Кредит должникам находящимся в черном списке

Самое актуальное и важное на тему: "кредит должникам находящимся в черном списке" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

С ростом закредитованности российского населения все больше и больше людей не справляются со взятой на себя финансовой нагрузкой и попадают в так называемый «черный» список банков.

Многие думают, что попадают туда только различного рода мошенники и злостные неплательщики. И если человек в этом списке – то это, как окончательный приговор, в результате которого ссуду ему больше не даст никто. Что же это такое, черный список? В чем состоит его отличие от плохой КИ?

По каким критериям туда можно попасть и как оттуда выйти? И если все-таки вы проштрафились, то как можно вновь взять кредит с черным списком и стоп листом? Давайте подробно разберемся в этой теме и узнаем, настолько ли критично для заемщика попадание в черный список банка?

Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.

Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:

  • выплачивали заем с постоянными просрочками;
  • вообще не рассчитались с долгами;
  • не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
  • вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
  • тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
  • которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.

Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:

  • их последнем месте работы;
  • заработной плате;
  • об имеющейся КИ.

Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.

Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.

Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:

  • непогашенный долг;
  • частое нарушение графика погашения задолженности;
  • неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
  • наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
  • если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
  • при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.

Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Черный список у каждого банка свой, информация конфиденциальна в силу ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», новая редакция которого вступила в силу с 9 февраля 2019 года. Информацией из черного списка банки между собой не делятся.

И главной причиной является вовсе не положения закона, а совсем прагматичная причина – конкуренция. Другое дело – кредитная история. Этот документ является достоянием большого количества инстанций. От различных банков до компетентных органов.

Исходя из ст.6 ФЗ РФ № 218 от 30 декабря 2004 года (в редакции от 30 декабря 2019 года) доступ к базе КИ могут иметь различные банки, а также любая проверяющая организация, имеющая право, в силу своей компетенции, на получение информации о том или ином субъекте.

Таким образом, если человек попал в черный список банка – это полбеды, ну а если его данные имеются в бюро КИ как неблагонадежного заемщика, то впредь получить ссуду в каком-нибудь банке будет весьма проблематично.

Взять ссуду с имеющимися просрочками и находясь в черном списке одного из банков будет весьма невыгодно.

Почему? Потому что:

  • Во-первых, ни один крупный банк, у которого всегда минимальные проценты по займам на фоне имеющихся предложений, не оформит заем с таким неблагонадежным клиентом.
  • Во-вторых, если имеются просрочки, то это значит, что данные такого клиента есть в базе бюро КИ. Поэтому большая вероятность того, что и мелкие банки откажут в выдаче заемных денег. Конечно, есть маленький шанс, что банк, в который обратится такой клиент, не работает с конкретным бюро КИ.

СОВЕТ. Таким клиентам стоит попробовать обратиться за ссудой в как можно большее количество мелких и средних банков. Где-то, как говорится, и «выстрелит».

Кроме того, если в каком-то из банков вы получаете заработную плату, то имеет смысл оформить там же кредитную карту. Или же написать заявление в этот банк и попросить оформить на вашу дебетовую карту овердрафт.

Читайте так же:  Бти что это за организация

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

  • В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=http%3A%2F%2Fpravopark.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fperechen-mfo-kotorye-zakryvajut-glaza-na-otricatelnuju-reputaciju-zaemshhika%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%258C-%25D0%259C%25D0%25A4%25D0%259E-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B%25D0%25B5-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D1%2580%25D1%258B%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258E%25D1%2582-%25D0%25B3%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%258E-%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BF%25D1%2583%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258E-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B5%25D0%25BC%25D1%2589%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду? Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 ст. 67 ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Для этого можно обратиться с письменным заявлением в бюро КИ, где 1 раз в год информация предоставляется бесплатно (ст.8 ФЗ РФ № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях»). Если больше – то плата составит ) от 300 до 1000 рублей.
Еще можно зайти на официальный сайт ФССП, где сосредоточена база всех судебных производств, и заполнить такую форму:

