Проведение процедуры банкротства физических лиц

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

• проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
• выезжать за границу (по усмотрению суда);
• распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

• удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
• начисление неустоек и процентов по обязательствам;
• действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

• Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
• Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
• Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный и ответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Как осуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяется иммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нет имущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

• общий размер долговых обязательств перед кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
• просрочка по уплате долга превышает трехмесячный срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная доказательная база.

Процедура банкротства физического лица предполагает прохождение следующих этапов:

1. подача искового заявления в суд (иск должен быть обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
2. размещение полагающихся финансовому управляющему средств на специально депозите судебного органа;
3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного или отрицательного);
4. признание гражданина финансово несостоятельным (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
5. закрытие производства после реализации имущества, подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой поэтапный процесс.

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить. Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика. Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация. Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона. Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Под реализацией имущества должника при банкротстве понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику, государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника, а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица – отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки. Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка. Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль, взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем (банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости продаваемого имущества. В ситуации, когда за отведенное время продажа не состоится, банк вправе забрать имущество.

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект (зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи средств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната. Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника, составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения долгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода. Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут покрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся праве собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

• отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
• невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
• отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
• с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

• заявление о признании гражданина банкротом;
• копия удостоверения личности;
• копия документов, подтверждающих факт задолженности;
• список кредиторов и размер их требований;
• перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
• документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
• свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Что значит для человека банкротство и как осуществляется процедура?

Выполнить взятые на себя обязательства удаётся не всегда. Если большинство стандартных методов перепробовано, но выбраться из долговой ямы не удаётся, остаётся один метод. Банкротство – это последний вариант действий в случае финансового краха. Необходимо выполнять процедуру официально, соблюдая закон.

Разбираясь, что такое банкротство, человек выяснить, что название означает несостоятельность должника. Причём он может быть как физическим, так и юридическим лицом. Иногда производится банкротство целого государства. Ситуация возникает, когда должник не может выполнить взятые на себя обязательства.

Существует и альтернативное определение. Под банкротством понимают судебную процедуру, которую предстоит пройти лицу, столкнувшемуся с финансовой несостоятельностью. Во время манипуляции определяется находящееся в собственности имущество, а также список лиц, перед которыми нужно выполнить обязательство. Затем имеющиеся средства используются для погашения задолженности. Обязательства, которые выполнить не удалось, списываются.

Термин происходит от итальянского слова «сломанная скамья». В древние времена ростовщики занимались совершением сделок, сидя на специальных скамьях. Если лицо разорилась, оно ломало скамью. Это сигнализировало о том, что человек больше не ведет деятельность из-за невозможности выполнять долговые обязательства.

В современное понятие вкладывают практически тот же смысл. Банкротство представляет собой невозможность производить оплату долгов и выполнять требования кредиторов. Иногда отсутствует возможность вносить налоговые платежи. При этом необходимо, чтобы такая ситуация сохранялась минимум 3 месяца. Если процедура производится в отношении физических лиц, размер задолженности должен превышать 500000 руб. Признать лицо банкротом можно лишь во время судебного разбирательства. Обращение происходит в арбитражный суд. Предварительно проводится определённая процедура.

Банкротство имеет право инициировать как должник, так и кредитор. Причём процедура выполняется для достижения разных целей. Если речь идёт о должнике, человек таким образом пытается избавиться от долгов, произвести отсрочку внесения пеней, штрафов и неустоек. Когда процедура банкротства завершена, человек полностью освобождается от обязательств. Если в уполномоченный орган обращается кредитор, он надеется таким образом получить хоть какую-то сумму в счет уплаты задолженности. Когда производится конкурсная процедура, предпринимаются действия по сохранению имущества. Если она была сдана в аренду, осуществляется принудительное возвращение.

Объекты, находящиеся в собственности должника, будут распроданы для выполнения обязательств. Если процедура производится в отношении юридического лица, в счёт оплаты долга может быть предоставлен контроль над бизнесом. Дополнительно удастся выкупить имущество на торгах по низкой цене, отменить незаконные сделки.

Сегодня существует несколько разновидностей банкротства. В зависимости от них меняются особенности прохождения процедуры.

