Поручитель отвечает перед кредитором

Самое актуальное и важное на тему: "поручитель отвечает перед кредитором" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpravovedus.ru%2Fstorage%2Fposts%2FV3WHmWegmY0nm4ZA9MOuKArxB5ovYEJ3emdSDvHh

Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны, наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны, поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст. 361 ГК РФ).

Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором. Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

  • солидарная ответственность – предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
  • субсидиарная ответственность – наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком. Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

  • выплату суммы основного долга;
  • выплату процентов по кредиту;
  • выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
  • оплату судебных неустоек.

Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

  1. Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
  2. Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
  3. Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
  4. Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточном для погашения долга.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов. Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени. Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

  • отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
  • перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
  • истечения срока, указанного в договоре поручительства;
  • прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
  • смерти заемщика.

Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов. В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга. Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают алименты на содержание ребенка, то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника. Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника. Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов. Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально. В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Читайте так же:  Что нужно сделать чтобы стать адвокатом

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

  • не указан точный срок окончания действия соглашения – в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
  • не указан точный срок оплаты кредита – в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

14.06.2018 г. Каким образом поручитель отвечает перед кредитором должника?

Ответ: Согласно пункту 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Обоснование: Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору (ст. 325 ГК РФ).

Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (ст. 365 ГК РФ). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Внимание!

При рассмотрении искового требования о взыскании задолженности по договору поручительства истцу рекомендуется представить суду копии кредитного договора (договора займа и др.), договора поручительства, расчет образовавшейся задолженности, требования истца о погашении задолженности.

Полезные шаблоны:

Заемщик не платит кредит — какова ответственность поручителя

Принимая решение о подписании договора поручительства, необходимо заранее разобраться во всех аспектах ситуации. Важно не только понимать степень ответственности, но и порядок действий при неоплате основным заемщиком кредитных обязательств.

При крупной сумме займа, невысоком уровне зарплаты клиента, желании заемщика снизить ставку и в ряде других ситуаций банк может предоставить кредит только при условии привлечения лица, готового поручиться за обратившегося.

Лицо, которое принимает на себя обязательства по кредитному договору в случае невыплаты долга заемщиком является поручителем.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-1-min-705x470

Для банка договор поручительства — своего рода гарант того, что выданная сумма будет возвращена.

Гражданским законодательством (статья 363) определено, что ответственность заемщика и лица, поручившегося за него, перед кредитором солидарная, то есть равная и полная. Договором может быть установлена и субсидиарная (частичная) ответственность, но на практике такое почти не встречается.

Полная ответственность означает, что при отказе или невозможности заемщика обслуживать свою задолженность поручившийся обязан будет выплачивать:

  • основной долг;
  • начисленные проценты;
  • пени;
  • штрафы;
  • иные начисления, предусмотренные заключенным договором и/или законом.

Если заемщик по кредиту становится должником, а поручитель добровольно отказывается исполнять свои обязательства, то банк имеет право обратиться в суд. В этом случае взыскание будет принудительным, вплоть до ареста имущества.

При неоплате задолженности портится кредитная история не только самого должника, но и лица, поручившегося за него.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Ответственность поручителя наступает, если должник не платит по кредиту или исполняет свои обязательства несвоевременно либо не в полном объеме.

Если оформивший кредит отказывается его возвращать или становится неплатежеспособным, то банк обращается к поручившемуся с требованием погасить задолженность.

Читайте так же:  Добровольное пенсионное страхование в рф

Если добровольно вернуть взятую сумму поручитель откажется, то банк имеет право:

  • обратиться в суд — при удовлетворении иска решение будет передано приставам, которые будет взыскивать сумму для возврата долга как с поручившегося, так и с клиента, оформившего займ;
  • передать дело коллекторами — новый кредитор вправе либо добиваться оплаты долга самостоятельно, либо через суд.

Служба судебных приставов может применять к поручителю все определенные законом методы возврата средств — опись и продажа имущества, автоматическое удержание с заработной платы, запрет на пересечение границы и т.д.

