Кредит на строительство под залог земельного участка

Самое актуальное и важное на тему: "кредит на строительство под залог земельного участка" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок принято считать выгодным вложением средств. Но нередко встречается такая ситуация, когда средств хватает исключительно на землю, а на строительство дома на ней уже не остается. В этом случае решением проблемы может стать банковский кредит под залог земельного участка.

К сожалению, не все банки выдают кредит под такое обеспечение. Это объясняется рядом причин: несовершенное земельное законодательство в нашей стране, сложности с оценкой участка, сложности с реализацией имущества, если заемщик оказался неплатежеспособен. Несмотря на это ряд банков без проблем кредитует желающих на приемлемых условиях.

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2Fkredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

К таким банкам относятся:

  • Банк Москвы
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк (потребительский)
  • Банк Нордеа (под залог земли)
  • Кредит Европа Банк

Кредит под залог участка обычно можно взять несколько дороже, чем аналогичный, но под залог квартиры или дома. Например, в Сбербанке процентная ставка колеблется от 14,5 до 20 процентов. На её величину влияют также количество поручителей, способ подтверждения дохода, срок кредитования, размер запрашиваемого кредита.

Максимальный срок целевого кредита различается. В Сбербанке он составляет 7 лет, а в Банке Москвы 10. При этом Кредит Европа Банк является лидером в этом вопросе и позволяет возвращать заем в течение 15 лет. Нецелевой кредит придется погашать быстрее, во всех банках его выдают на срок до 7 лет.

Величина кредита зависит от официально подтвержденной независимым оценщиком стоимости участка. Кредит Европа Банк и Сбербанк готовы выдать сумму, не превышающую 80% цены, указанной в отчете об оценке.

Более лоялен в этом вопросе Банк Москвы, готовый кредитовать клиента на 85% стоимости, но только в случае подтверждения официального дохода справкой 2-НДФЛ. Однако в этом банке использование заемных средств обойдется дороже, чем в остальных, поскольку минимальная процентная ставка не менее 15,5 процента годовых.

Для использования земельного участка в качестве объекта залога, должно выполняться условие, неизменное, независимо от того, в какой банк обращается гражданин. Это наличие у потенциального заемщика документов, подтверждающих право собственности на землю: договор купли-продажи и свидетельство. К обязательным к предоставлению документам также относятся кадастровый паспорт и заверенное нотариусом согласие супруга или супруги заемщика на передачу в залог данного объекта недвижимости.

Банки вправе установить дополнительные требования:

  1. К местоположению.
  2. К размеру участка.
  3. К наличию коммуникаций.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если кредит целевой и берется на строительство на вышеназванной земле жилья, большинством банков в кредитном договоре оговаривается необходимость завершения строительства в течение трех лет. Преимуществом целевого использования средств является пониженная кредитная ставка. По истечении оговоренного срока заемщик обязан предоставить в банк свидетельство на право собственности на дом или коттедж. В противном случае, законодательство позволяет банкам пересчитать долг в соответствии с условиями нецелевого кредита.

В ситуации, когда приходится обращаться за заемными средствами, все стараются найти самое выгодное предложение. Одним из них является ссуда с обеспечением: к примеру, под залог земельного участка — процентная ставка в таких случаях ниже. И в процессе поиска из-за широкой филиальной сети многие люди устремляются в известный абсолютно каждому российский банк.

Условия его следующие: от 500 000 до 10 миллионов рублей либо до 60% от оценочной стоимости земельного участка или другой недвижимости. Залог оценен на сумму 8 миллионов — одобрено будет 4 800 000 рублей.

Срок кредита значителен — до 20 лет. Но в любом случае по закону возможно досрочное погашение — частично или полностью — в удобное время без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка (15,5%) доступна участникам зарплатного проекта или вкладчикам Сбербанка при оформлении ссуды в размере до 40% стоимости залога на 10 лет и меньше.

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2Fpodz

Привлекается и созаемщик, причем возраст его и собственно клиента при заключении договора должен составлять 21 год и больше, а в момент полного погашения — не старше 75 (а иногда 65) лет.

К сожалению, индивидуальный предприниматель или человек, входящий в руководство малого предприятия, вряд ли сможет рассчитывать на выдачу средств.

В подобных ситуациях, а также если большая сумма или срок не интересуют, стоит обратить внимание на столь же надежные организации, в частности, Российский Сельскохозяйственный банк.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Кредит в Россельхозбанке под залог земельного участка

Здесь под залог участка земли выдается от 10 000 до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Более выгодные условия доступны клиентам, получающим зарплату на счета в Россельхозбанке — процентная ставка для них составляет 23%, если договор заключается на 3 года.

Касательно допустимого возраста — заемщиком может стать достигший совершеннолетия гражданин РФ, представив необходимые документы. При окончательном возврате средств ему должно исполниться не более 65 лет.

Погашать кредит можно одинаковыми платежами (аналогично правилам Сбербанка) и дифференцированными.

Если рассмотреть пример расчета платежа и удорожания при прочих равных условиях (для работающих клиентов, не пользующихся соответствующей зарплатной картой), он выглядит следующим образом.

Читайте так же:  Уголовная ответственность за клевету в россии

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages2%2Fhead%2Fcalc4

По кредиту Сбербанка на 500 000 рублей, оформленному на 5 лет, сумма ежемесячного взноса будет 12 159 рублей, а переплата за весь срок — 230 000 рублей, или 46%.