Банкротство может различаться в зависимости от статуса лица. Когда речь идет об обычном гражданине, величина задолженности должна превысить 500000 руб. Важно, чтобы подобная ситуация сохранялось 3 и более месяца. В сумму включается кредиты, начисленные проценты, обязательные платежи, которые нужно вносить в пользу государства, а также и на задолженность. Процедура может быть запущена лишь в случае, если становится очевидно, что гражданин не сможет произвести расчёт даже в случае, когда будет распроданы все его имущество. Закон позволяет инициировать банкротство физ. лица кредиторам или самому человеку.

Важно понимать, что процедура не осуществляется моментально. Она длится минимум 7 месяцев. Манипуляция требует ряда затрат. Так, в Москве полный комплекс услуг обойдется в 100000-120000 руб. В последующем обращаясь в банк, гражданин обязан указывать факт банкротства. В течение 3 лет он не может управлять юридическими лицами.

Если осуществляется банкротство компании, долг должен превысить 300000 руб., размер просрочки составляет минимум один месяц. Инициировать процедуру имеет право руководство компании, представители контролирующих органов, фондов, кредиторы и прокуратура. Процедура также отличается длительностью. Производится полная проверка компании. Различны и варианты управления. Она может быть конкурсная, административная или внешняя. А назначается управляющий. Его работу оплачивает сам должник. Обычно имущество продают с молотка.

Обанкротиться может и предприниматель. Манипуляция в этом случае осуществляется по той же схеме, что и в отношении физического лица. Однако присутствуют особенности. Если наблюдается просрочка в течение 3 месяцев, инициировать процедуру возможно лишь в случае, если объем задолженности составляет минимум 40% от стоимости имущества предпринимателя. Причём во внимание принимаются объекты, находящиеся в личной собственности или используемые для бизнеса. Стоимость банкротства значительно выше, чем для других категорий лиц. Предприниматель должен потратить порядка 200000 руб. В последующем лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Не все лица могут быть признаны банкротами. Соответствующий перечень в приведён в ст.65 ГК РФ. Инициировать процедуру не имеют права:

1. Государственные и муниципальные органы.
2. Партии и казенные предприятия.
3. Религиозные учреждения и публично-правовые фирмы.

Возможность банкротства в отношении гос. компаний и фондов зависит от особенностей нормативно правовых актов. Если соответствующая возможность запрещена, осуществить процедуру не удастся.

Последствия банкротства различаются в зависимости от статуса лица. Если процедура выполнена в отношении фирмы, она не сможет вновь начать деятельность. На учредителей ответственность не возлагается. Исключение составляет ситуация, когда банкротство признали преднамеренным. В этом случае их привлекут к субсидиарной ответственности. Они будут обязаны производить расчет по обязательствам фирмы своим имуществом.

В учёт принимается нанесённый ущерб. Если он признан значительным, учредитель обязан оплатить штраф. Он варьируется от 500 до 800 МРОТ. Их альтернативой выступает лишение свободы на срок до 6 лет. Наказание может быть снижено.

Обратите внимание! Если речь идет о физическом лице, последствия также значительны. Обращаясь в течение 5 лет с момента завершения процедуры в финансовую организацию за получением нового кредита, человек обязан оповещать компанию о том, что он был признан банкротом.

Человек имеет право повторно осуществить банкротство лишь через 5 лет после первой манипуляции. Дополнительно лицо не сможет войти в состав управляющих фирмой. Запрет налагается на занятие должности руководителя или вхождение в состав совета директоров. Подобные ограничения действуют в течение 3 лет.

Всё имущество, находящееся в собственности должника, подлежит принудительной реализации. Причём цена может быть существенно ниже рыночной. Это делается для того, чтобы быстрее получить денежные средства для закрытия обязательств перед кредиторами. Сегодня торги ведутся на специализированных площадках. Они размещаются в интернете. Их довольно много. Однако самыми популярными из них признаются:

1. Сбербанк.
2. Фабрикант.
3. Российский аукционный Дом.
4. Международная электронная торговая система.
5. Центр реализации.