Заемщик не платит кредит — что делать поручившемуся

Чтобы минимизировать негативные последствия возникшей ситуации, поручитель должен:

  1. попробовать договориться о возобновлении платежей с клиентом, оформившем кредитное соглашение;
  2. если разговор оказался неэффективным, то следует обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность — так можно избежать начисления пеней или снизить сумму к выплате;
  3. приложить максимум возможностей для скорейшего закрытия кредита — если дело дойдет до суда, то придется оплачивать еще и издержки банка на ведение процесса.

После того, как кредит будет погашен, поручившейся сможет предъявить к основному должнику требования компенсировать все перечисленные банку средства. Для этого необходимо сохранять все финансовые документы об оплате, а также взять в банке справку об объеме внесенных платежей.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-2-min-708x470

Если добровольно возместить понесенные убытки должник откажется, то поручитель вправе взыскать их через суд на основании имеющегося пакета документов. Но на практике такое реализовать проблематично — если бы у заемщика был финансовый ресурс, банк бы сам взыскал с него средства в свою пользу.

Обязанность возвращать кредит за должника прекращается:

  • вместе с кредитным договором (включая ситуацию, когда соглашение погашается досрочно);
  • при изменении условий заключенного соглашения, на которые поручитель не согласен;
  • при переводе поручительства на другое лицо;
  • при отказе кредитора принять от поручившегося исполнение обязательств;
  • по истечению указанного в договоре срока поручительства.

Важно! Если договором срок поручительства не определен, то ответственность прекращается, если в течение 12 месяцев после наступления даты начала исполнения обязательств (чаще всего — первый день задержки должником суммы для внесения) кредитор не предъявит иск к поручителю.

Если не наступило ни одно из указанных выше событий, то избежать ответственности можно только либо при признании заключенного соглашения недействительным, либо при установлении недееспособности поручившегося.

За попытки переписать имущество на других лиц или скрыть источник дохода предусмотрена уголовная ответственность.

Законом определено, что если должник умирает, то поручительство не прекращается. Но на практике не всегда поручившийся будет возмещать задолженность по кредитному соглашению:

  • если у заемщика есть наследники, которые принимают обязательства, то ответственность переходит на них;
  • если был заключен договор личной защиты на случай ухода из жизни, то задолженность обязана погасить страховая компания;
  • если наследников у умершего нет или они не вступили в свои права, то кредитное дело должно быть прекращено.

Вопросы поручительства в случае смерти заемщика юристы оценивают как спорные. При возникновении такой ситуации оптимальным вариантом будет получить правовую консультацию, которая оценит все нюансы конкретного случая.

Срок исковой давности для взыскания с поручившегося

Гражданским законодательством определено, что банк может подать в суд в течение:

  • одного года после зафиксированного факта задержки или неуплаты платежа, если договором не установлен срок, на который было дано поручительство;
  • двух лет со дня подписания соглашения, если дата, когда начинает действовать ответственность поручителя в договоре не указана и/или не может быть определена.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-3-min

Если в указанные сроки (в зависимости от условий договора) иск не будет подан, то поручительство будет считаться прекращенным.

Может ли поручившейся подать в суд на заемщика, который не возвращает взятую сумму?

Да, это возможно. После погашения долга поручитель может обратиться в суд и взыскать не только сумму самого кредита, но и начисленные проценты, пени и штрафы.

Что будет с поручителем, если банк подал в суд за неуплату кредита?

При удовлетворении судебного иска сумма задолженности будет взыскана с поручившегося. При отказе добровольно исполнить решение суда служба судебных приставов будет взыскивать задолженность принудительно — например, через опись и продажу имущества и/или удержание суммы с заработной платы.

Взял деньги для другого человека, а он не платит. Что делать?

Для банка заемщиком является то лицо, с которым был заключен кредитный договор. В Вашей ситуации доказать, что средства брались для другого человека невозможно. Если не оплачивать кредит добровольно, то банк вправе обратится за взысканием задолженности через суд.

