есть доказательства обсуждения сторон проблемы выполнения обязательств по договору кредита, то срок давности отодвигается.

    Игнорирование попыток банка связаться с вами в течение срока исковой давности может обернуться списанием задолженности. Однако стоит учитывать, что кредитор может обратиться в суд по поводу мошенничества. Кроме того, плохая кредитная история будет обеспечена, что снижает шансы для успешного взятия займа в будущем.

    Поэтому должнику следует своевременно уведомить банк в случае тяжелого финансового положения и обсудить альтернативные варианты погашения задолженности: реструктуризация долга, предоставление отсрочки или рассрочки платежей, снижение процентной ставки, корректировка графика выплат.

    Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkak-osushchestvlyaetsya-spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lic-1

    Для того, чтобы понимать, как списать долги по кредитам физических лиц, необходимо знать определенные нормы закона. Некоторые из них мы упомянули ранее, здесь приведем более обширный перечень законов, имеющих отношение к ликвидированию задолженности:

    1. Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий период исковой давности, равный 3 года. При этом он не может длиться дольше 10 лет с момента правонарушения (если это указано в конкретном случае и не противоречит закону).
    2. В ст. 200 ГК РФ говорится о том, что срок исковой давности исчисляется с момента установления факта правонарушения или с момента предъявления требований кредитора (не больше 10 лет).
    3. Ст. 198 ГК РФ утверждает, что кредитор и дебитор не могут самостоятельно изменить срок предъявления искового заявления о взыскании задолженности и установить иной алгоритм начала отсчета. Это означает, что такой пункт в соглашении (где срок исковой давности отличается от законного) является недействительным.
    4. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц устанавливает основания для признания гражданина банкротом, при этом размер долга должен превышать полмиллиона рублей, должник обязан доказать свою неплатежеспособность. Невозможность исполнения денежных обязательств может наступить в следствие тяжелого финансового состояния, потери рабочего места, резкого ухудшения здоровья и т. д.
    5. Ст. 266 НК РФ определяет понятие безнадежных долгов, которые подлежат списанию. В частности, к ним относятся долги с истекшим сроком давности или с прекращенным обязательством, невозможная к взысканию задолженность или принадлежащая банкроту.

    Кроме того, Госдума РФ с ноября 2017 года рассматривает закон о списании долгов по кредитам. Предлагается аннулировать долги тех граждан, которые признаны добросовестными дебиторами, но не имеют собственности. Соответствующее постановление должен будет вынести судья. Данные поправки, возможно, в скором времени появятся в ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

    А может ли банк списать долг по кредитному договору? В случае возникновения задолженности финансовая организация вправе подать исковое заявление в суд с целью взыскания долга в течение установленного законом времени. А по прошествии срока давности долги должны быть аннулированы. Рассмотрим эти положения более подробно.

    Во времена нестабильности экономической сферы учащаются случаи образования кредитных долгов, и банки порой вынуждены прибегать к процедуре списания задолженности. В основном данная мера применима к безнадежным долгам, но бывают и другие ситуации:

    • пропущен срок предъявления должнику требований;
    • заемщик является неплатежеспособным;
    • у дебитора нет имущества, после реализации которого можно было бы погасить задолженность;
    • местонахождение дебитора не установлено, вследствие чего судебные приставы постановляют прекратить исполнительное производство;
    • у должника после смерти нет наследников, или родственники не хотят входить в наследство.

    Стоит отметить, что долги с истекшим промежутком давности списывают по каждому обязательству отдельно. Данную дебиторскую задолженность причисляют к счету резервных средств сомнительных долгов или к финансовым итогам.

    Читайте так же:  Клевета в исковом заявлении

    Кредитору важно в течение 36 месяцев с момента наступления правонарушения связаться с дебитором, иначе вернуть долг станет невозможно. А заемщику необходимо учитывать, что после внесения платежа срок давности исчисляется заново.

    Есть ещё момент, когда банки списывают долги по кредитам. Это происходит в том случае, когда имеется судебное решение о взыскании задолженности, и исполнительный лист находится в работе у судебных приставов, но срок действия документов истек, а неплательщик так и не исполнил свои обязательства.

    При этом срок предъявления исполнительного листа равен 3 года, и он восстанавливается каждый раз после возвращения заимодателю. Если попытки взыскать задолженность не увенчались успехом, банк может принять решение об аннулировании долга или уступке права требования третьей стороне, например, коллекторам.

    Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkak-osushchestvlyaetsya-spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lic-2

    Так в каких же случаях банки списывают долги по кредитам? Можно выделить следующие моменты:

    1. Истек срок давности, установленный в пределах 36 месяцев.
    2. Долги признаны безнадежными.
    3. У неплательщика нет имущества для погашения задолженности.
    4. Величина долга невысокая, или расходы на взыскание окажутся выше суммы задолженности.
    5. Должник не найден, а наследников нет, или они не хотят вступать в наследство.
    6. Смерть заемщика.
    7. Получение кредита мошенническим путем.
    8. Повышение финансовых параметров банка (в соответствии с заявлением ЦБ РФ, финансовые организации должны иметь резервы для закрытия сомнительных долгов, их огромный размер негативно отразится на капитализации учреждения).

    Банк может закрыть долг в полном размере или частично. В первом случае вместе с основным долгом сгорают все проценты и штрафы, к такому методу прибегают только в самых безысходных ситуациях. Более популярна операция по частичному списыванию долгов, например, в области начисленных штрафов, также заемщику может быть предложена реструктуризация долга.

    Таким образом, ответ на вопрос: через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту, — через три года. Действия держателя кредитных средств включают в себя:

    • попытки связаться с дебитором для выяснения причины образования задолженности;
    • требование досрочного погашения долга с процентами и штрафами, если должник отказывается от исполнения своих обязательств;
    • обращение в судебное учреждение с требованием принудительного взыскания выданного займа;
    • после получения решения суда предъявление исполнительного акта судебным приставам для принятия дальнейших мер;
    • по прошествии срока давности принимается решение о списании долга на основании определения ФССП о прекращении исполнительного производства и соответствующего судебного решения;
    • списание долга и регистрация в бухгалтерском и налоговом документах.

    Изображение - Списание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkak-osushchestvlyaetsya-spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lic-3

    Столкнувшись с проблемой невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, у должника может возникнуть вопрос о том, как законно списать долги по кредитам. Самый простой способ – это избегать контактов с сотрудниками банка в течение 3-х лет, тогда срок предъявления искового заявления выйдет, и задолженность сгорит. Но есть и другие методы:

    1. Банкротство физического лица через суд в случае неплатежеспособности, которую нужно будет доказать (предоставить документы о наличии долга, справки о расчетном счете, опись объектов собственности и т.п.). При этом гражданин в течение 5 лет должен обязательно указывать о своем статусе банкрота при попытке оформить кредит, и все затраты будут на контроле у финанс. управляющего.
    2. В случае небольшого остатка долга банковские организации, скорее всего, спишут его, т. к. расходы на взыскание могут значительно превысить задолженность.
    3. Отсутствие ценных объектов собственности, которые можно было бы реализовать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

    Внимание! Списанная задолженность считается финансовой выгодой гражданина, следовательно, облагается налогом, равным 13 % от величины прощенного долга для резидентов РФ, и 30 % для всех остальных.

    Как узнать списал ли банк долг по кредиту? Нужно обратиться в налоговое учреждение, ведь именно туда финансовая организация передает информацию о размере списанной задолженности и указывает данные конкретного должника. Поэтому после завершения года неплательщику следует отправить налоговую декларацию с учётом списанного долга, иначе возможен штраф в размере 20 % от прощенной суммы.

    Должнику важно знать, через какое время аннулируется долг по кредиту, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Спустя три года с момента поступления последнего платежа банк не может предъявлять требования по погашению задолженности, т. к. установленный законом срок истечет. Заемщик имеет право подать встречный иск.

    Кроме того, банк обязан списать безнадежные долги, в том числе у физических лиц, признанных банкротами. В этих целях дебитору нужно будет предоставить документы в суд, подтверждающие неплатежеспособность. Нужно помнить, что такие процедуры портят кредитную историю и усложняют получение займа в будущем.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изображение - Списание задолженности по кредиту 580374612
    Автор статьи: Сергей Синицын

    Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here