В Россельхозбанке за аналогичную ссуду отдавать в месяц придется по 15 268 рублей, а удорожание составит 417 389 рублей (83%). Разница возникает из-за величины ставки — 16% в первом случае и 27% во втором.

Обе организации могут запросить другой вид обеспечения, кроме залога — поручительство или страхование. Причем при отказе от заключения, в частности, договора страхования процентная ставка может быть повышена.

Подробно все параметры разъяснит специалист, на привлекательные слова «до» и «от» не стоит ориентироваться — в реальности все выглядит несколько по-другому. Заявки рассматриваются индивидуально, а кредитных программ и банков достаточно. Главное — разобраться в основных тонкостях и выбрать подходящий вариант.

Кредит в Сбербанке на строительство дома под залог земельного участка

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fkredit-pod-zalog-zemli

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

  1. Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
  2. В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
  3. В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
  4. В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

  1. Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
  2. Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
  3. Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

  1. Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
  2. Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

  1. Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
  2. Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Читайте так же:  Последствия расторжения кредитного договора

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

  1. На кредит могут претендовать только граждане РФ.
  2. Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
  3. Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
  4. Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
  5. Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
  6. Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 5 октября 2019 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

  1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
  2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
  3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
  4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
  5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
  6. По типам такая земля может относится к:
    • садоводству или огородничеству;
    • дачному строительству;
    • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
    • личному подсобному хозяйству.
  7. Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
  8. Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
  9. Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
  10. Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.

Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

  1. Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
  2. Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
  3. Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
  4. Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
  5. Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.

Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.

Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

Читайте так же:  Имею право не свидетельствовать против себя

Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

Если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит, читайте здесь.

Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
  5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
  6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
  7. Документы созаемщиков или поручителей.
  8. Выписка из кадастра.
  9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
  10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
  11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.

Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

Этими документами могут быть:

  • сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
  • договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
  • строительную смету, как отдельную калькуляцию;
  • копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.

Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

  • при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
  • для строительства или ремонта дома;
  • чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
  • на покрытие потребительских нужд.

Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кто платит кредит, если заемщик умирает. Информация здесь.

Где дают кредит с 18 лет, узнаете на этой страничке.

Любая программа кредитования, которая включает в себя обеспечение по кредиту – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:

У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

  • Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
  • Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
  • Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
  • Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
  • Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmbkcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkredit-na-dom-300x150

Загородный дом имеет множество преимуществ перед обычной городской квартирой, особенно если он был возведен с учетом всех пожеланий его будущего владельца. Однако подобные проекты требует довольно больших материальных вложений и порой их невозможно осуществить без банковского кредита на строительство дома. На сегодняшний день в нашей стране совсем не просто отыскать банк готовый предоставить клиенту денежные средства для возведения частного дома. Ведь если заемщик не сможет в полной мере погасить кредит банковское учреждение едва ли сможет компенсировать свои потери за счет реализации недостроенного объекта. Поэтому даже если кредитно-финансовая организация и решится на кредитование строительства загородного дома, то проценты по данному виду займа значительно выше, чем при стандартном ипотечном кредите.

Вам также будет интересно узнать: Ипотека на строительство частного дома

Шансы заемщика получить денежную ссуду на возведение собственного дома существенно возрастут, если сможет предоставить банку надежных поручителей или ликвидный залог в виде недвижимости. Причем данная желая недвижимость будет числиться залогом не весь период кредитования а только до того момента пока строительство загородного дома не будет закончено и его можно будет оформить в качестве залогового имущества.

Читайте так же:  Ук рф 325 статья

Помимо этого надежным залогом при получении кредита на строительство дома может стать земельный участок, на котором в дальнейшем будет возводиться загородная недвижимость. Однако в этой ситуации очень важно чтобы данный участок располагался в районе поселений и предназначался именно для возведения частных домов, а не имел статус садового или дачного товарищества.

Помимо этого данный залог не должен иметь каких-либо дополнительных отягощений, таких как рента, аренда и т.д., а также располагаться в природоохранной зоне. Однако при любых обстоятельства сумма данного банковского займа будет ограничена стоимостью самого земельного участка, так как ни в коем случае не может быть выше данного показателя. Однако если взять во внимание тот факт что земельные участки в районе больших городов имеют достаточно высокую стоимость, этих денежных средств может с лихвой хватить на строительство загородного дома.

Еще одним надежным способом получить кредит на строительство дома является обращение в банковскую структуру, которая ведет сотрудничество с компанией застройщиком, возводящей данный загородный комплекс. В такой ситуации банк уже знаком с планами по постройке частной жилой недвижимости и более чем заинтересован в окончание данного строительства и последующей реализации готовых загородных домов. Поэтому в данном случае заемщик может рассчитывать не только на оформление кредита на строительство дома, но и на получение определенных льгот в виде более низкой процентной ставки, различных бонусов и многого другого. Банковский займ на строительство дома относятся к целевым видам кредита, а это значить, что заемщик может получить его не единовременно одной крупной суммой, а постепенно по мере возникновения потребности в дополнительном финансировании.

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fyuristotboga.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fkredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Читайте так же:  Новые законы по кредитам 2019

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

Земля – это собственность клиента банка.

Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

Земля не должна принадлежать государству.

Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

Нет спора с соседями по участку.

Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
Особое внимание уделяется оценке земли.

Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  • Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.
  • Отметим , что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
    Еще один момент – это возрастные ограничения.
    Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

    Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

    Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

    Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

    Изображение - Кредит на строительство под залог земельного участка 580374612
    Автор статьи: Сергей Синицын

    Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here