В роли продавца выступает конкурсный управляющий. Принять участие в торгах имеет право любой человек. Однако у него должна присутствовать электронная цифровая подпись. Затем потребуется зарегистрироваться на торговой площадке. Когда процедуры осуществлены, человек получает доступ к информации об интересующем объекте. Если какое либо имущество привлекло гражданина, он имеет право подать заявку. Чтобы принять участие в торгах, потребуется внести задаток. Затем манипуляция будет осуществляться в три этапа:

1. Изначально проводятся первичные торги. Во время процедуры все участники манипуляции предлагают собственную цену. Победителем считается то лицо, которое предложило наибольшую стоимость по сравнению с той, которая была указана изначально.
2. Если никто не изъявил желание принять участие в первичных торгах, назначаются вторичные. Они отличаются от основных снижением цены. Показатель уменьшается на 10%. От него будут выполнены торги на повышение.
3. На практике имущество может быть не реализовано в течение первых двух этапов. В этом случае назначается 3. Во время нее имущество выставляется на продажу с помощью публичного предложения. Это значит, что цена объекта будет постепенно уменьшаться. Действие происходит до того момента, пока кто-либо не приобретет его.

Как применить знания о банкротстве в реальной жизни?

В теории всё довольно просто. Однако действующее законодательство необходимо уметь применять на практике. Так, производя покупку недвижимости, нужно проверять хозяина помещения на банкротство. Дело в том, что в случае инициации процедуры в момент сделки, соглашение будет признано недействительным. Дополнительно покупателю придётся доказывать, что он не знал о том, что планируется банкротство хозяина помещения. Даже если лицо оправдают, помещение заберут. При этом вернуть денежные средства практически нереально.

Суд имеет право отменить любую сделку, которая была проведена должником в течение 3 лет до банкротства. Поэтому необходимо максимально оградить себя от подобного риска. Для этого производится соответствующая проверка. Процедура может быть выполнена через официальный сайт судебных приставов или через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Альтернативой выступает поиск по картотеке дел Арбитражного суда.

Проверять необходимо и застройщика. Если компания находится в процессе банкротства, человек гарантированно потеряет денежные средства. Процедура может быть выполнена через следующую систему:

1. Реестр застройщиков. Каждая организация, оказывающая соответствующие услуги, включена в перечень. Причём ей присваивается определённый рейтинг. Если показатель ниже 0,5 баллов это говорит о том, что учреждение не выполняет взятые на себя обязательства. Она может просрочить период сдачи недвижимости. При этом риск нахождения в состоянии банкротства существенно повышается.
2. Картотека дел Арбитражного суда.
3. Электронный портал. Система позволяет запросить выписку о юридическом лице или предпринимателе. Если компании находятся в состоянии банкротства, это особенность в обязательном порядке будет отражена.
4. Единый реестр сведений о банкротстве.
5. Порталы, на которых собраны данные юридических лиц и предпринимателей. Такие ресурсы оперативно обновляют данные. Если застройщик инициировал процедуру, сведения о банкротстве в обязательном порядке будут отражены.

Если человек узнал, что застройщик находится в состоянии банкротства, в течение 90 суток нужно выдвинуть требования. Они будут включены в реестр задолженности. Можно предоставить информацию о количестве денежных средств, переданных учреждению, в арбитражный суд.

Принимается степень готовности дома. В зависимости от этого фактора может быть выдвинуто требование о денежных средствах или ключах от квартиры. Эксперты советуют отдавать предпочтение второму варианту, если существует выбор. Конкурсной массы редко хватает на всех кредиторов. Если человек предъявит требования на квартиру, её исключат из перечня имущества, которое будет выставлено на торги. Однако помещение удастся получить в собственность после того, как недвижимость сдана в эксплуатацию.

Банкротство позволяет избавиться от задолженности. Однако процедура влечет за собой возникновение ряда негативных последствий. На гражданина могут быть наложены целый перечень ограничений. Совершая сделки, эксперты советуют производить проверка на банкротство. Это позволит оградить себя от столкновения с лицом, выполняющим подобную процедуру. Если действие не выполнить, существует риск потери имущества и денежных средств. Человек имеет право принять участие в торгах по банкротству. Это позволяет приобрести имущество по сниженной цене.

Юрист коллегии правовой защиты. Бухгалтер и эксперт по налогам и аудиту с более чем 10-летним стажем.

Оцените статью: