Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Самое актуальное и важное на тему: "принудительное взыскание задолженности по кредиту" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Как проводится принудительное взыскание задолженности по кредиту

Кредитование пользуется большой популярностью среди населения современной России. К услугам банковских организаций прибегают как простые граждане, так и юридические лица. Однако не все заемщики исправно выполняют свои обязательства.

В силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он может потерять возможность производить платежи. Поскольку банки заинтересованы в возвращении выданных средств, они могут использовать разные способы для возвращения своих денег, в том числе – принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

По правилам, установленным в отечественных и зарубежных банках, если заемщик не произвел платеж вовремя, у него образуется задолженность. Большинство финансовых учреждений в таком случае принимают штрафные санкции. В качестве наказания, к примеру, может использоваться штраф или неустойка.

Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки.

Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

  1. Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu2Прекратить обязательства должника. Подобная практика предусмотрена на законодательном уровне, однако по понятным причинам она не получила широкого распространения.
  2. Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
  3. Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.

Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.

Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:

  1. Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
  2. Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.

Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.

В большинстве случаев займы выдаются под залог того или иного имущества (не принимая во внимание мелкие кредиты). В случае возникновения задолженности банк может изъять залог с целью его продажи и возвращения средств. Однако в данном случае накладываются определенные ограничения.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu3

Так, нельзя отбирать имущество без решения суда. Исключение – наличие в договоре указания, касающегося возможности досудебного решения этой проблемы. Однако даже в таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:
  1. Без суда нельзя изъять собственность, использование которой в качестве залога происходит с разрешения государственных ведомств (опекунского совета, например).
  2. Только через суд можно отобрать у должника собственность, которая имеет культурно-историческое значение, является памятником архитектуры и т.д.

Определенные ограничения накладываются на каждый из видов производств (как на приказ, так и на исполнительный лист). Следует разобраться с ними по отдельности.

Для выдачи судебного приказа не требуется присутствие другой стороны процесса, то есть заемщика. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.

Приказное производство может использоваться для взыскания долга без участия должника в судебной процедуре. Однако на него распространяются ограничения, описанные выше, а также те из них, которые касаются исполнительных листов (перечень размещен ниже).

Также необходимо обратить внимание на важный нюанс. Время выдачи документа – 5 дней. Для его получения не нужно инициировать судебные разбирательства. Однако на протяжении десяти дней с момента выдачи приказа заемщик может оспорить его и добиться отмены документа.

Читайте так же:  Качественные и некачественные товары

Исполнительный лист сложнее получить, но и сложнее оспорить. Однако, даже после получения этого документа, кредитор не сможет в полной мере погасить задолженность, что связано с действующими ограничениями. Так:

  1. Погашать долг нельзя, используя при этом социальные пособия.
  2. Если у гражданина есть только одна квартира или дом, то есть, после реализации имущества должник станет бездомным, изымать недвижимость запрещено.
  3. После произведения платежей у должника должны остаться средства для обеспечения себя всем необходимым (на уровне действующего в регионе прожиточного минимума).

Внимание! Нельзя изымать предметы, которые должник использует с целью заработка и обеспечения своей семьи.

Нельзя взыскивать более 50% от заработка должника. Размер взыскания может быть существенно снижен, если после перечисления средств у клиента остаются деньги, количество которых не превышает прожиточный минимум. Если банк использовал неразрешенные штрафы и неустойки, они могут быть аннулированы в ходе судебного заседания.

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:

  1. Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
  2. Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
  3. После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.

После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.

Участие коллекторского агентства в процессе взыскания

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu1

Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.

В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:

  1. Звонки на домашний и рабочий номер.
  2. Личные визиты.
  3. Подача судебного иска.

Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.

Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.

По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
  2. В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
  3. В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.

Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.

Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.

Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.

На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что будет если не платить кредит? В последние годы этот вопрос довольно актуален. Кредит стал неотъемлемой частью общества и практически любой желающий может обратиться в банковское учреждение и получить определенную сумму денег под процент.

Однако жизненные обстоятельства не всегда позволяют оплачивать кредит вовремя. Отсюда появляются просрочки платежей, пеня и штрафы. Не рассчитав свои возможности, клиенты банков опускают руки, и вовсе перестают выполнять долговые обязательства. При таких обстоятельствах злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание долга.

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Читайте так же:  Что делать если пришел неправильный штраф

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fslide_21

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию. С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах. На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью. Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Видео (кликните для воспроизведения).

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.
Читайте так же:  Последние поправки в УК РФ

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fslide_28

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F754557136868268

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой). Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве. Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.

Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.

Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.

Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:

  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика. При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту

Многоканальная бесплатная горячая линия

Сегодня взыскание задолженности по кредиту проходит несколько стадий, в зависимости от причины выхода на просрочку и срока нахождения вне графика гашения. На каждом этапе используются различные способы воздействия на клиента.

Читайте так же:  Переуступка прав по мировому соглашению

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fvzyskanie_dolgov

Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:

  • 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
  • 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
  • 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
  • 181+ дней – договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.

Специалисты отдела взыскания имеют право звонить или приезжать к клиенту не чаще 2 раз в неделю на основании поправок к законам о взыскании задолженности по кредитам. Обычно эти требования игнорируются банковскими специалистами, в результате чего юридически подкованные должники могут пожаловаться в прокуратуру.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fvzyskivaem_dolgi

На основании Ст. 348 ФЗ-51, банк имеет право реализовать залоговое имущество заемщика в счет погашения долга. Если реализация происходит через аукцион после суда, то стоимость будет на 10%-30% ниже рыночной, поэтому клиенту выгодно обратиться самому в банк с предложением о реализации самостоятельно. Если будет принято положительное решение, то составляется дополнительное соглашение, на основании которого вырученные деньги уходят на погашение кредита.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fsudebnyy_prikaz_1

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fgravatar%2FAlexTerechov

Алексей Терехов-Ким

Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F04

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника:

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Читайте так же:  Какие привилегии у молодой семьи

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку — надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все — справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось — смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Изображение - Принудительное взыскание задолженности по кредиту 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here