Что делать поручившемуся, если должник не платит по кредиту?

Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность. Это означает, что при нежелании или невозможности заемщика возвращать взятую сумму обязательства ложатся на поручителя. При отказе погасить долг добровольно банк вправе обратится с иском в суд.

Главная » Банки и кредиты » Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIMG_20190120_234833-404x227

В статье 361 ГК РФ содержится описание правовой сущности поручительства.

Читайте так же:  Пожизненное заключение за что дают

Поручительство имеет своей целью обеспечение участия иного лица в погашении долга, если этого потребуют сложившиеся обстоятельства.

Такие договоры заключаются не только в отношении денежных обязательств, но и во исполнение неимущественных обязанностей. Возможно обеспечение как действующих обязанностей, так и таких, которые только могут возникнуть. В статье 362 содержится указание на обязательность составления договора в письменном виде.

Также в статье 361 ГК содержатся разъяснения относительно оснований возникновения отношений, связанных с поручительством:

  • Ссылка на договор, обязательства по которому обеспечиваются поручением;
  • Если договор заключен с предпринимателем, возможно заключение между ним и должником дополнительных соглашений, в которых содержится указание на гарантию погашения обязательств.

В дополнительное соглашение могут быть включены максимум 2 стандартных договора. Для упрощения оформления каждое обязательство оговаривается в одном документе.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ, ответственность определяется в зависимости от условий конкретного договора. В случае если этот момент не оговаривается специально, на должника и поручителя возлагается солидарная ответственность относительно исполнения обязательства.

Однако участники могут внести в соглашение условие, согласно которому они будут отвечать перед кредитором субсидиарно. Как правило, ответственность поручителей и должников имеет равные объемы.

На них лежит обязанность по возмещению таких расходов, как:

  • судебные и другие издержки;
  • проценты по долгу;
  • основная сумма обязательства.

Условиями соглашения может быть ограничен размер суммы, которую выплачивают в определенных обстоятельствах. Также предусмотрена возможность снизить ответственность поручителя.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, это делается, если произошло предоставление дополнительных гарантий от должника. В случаях, когда поручитель не обладает правом изменять условия, касающиеся уменьшения обязательств, заключенные с ним соглашения ничтожны.

На каких основаниях возможно прекращение обязательств

Основания, в связи с которыми происходит прекращение обязательства поручившегося лица, описаны в положениях статьи 367 ГК РФ.

Важно! Основная причина – исполнение обязанностей, связанных с основным долгом. Однако договор может прекратить действие и по инициативе сторон. Иногда прекращение отношений не зависит от желания участников.

Следует знать, что не всегда отмена сделок означает автоматическое прекращение договоров. Нужно остановиться на разъяснении этого момента.

В определенных ситуациях происходит освобождение принявшего на себя поручительство лица от его обязанностей:

  • если изданы нормативные акты, положения которых исключают возможность продолжить выполнять обязательства;
  • когда возникают обстоятельства, не зависящие от воли сторон, делающие исполнение сделки невозможным;
  • когда прощается долг;
  • при замене действующего обязательства вновь возникшим (происходит прекращение поручительства, если участниками не принято иное решение);
  • при совпадении в одном лице должника и кредитора;
  • при передаче кредитору имущества, находящегося в собственности другого участника;
  • в случае полной уплаты по долгу.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Изменение обязательства или частичное исполнение

В случае изменения договора, увеличения объема ответственности поручившегося лица не происходит, если речь идет об ухудшении положения для него.

В случае частичной уплаты по долгу, первым делом происходит погашение тех обязательств, в отношении которых поручившийся гражданин не давал гарантии.

В случае, когда речь идет о нескольких обязательствах, вопрос решается аналогичным образом. Обязательно следует уточнить, погашение какого долга происходит в конкретный момент.

Ликвидация и банкротство организации-должника

Договор не прекращает своего действия даже в случаях, когда должник скончался или его компания была реорганизована.

