Оформление кредита под залог квартиры

Самое актуальное и важное на тему: "оформление кредита под залог квартиры" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

  • требования к заемщику;
  • требования к квартире;
  • основные параметры кредитования.

Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

  • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
  • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
  • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
  • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
  • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

  • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
  • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
  • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
  • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
  • справка из ЖКО о прописанных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

Читайте так же:  Оплата больничного при совместительстве

После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fvzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7( 812) 627-15-68 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdengi-pod-zalog-nedvizhimosti

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.
Читайте так же:  Проверка птс по базе гибдд

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • возможности для подачи заявки;
  • дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки;
  • способы погашения кредита;
  • отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

  • Сбербанк – от 12 %;
  • ВТБ – от 11 %;
  • Альфа Банк – от 13 %;
  • Россельхозбанк – от 15 %;
  • Газпромбанк – от 11 %.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Читайте так же:  Как удочерить девочку из детского дома

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzajm-pod-zalog-nedvizhimosti

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Сегодня многие российские граждане при необходимости получить денежные средства обращаются к инструменту кредитования. При необходимости быстро получить небольшие суммы физические лица оформляют потребительские займы, в случае потребности в средствах для покупки жилой недвижимости чаще прибегают к ипотеке. При недостаточности уровня платежеспособности или при желании получить больший размер средств заемщики могут в качестве дополнительного обеспечения по кредиту предоставлять залоговое имущество. Прежде чем заключать такой договор рекомендуется узнать о тонкостях того, как оформить кредит под залог квартиры.

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fonedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fc942aa7d74a9b9d021e24276081b7216-300x193

Кредит с предоставлением залога представляет собой разновидность займа, при котором при выделении денег заемщику кредитор получает полномочия владения предметом залога. Такое право принадлежит кредитной организации до тех пор, пока должник полностью не погасит кредитные обязательства.

При выдаче займа банк несет определенную угрозу не возврата заемных средств физическим лицом. Предоставление залогового имущества позволяет снизить такой риск, так как в случае невозможности должником расплатиться по ранее взятому кредиту, банк имеет право возложить взыскание на залог и возместить свои убытки посредством получения средств от реализации залогового имущества.

В соответствии с действующим законодательством в качестве залога могут выступать:

  • земельные участки;
  • жилые объекты в виде домов, квартир или отдельной комнаты в помещении;
  • коммерческая недвижимость или объекты для осуществления такой деятельности;
  • садовые дома, дачные наделы, гаражи и ряд иных видов имущества.

Наиболее часто в качестве залога выступает жилая недвижимость, что обусловлено ликвидностью таких объектов. Высокая стоимость и спрос на подобные объекты позволяют кредитной организации легко реализовать их при необходимости, то есть когда заемщик оказывает несостоятельным для погашения кредита.

Механизм залогового кредитования выгоден не только для банка, но и для самих заемщиков. При выдаче займа с залогом кредитная организация соглашается на больший объем кредитования и снижает требования к уровню дохода физического лица.

Высокий уровень конкуренции между кредитными организациями и потребность заемщиков в больших суммах приводят к появлению большого количества кредитных программ. Сегодня в качестве залога может выступать практически любой вид жилья, которое удовлетворяет основным требованиям кредитной организации. Итоговый размер займа определяется на основании оценочной стоимости залога и согласно действующему законодательству процедура оценки является обязательной.

В рамках стандартных ипотечных программ в качестве залога выступает приобретаемый на кредитные средства объект. Максимальный объем займа в этом случае в среднем не превышает 75% от стоимости ипотечной недвижимости. При кредитовании с предоставлением залога в виде квартиры клиент имеет следующие преимущества:

  • больший размер займа по сравнению со стандартными предложениями;
  • более лояльные условия кредитования в виде сниженной процентной ставки или меньшей суммы первоначального взноса.
Читайте так же:  Дают ли отцу отпуск при рождении ребенка

В рамках подобных программ тщательному анализу и проверки подвергается не только заемщик, но и залоговое имущество. Выдача кредита под залог возможна только при соблюдении следующих условий:

  • право владения имуществом должно принадлежать заемщику и подтверждаться официальными документами;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
  • согласие на предоставление имущества в качестве предмета залога должны дать все собственники помещения;
  • не рассматриваются помещения, на территории которых прописаны несовершеннолетние дети, с регистрацией лиц, находящихся на воинской службе или в местах лишения свободы;
  • не подлежит залогу недвижимое имущество, в процессе приватизации которого не были учтены интересы несовершеннолетних лиц;
  • не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые распространяется обременение.

Перечень конкретных требований в отношении залогового имущества в различных кредитных организациях могут незначительно отличаться. Некоторые кредитные организации предъявляют определенные требования к этажности строения, году изготовления, типу строительного материала и планировке помещения. Многие кредиторы не рассматривают в качестве залога недвижимость с перепланировками, ряд из них требуют отсутствия прописанных на территории квартиры лиц. Стоит заранее узнать о наличии требований к залоговому имуществу в конкретном банке, что позволит сэкономить время и исключит возможность появления неприятных недоразумений.

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банке

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fonedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkto-bral-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-otzyvy-300x196

Процесс кредитования под залог недвижимости предполагает выполнение 5 основных пунктов. Как оформляется кредит под залог квартиры:
  1. предоставление залога;
  2. проведение оценки имущества, которое заемщик планирует предоставить в качестве обеспечения по кредиту;
  3. определение параметров кредитования;
  4. сбор необходимых документов;
  5. поверка разрешений, которые банк позволяет заемщику в отношении залогового имущества.

Заемщик обязан представить официальные документы, подтверждающие его право на владение имуществом. При этом стоит обратить внимание на требование банка в отношении места расположения объекта. Большинство банков рассматривают в качестве обеспечения объекты, находящиеся в регионе оформления займа. Некоторые кредитные организации не придают такому требованию значения и готовы рассматривать недвижимость в любом российском регионе, в котором организация осуществляет свою деятельность.

В большинстве случаев услуги по оценке предоставляются специализированными организациями, но некоторые кредиторы готовы проводить экспертизу самостоятельно. При обращении в банк сотрудники, как правило, предлагают воспользоваться рекомендациями по выбору зарекомендовавших себя специалистов в области оценки имущества. Заемщик может выбрать для сотрудничества компанию из списка банка, либо выбрать оценщика самостоятельно. При первом варианте процедура оформления упрощается, и сроки оформления уменьшаются, так как в этом случае кредитной организации не требуется дополнительное время на проверку надежности и квалификации оценщика. Стоит учесть, что расходы на услуги специалиста по оценке недвижимости в полном объеме несет заемщик.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбирать программу кредитования в зависимости от собственных потребностях в кредитных средствах и финансовых возможностей. Специалисты говорят о том, что размер ставки по кредиту не всегда говорит о выгодности ипотечного предложения. При выборе программы стоит обращать внимание на наличие скрытых комиссий за обслуживание, дополнительные сборы и условия досрочного погашения займа.

Каждая программа кредитования предполагает ряд требований в отношении заемщика и залогового имущества. Банк тщательно проверяет личность заемщика, соответствие физического лица предъявляемым требованиям и качество его кредитной истории. Предполагаемый объект залога также проходит проверку со стороны кредитного учреждения. Получение положительного решения возможно только при полном соответствии всем требованиям, которое предъявляет банк.

При составлении договора в обязательном порядке прописываются пункты, которые определяют права заемщика в отношении залогового имущества. Физическому лицу на время действия кредитного договора не разрешается проводить с недвижимостью имущественные сделки, что означает запрет на проведение операций по продаже, обмену или дарению квартиры без разрешения банка. В некоторых случаях в соглашении прямо прописывается о невозможности замены предмета залога до момента полного погашения займа. Для исключения недоразумений подобного рода специалисты финансового рынка советуют тщательно изучать все пункты кредитного договора.

Для снижения собственных рисков не возврата кредитных средств банки предъявляют определенные требования к своим клиентам. Список таких правил в разных кредитных учреждениях может незначительно отличаться, поэтому рекомендуется узнать такую информацию перед оформлением заявки. Большинство российских банков готовы работать с клиентами при соответствии следующих требований:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года на момент обращения в банк;
  • достижение не более 65 лет на дату окончания действия кредитного договора;
  • наличие постоянной регистрации в регионе осуществления банком деятельности;
  • возможность подтверждения трудового стажа и уровня платежеспособности.
Читайте так же:  Статья 138 ук рф с комментариями

Несколько лет назад без предоставления справки о доходах рассчитывать на получения кредита было невозможно. Сегодня ситуация кардинально изменилась и многие кредитные учреждения готовы предоставлять кредит без подтверждения дохода. Увеличение количества программ без необходимости подтверждать доход официальными бумагами во многом связано с большим количеством граждан, которые получают зарплату «в конвертах». Процедура оформления займа без справок о доходах практически не отличается от стандартного процесса кредитования. При этом заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям в части пользования кредитных средств, так как ставка в рамках таких предложений выше на несколько пунктов и сумма первоначального взноса больше.

Большинство кредитных учреждений в качестве обязательных условий вводят правило наличия у клиента хорошей кредитной истории. У физического лица при наличии фактов просроченных платежей в прошлом при обращении возникают трудности в виде отказа. Даже если банк соглашается на сотрудничество с таким заемщиком, то в большинстве случаев выдвигаются требования в виде более высокой ставки процента по сравнению с базовыми программами и необходимости предоставления дополнительного залогового имущества.

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимости

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fonedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzaim13-300x200

Сегодня программы кредитования существуют практически в каждом втором российском банке, поэтому сложность вызывает выбор конкретной программы кредитования. Основные различия связаны со следующими параметрами:
  • ставка процента;
  • длительность кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие штрафов и комиссий;
  • возможность досрочного погашения.

Традиционно наиболее выгодные программы кредитования предлагают крупнейшие банки страны в виде Сбербанка и ВТБ 24. Средний срок кредитования в российских банках составляет 30 лет. Сумма первоначального взноса часто зависит от типа приобретаемого имущества и варьируется от 10 до 30%. Большинство кредитных учреждений сегодня работают только с займами в российских рублях. На размер ставки процента влияет множество факторов:

  • сумма первоначального взноса;
  • вид недвижимости;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • наличие у заемщика статуса участника зарплатного проекта;
  • опыт оформления кредита в данном банке;
  • наличие комплексного страхования;
  • использование сервиса электронной подачи документов;
  • использование опций внесения единоразового платежа для снижения процента по кредиту.

Средняя ставка процента по кредитам с предоставлением залогового имущества сегодня начинается от 9,5%. Большинство банков не берут за оформление кредита дополнительных сумм комиссий, но на наличие подобных пунктов специалисты советуют обращать внимание при заключении договора. Такой «сюрприз» в итоге может потребовать существенную сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Что делать если банк отказал в ипотеке под залог недвижимости

Обращение в банк за кредитом не всегда заканчивается получением положительного решения. Для повышения шансов на одобрение выдачи займов специалисты советуют подавать заявки одновременно в несколько банков, а в дальнейшем выбирать наиболее подходящий вариант. Наиболее частыми причинами отказа является следующие обстоятельства:

  • несоответствие заемщика требованиям банка;
  • недостаточная ликвидность предмета залога;
  • несоответствие залогового имущества требованиям кредитной организации;
  • наличие плохой кредитной истории.

При возможности можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Такие специалисты имеют опыт и навыки работы в сфере кредитования, поэтому часто способны помочь на первый взгляд в безвыходной ситуации.

Если банки отказывают в выдаче кредита даже под залог имеющейся недвижимости, то в этом случае стоит рассмотреть альтернативные варианты.

  • получение кредита наличными;
  • оформление потребительского кредита;
  • обращение в небанковские кредитные организации.

Во многих российских банках существуют программы кредитования наличными. В рамках таких предложений можно получить средства для использования на любые цели. Недостатком таких программ является небольшой размер суммы займа и более высокие процентные ставки по сравнению со стандартными предложениями, а также менее короткий срок кредитования. В среднем такие договора заключаются на 7 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставки по потребительским кредитам и предложениям небанковских организаций являются одними из самых высоких и могут достигать 28%. К такому варианту стоит прибегать только в крайних случаях при необходимости получить небольшую сумму кредитных средств и достаточном уровне дохода, который позволит в сжатые сроки погасить займ.

Изображение - Оформление кредита под залог квартиры 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here