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=http%3A%2F%2Fpravopark.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fforma-dlja-zaprosa-vydachi-ki-na-oficialnom-sajte-fssp%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25A4%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%25B4%25D0%25BB%25D1%258F-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B8-%25D0%259A%25D0%2598-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25B0%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25BC-%25D1%2581%25D0%25B0%25D0%25B9%25D1%2582%25D0%25B5-%25D0%25A4%25D0%25A1%25D0%25A1%25D0%259F

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Все о кредите наличными в Совкомбанке для пенсионеров под 12 процентов читайте здесь.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени (ст. 23, 24 Конституции России).

Как взять заем, если находишься на очень плохом счету

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, как занять деньги у банка с плохой кредитной историей?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

  • наличие положительной КИ;
  • документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
  • положительная характеристика с места работы и пр.

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

  • желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
  • бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
  • находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки — оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Самый главный козырь — оплата всех долгов, которые зафиксированы у вас в КИ.

Если вы последуете нашим рекомендациям, то, в скором времени, ваши шансы возрастут в разы и банк исключит ваши данные из черного списка. Следовательно, и КИ улучшится.

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fkredit-v-chernom-spiske-1

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Читайте так же:  Существенный вред в ук рф

С каким бюро работает

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов , что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fkredit-v-chernom-spiske-2-min

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fkredit-v-chernom-spiske-3-min

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:
  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fkredit-v-chernom-spiske-4-min

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:
  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.
Читайте так же:  Невыполнение работ по договору подряда

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fkredit-v-chernom-spiske-5-min

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Во времена кризиса все таки хочется жить хорошо. Многие идут за кредитом в банк. Но есть люди, кому дорога в банк закрыта. Это люди, которые находятся в специальной картотеке банка — в черном списке. Им в выдаче кредита будет отказано.
Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке? Вопрос тревожит многих заемщиков: клиентов с хорошей и плохой кредитной историей, мошенническими замашками. Для начала нужно узнать, что такое черный список, за что туда попадают и как оттуда выбраться.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fw9FdZwea_5g

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет. Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.

Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финорганизации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

В этих документах хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка. С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fhtmlconvd-UPLIX3_html_3e6bbd47

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д. Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.
Читайте так же:  Залог имущественных прав это

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 100% в год. Ниже представлены некоторые МФО:

Какой банк дает кредит, если заемщик в черном списке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если клиент в черном списке, далеко не каждый банк согласен выдать ему кредит наличными. Но есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос, и сегодня мы расскажем вам о том, куда можно обратиться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Почему отказывают?

Сегодня абсолютно все банковские организации сотрудничают с БКИ, где хранятся данные обо всех гражданах нашей страны, которые когда-то брали на свое имя заём, либо выступали созаемщиком или поручителем в кредитном договоре.

В кредитной истории прописывается все — в какой банк вы обращались, сколько было заявок, положительных и с отказами, где одобрили, под какие условия, как вы платили и т.д.

Не существует никакого мифического «черного списка», есть только официальные данные, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Послать сюда запрос могут не только банки и МФО, но также и любой заемщик. Раз в год это можно сделать бесплатно, как именно — читайте здесь.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Зачастую причиной отказов является просрочки и штрафы, несвоевременные выплаты. Информация о них заносится в общую базу должников, где у каждого есть кредитная история. Если она плохая – это уменьшает шансы на получение очередного кредита.

Почему так происходит? Банки видят, что свои прошлые задолженности вы выплачивали несвоевременно, либо не выплачивали вообще. Логично, что с такими клиентами они не хотят иметь дела, ведь им важно получить выданные деньги обратно.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fimage011

Что делать, если КИ плохая и нужны деньги?

Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях — это мошенники.

Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:

  • Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно — приводите поручителя или оформляйте залог.
  • Обратиться в Совкомбанк для оформления услуги «Кредитный доктор». Она специально создана для улучшения репутации заемщика. Происходит она в несколько этапов, при успешном прохождении каждого из них, вы сможете получить деньги и улучшенную КИ. Подробности в этой статье.
  • Также можно обратиться в микрокредитные организации. Они предлагают быстрые займы без проверок, но с очень большими процентами и быстрым возвращением. Каждый раз, когда вы берете микрозайм и успешно его возвращаете, у вас в досье появляются положительные записи. То же самое касается экспресс-кредитов в различных торговых центрах.

Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.

Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены — это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.

До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.

Читайте так же:  Заявление об ускорении рассмотрения уголовного дела

Какие банки могут одобрить заявку?

Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.

Как повысить свои шансы на одобрение?

  • Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,
  • Приведите поручителя,
  • Предложите автомобиль или недвижимость, находящиеся у вас в собственности, в качестве залога.

Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.

Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.

Куда же идти? В небольшие банки, в региональные компании, которые представлены всего в нескольких городах. Можно попытать удачи в:

Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.

Кредитные карты

Если вы рассматриваете вариант получения кредитки, тогда лучше всего подавать заявку в Тинькофф банк. Здесь не только выгодные условия выдачи карточки, но и удобная бесплатная доставка её до дома или офиса в течение 7-и дней с момента одобрения заявки.

Какие предлагают тарифы:

  • индивидуальный кредитный лимит от 30.000 до 300.000 рублей,
  • процентная ставка на безналичные операции — от 15% до 29,9%,
  • процент на снятие наличных — 30,0%—49,9% годовых,
  • комиссия за снятие наличных с карточки — 2,9% плюс 290 рубл.,
  • ежемесячный минимальный платеж — в пределах 8% от размера задолженности,
  • льготный период длится до 55 дней,
  • стоимость обслуживания — 590 руб.,
  • есть бонусная система за совершение покупок по карточке, накопленные бонусы можно обменивать на скидку у партнеров.

Из минусов отметим, что здесь действуют достаточно высокие штрафы за допущение просрочки. Кроме того, банк не имеет собственных отделений, все вопросы и проблемы вам необходимо решать удаленно — через Интернет или по телефону горячей линии.

Похожее предложение есть в Тач-банке, который является дочерней организацией ОТП банка. Низкая ставка — от 19,9% в год, бесплатное обслуживание, лимит до 300 тысяч, возможность доставки и оформление только по паспорту. Подробную информацию вы найдете здесь.

Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.

Экономическая ситуация в стране не стабильна. Сегодня ты на подъеме, а завтра внезапно случается спад. Спрогнозировать такое не всегда получается, а кредитные обязательства нужно погашать. Если вы не справляетесь с банковской нагрузкой, то не важно по какой причине вы потеряли платежеспособность, банки просто добавят вас в так называемый “черный список”, что будет означать, что с вами работу больше никто вести не будет. Если банки регулярно вам отказывают даже без каких-либо проверок, вероятно вы попали в черный список.

Возможные причины попадания:

  • Взять кредит и не выплачивать его
  • Предоставить в банк заведомо ложные данные о своем доходе или месте работы
  • Мошеннические действия, попытка обмануть банк
  • Неадекватные или агрессивные люди
  • Выплата займа с регулярными просрочками

Если один или несколько пунктов про вас, то велика вероятность что вы уже в стоп-листах у всех банков.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К счастью, даже такой случай не является безвыходным. Банки никогда это не афишируют, но на падающем рынке, они готовы сотрудничать даже с самыми рискованными клиентами. Но самостоятельно найти такой банк и договориться о получении кредита у вас вряд ли получится. Так как это зачастую временные программы, которые проходят не регулярно. Но такой информацией обладают кредитные брокеры, специализирующиеся на работе с черным списком. Только обратившись к такому специалисту у вас есть действительно хорошие шансы получить кредит находясь в черном списке. На нашем портале мы собрали для вас предложения от лучших представителей данной сферы. Изучите их, подберите себе подходящее и спешите получить кредит.

Изображение - Кредит должникам находящимся в черном списке 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here