Специально следует остановиться на банкротстве. Такая процедура не снимает с поручителя его обязанностей, но лишь в том случае, когда до ее начала кредитор в официальном порядке потребовал оплатить задолженность. Если этого не было сделано, обязательства поручившегося лица прекращаются вместе с ликвидацией компании.

Следует отметить некоторые нюансы:

  • В такой ситуации необходимо с предельной точностью установить, в какой момент прекращаются обязательства, связанные с поручительством. Моментом ликвидации компании считается день внесения в реестр соответствующей записи. Эта дата считается одновременно и окончанием конкурсного производства. Иначе говоря, с требованиями кредитору следует обращаться до того, как будут закончены все процедуры;
  • Кроме того, нужно установить, что относится к понятию «требования». В некоторых случаях выражение требований происходит в форме искового заявления. Возможно и применение иного порядка, предусмотренного законодательством. Именно он используется при банкротстве. В данном случае для заявления своих требований нужно воспользоваться специальной формой заявления.
    Если основное обязательство отсутствует

Учтите! Под основным обязательством понимается сумма основной задолженности по кредиту. К нему также относится сумма по процентам за использование чужих средств.

Для определения размеров основных обязательств чаще всего в основу кладется график, в соответствии с которым происходит погашение.

При погашении заемщиком своего долга, соглашение о поручительстве может быть прекращено раньше срока. Но нередко банковские организации предъявляют ко всем сторонам договора требование, в соответствии с которым они должны выплатить дополнительные штрафы.

Здесь важно получить подтверждение того факта, что после того, как был заменен основной должник, обязанности поручившегося гражданина по-прежнему сохранились.

Чтобы получить эти сведения, следует обратиться за помощью к работникам банковской организации, которые предоставят возможность ознакомиться с выписками со счета.

Читайте так же:  Госпошлина за землю в собственность

Посмотрите видео. Последствия поручительства по кредиту:

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-po-seredine

Как снять с себя обязанности поручителя по кредиту?

Статья 367 ГК РФ содержит перечень обстоятельств, в связи с которыми поручитель может отказаться от своих обязанностей:

  • Истек срок, предусмотренный соглашением о поручительстве;
  • Долг, обеспечиваемый поручителем, прекратил свое существование. Здесь имеется ввиду и выплата суммы долга и другие ситуации, когда кредит прекращается;
  • Если задолженность была переведена на другого гражданина, а поручитель не согласен отвечать за нового участника;
  • Банковское учреждение отказалось от приема надлежащего исполнения обязательства, которое предложили должник или поручитель.

Следует отметить, что законодательством предусмотрено сохранение поручительства и ответственности гражданина по заключенному договору, когда:

  • Должник скончался;
  • Поменялись условия займа, несмотря на то, что это ухудшило ситуацию для поручившегося лица и оно не выразило согласия на эти изменения. Исполнения новых (измененных) предписаний от поручившегося гражданина не требуют, но прежние условия по-прежнему должны им соблюдаться. И даже больше, решив стать поручителем, нужно уделить особое внимание условиям соглашения. Нередко в него включается пункт, согласно которому поручившееся лицо соглашается отвечать за должника и в случае изменений условий договора о кредите, даже если при этом ситуация для него ухудшится.

Список перечисленных в законодательстве оснований является исчерпывающим, но при составлении договора можно внести в него условия, облегчающие положение поручившегося гражданина и ограничивающие его ответственность, например, устанавливающие субсидиарную (дополнительную) ответственность.

На практике банки идут на это нечасто, но согласно закону, стороны свободны в своих действиях, поручитель имеет право требовать прекратить свои обязанности раньше срока, а также отказаться от поручительства.

Под отказом от поручительства следует понимать ситуации, когда с поручившегося лица в добровольном порядке раньше срока снимаются обязательства, связанные с кредитом. В этой ситуации не имеет значения, каковы основания и мотивы. Важно получение согласия заемщика и банковского учреждения.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIskovoe_zayavlenie_o_prekrashhenii_poruchitelstva-e1554033772287

Отказ и процедура его приема происходят в следующем порядке:

В случае принятия банком решения в пользу заявителей, как правило, происходит расторжение прежнего договора по соглашению участников и подписание нового.

В данной ситуации новое соглашение о кредите заключается в том же порядке, что и предыдущий договор, то есть заемщику нужно будет представить всю документацию, которую запросит банковская организация.

Следовательно, когда один поручитель заменяется другим, потребуется представление соответствующей документации.

В отдельных ситуациях прежнее кредитное соглашение продолжает действовать, но в него вносятся изменения, для чего заключается дополнительное соглашение.

Такие действия не означают, что отказ предыдущего поручителя от договора не имеет юридической силы и его ответственность сохраняется.

Но чтобы не столкнуться с неожиданностями, разумным будет позаботиться о получении от банковского учреждения официального документа, уведомляющего о том, что договор прекращен или его условия изменились.

Посмотрите видео. Прекращение договора поручительства:

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-vnizu-stati

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FPOTREB-PRAVA.COM-pered-formoj-voprosa

Комментарии к статье “Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика?”

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Заемщик не платит кредит — какова ответственность поручителя

Принимая решение о подписании договора поручительства, необходимо заранее разобраться во всех аспектах ситуации. Важно не только понимать степень ответственности, но и порядок действий при неоплате основным заемщиком кредитных обязательств.

При крупной сумме займа, невысоком уровне зарплаты клиента, желании заемщика снизить ставку и в ряде других ситуаций банк может предоставить кредит только при условии привлечения лица, готового поручиться за обратившегося.

Лицо, которое принимает на себя обязательства по кредитному договору в случае невыплаты долга заемщиком является поручителем.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-1-min-705x470

Для банка договор поручительства — своего рода гарант того, что выданная сумма будет возвращена.

Гражданским законодательством (статья 363) определено, что ответственность заемщика и лица, поручившегося за него, перед кредитором солидарная, то есть равная и полная. Договором может быть установлена и субсидиарная (частичная) ответственность, но на практике такое почти не встречается.

Полная ответственность означает, что при отказе или невозможности заемщика обслуживать свою задолженность поручившийся обязан будет выплачивать:

  • основной долг;
  • начисленные проценты;
  • пени;
  • штрафы;
  • иные начисления, предусмотренные заключенным договором и/или законом.

Если заемщик по кредиту становится должником, а поручитель добровольно отказывается исполнять свои обязательства, то банк имеет право обратиться в суд. В этом случае взыскание будет принудительным, вплоть до ареста имущества.

При неоплате задолженности портится кредитная история не только самого должника, но и лица, поручившегося за него.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Ответственность поручителя наступает, если должник не платит по кредиту или исполняет свои обязательства несвоевременно либо не в полном объеме.

Если оформивший кредит отказывается его возвращать или становится неплатежеспособным, то банк обращается к поручившемуся с требованием погасить задолженность.

Если добровольно вернуть взятую сумму поручитель откажется, то банк имеет право:

  • обратиться в суд — при удовлетворении иска решение будет передано приставам, которые будет взыскивать сумму для возврата долга как с поручившегося, так и с клиента, оформившего займ;
  • передать дело коллекторами — новый кредитор вправе либо добиваться оплаты долга самостоятельно, либо через суд.
Читайте так же:  Возврат излишне удержанного ндфл уволенному сотруднику

Служба судебных приставов может применять к поручителю все определенные законом методы возврата средств — опись и продажа имущества, автоматическое удержание с заработной платы, запрет на пересечение границы и т.д.

Заемщик не платит кредит — что делать поручившемуся

Чтобы минимизировать негативные последствия возникшей ситуации, поручитель должен:

  1. попробовать договориться о возобновлении платежей с клиентом, оформившем кредитное соглашение;
  2. если разговор оказался неэффективным, то следует обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность — так можно избежать начисления пеней или снизить сумму к выплате;
  3. приложить максимум возможностей для скорейшего закрытия кредита — если дело дойдет до суда, то придется оплачивать еще и издержки банка на ведение процесса.

После того, как кредит будет погашен, поручившейся сможет предъявить к основному должнику требования компенсировать все перечисленные банку средства. Для этого необходимо сохранять все финансовые документы об оплате, а также взять в банке справку об объеме внесенных платежей.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-2-min-708x470

Если добровольно возместить понесенные убытки должник откажется, то поручитель вправе взыскать их через суд на основании имеющегося пакета документов. Но на практике такое реализовать проблематично — если бы у заемщика был финансовый ресурс, банк бы сам взыскал с него средства в свою пользу.

Обязанность возвращать кредит за должника прекращается:

  • вместе с кредитным договором (включая ситуацию, когда соглашение погашается досрочно);
  • при изменении условий заключенного соглашения, на которые поручитель не согласен;
  • при переводе поручительства на другое лицо;
  • при отказе кредитора принять от поручившегося исполнение обязательств;
  • по истечению указанного в договоре срока поручительства.

Важно! Если договором срок поручительства не определен, то ответственность прекращается, если в течение 12 месяцев после наступления даты начала исполнения обязательств (чаще всего — первый день задержки должником суммы для внесения) кредитор не предъявит иск к поручителю.

Если не наступило ни одно из указанных выше событий, то избежать ответственности можно только либо при признании заключенного соглашения недействительным, либо при установлении недееспособности поручившегося.

За попытки переписать имущество на других лиц или скрыть источник дохода предусмотрена уголовная ответственность.

Законом определено, что если должник умирает, то поручительство не прекращается. Но на практике не всегда поручившийся будет возмещать задолженность по кредитному соглашению:

  • если у заемщика есть наследники, которые принимают обязательства, то ответственность переходит на них;
  • если был заключен договор личной защиты на случай ухода из жизни, то задолженность обязана погасить страховая компания;
  • если наследников у умершего нет или они не вступили в свои права, то кредитное дело должно быть прекращено.

Вопросы поручительства в случае смерти заемщика юристы оценивают как спорные. При возникновении такой ситуации оптимальным вариантом будет получить правовую консультацию, которая оценит все нюансы конкретного случая.

Срок исковой давности для взыскания с поручившегося

Гражданским законодательством определено, что банк может подать в суд в течение:

  • одного года после зафиксированного факта задержки или неуплаты платежа, если договором не установлен срок, на который было дано поручительство;
  • двух лет со дня подписания соглашения, если дата, когда начинает действовать ответственность поручителя в договоре не указана и/или не может быть определена.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FPoruchitel-ris-3-min

Если в указанные сроки (в зависимости от условий договора) иск не будет подан, то поручительство будет считаться прекращенным.

Может ли поручившейся подать в суд на заемщика, который не возвращает взятую сумму?

Да, это возможно. После погашения долга поручитель может обратиться в суд и взыскать не только сумму самого кредита, но и начисленные проценты, пени и штрафы.

Что будет с поручителем, если банк подал в суд за неуплату кредита?

При удовлетворении судебного иска сумма задолженности будет взыскана с поручившегося. При отказе добровольно исполнить решение суда служба судебных приставов будет взыскивать задолженность принудительно — например, через опись и продажу имущества и/или удержание суммы с заработной платы.

Взял деньги для другого человека, а он не платит. Что делать?

Для банка заемщиком является то лицо, с которым был заключен кредитный договор. В Вашей ситуации доказать, что средства брались для другого человека невозможно. Если не оплачивать кредит добровольно, то банк вправе обратится за взысканием задолженности через суд.

Что делать поручившемуся, если должник не платит по кредиту?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность. Это означает, что при нежелании или невозможности заемщика возвращать взятую сумму обязательства ложатся на поручителя. При отказе погасить долг добровольно банк вправе обратится с иском в суд.

Изображение - Поручитель отвечает перед кредитором 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here