Когда банкам запретят продавать долги коллекторам

В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.

Банкиры и коллекторы – особенно коллекторы! – часто забывают, что информация, у кого какие кредиты, является банковской тайной. Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние.

В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.

Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом. Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.

Поэтому даже когда коллекторы используют правовые шаги, например, пытаются через суд взыскать деньги с должника, их полномочия под большим вопросом.

В данном случае некое коллекторское агентство подало в суд на двух должников, семейную пару, купившую в кредит автомобиль. Первая инстанция отклонила иск. Однако вторая инстанция встала на сторону коллекторов и взыскала с должников 285 тысяч рублей основного долга, 73 тысячи рублей процентов, почти 10 тысяч рублей судебных расходов. Помимо этого у людей забрали автомобиль для продажи с торгов в счет долга. Продажная цена была установлена в 332 тысячи рублей.

Однако Верховный суд не согласился с решением апелляции. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.

Обычно этот пункт прописывается в договоре. Впрочем, и здесь есть свои нюансы.

В данном случае банк нечетко прописал условия. Выходило, что информация могла быть передана коллекторам либо с письменного согласия должника, либо с письменного согласия банка. Верховный суд, проанализировав пункты договора, решил, что условия передачи информации третьим лицам нельзя признать согласованными. Решение апелляции было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.

По словам юристов, у всех банков в договорах разные формулировки, иные банки довольно четко прописывают все так, чтобы согласие заемщика на уступку любым третьим лицам было неограниченным. Но законность таких пунктов вызывает большие сомнения, особенно в свете последних событий.

“Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, – говорит юрист Вячеслав Голенев. – Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом”.

Напомним, что накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий работу коллекторов. Всего в парламенте было более десятка проектов на эту тему. Правительство должно будет определить орган, ответственный за ведение реестра коллекторов, регулирование и контроль деятельности по взысканию задолженностей. Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи – не чаще раза в неделю.

Федеральная палата адвокатов предлагает ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, по мнению ФПА, необходима форма корпоративного сообщества этих лиц.

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Главная » Взыскание денежных средств » Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам

Законодательство России не содержит непосредственных ограничений на отчуждение займов по кредиту каким-либо агентствам.

При ответе на вопрос, есть ли возможность продажи ваших обязанностей по оплате долга иным лицам у кредитной организации, следует руководствоваться статьей 382 Гражданского кодекса.

В ее положениях указано, что кредитор имеет право передачи долга другим гражданам или юридических лицам, если он заключит с ними договор об уступке прав на основании кредитного договора. Также в случае, когда сам договор не содержит исключений, то должник не обязан давать согласие на такое действие.

В связи с этим, при решении аналогичных вопросов необходимо обращаться к условиям кредитного соглашения.

Обратите внимание! В ситуации, когда договор не включает в себя право банка продавать долг третьему лицу, соглашение может быть обжаловано в суде.

Однако в действительности доказать неправомерность будет достаточно сложно, потому что начинают проявляться неочевидные нюансы.

Соответственно, следует обратиться за помощью к опытному юристу. Что же касается ответа на вопрос, – да, передача возможна. При этом все же следует учитывать то, что отчуждение задолженности третьему лицу может осуществляться без нарушения права только по кредитным договорам, подписанным позднее 01.07.2014 года.

Соглашения, которые были заключены раньше, банк не вправе передать иной организации без полученного судебного решения, так как в то время имели законную силу документы, содержащие запрет на оглашение сведений, указанных в договоре о кредите, без согласия должника. В обратной ситуации это становилось бы нарушением прав на банковскую тайну.

Важно! После 01.07.2014 года Закон «О потребительском кредите (займе)» стал включать в себя правомочия о передаче прав по потребительскому кредиту. Кроме этого, можно говорить о том, что на сегодняшний день преимущественная часть договоров определяет возможности кредитора обратиться к третьим лицам без разбирательства в суде.

В соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторские агентства обязаны быть официально зарегистрированными в государственном реестре в качестве юридических лиц.

Кроме того, они должны указать в виде основного рода занятий «взыскание долгов по денежным просрочкам». В обратном случае, если компания легально не является коллекторской, деньги, которые вы заплатили такой компании, не пойдут в счет погашения долгов.

Отношения между кредитной организацией и агентством коллекторов основываются на таких договорах как:

• Уступка права требования (статья 382 Гражданского кодекса). Банковская организация осуществляет продажу долговых обязательств лица, не оплатившего задолженность неоднократно, и покупатель заменяет предыдущего кредитора. После этого новый кредитор приобретает полномочия по взысканию задолженности с заемщика;
• Агентское соглашение (статья 1005 Гражданского кодекса). Такой вид договора содержит предоставление оплачиваемых услуг для банка. Соответственно, агент становится посредником и пользуется определенными процентными отчислениями из «выбитых» с должника денег.

В каких случаях банки передают долги коллекторским агентствам

Практически все заемщики, несмотря на присутствие у них просрочки по банковскому кредиту, обязаны знать, в какое время банк передаст долг коллекторскому агентству.

Сегодня законодательство разрешает банкам осуществлять передачу коллекторам имеющихся кредитов с проблемными выплатами даже без согласия должника.

Производя продажу долга, банк обязан уведомить клиента, послав ему письменное уведомление о том, что его долг передается коллекторам. Данное извещение направляется со дня подписания соглашения об уступке права требования между банком и коллекторской организацией.

В случае, когда стороны не выполняют условия по уведомлению, заключенность договора между вышеуказанными сторонами ставится под сомнение.

После этого сотрудники коллекторского агентства проводят передачу полученных средств в размере, указанном в договоре.

Посмотрите видео. Что делать, если банк продал долг или кредит коллекторам:

Через какое время банковские учреждения продают долги

Часто случается так, что банк передает коллекторской организации задолженности, признанные безнадежными к взысканию. Такие долги могут приносить не более 3% от суммы, являющейся предметом займа.

Банк иногда продает задолженности с высокими возможностями их возврата. По результату коллекторское агентство может получить примерно треть от размера займа.

Величина задолженности при переуступке неважна, поскольку подобные агентства перекупают у банка сложные долги в совокупности, и в связи с этим, они проводят работу даже с самыми мелкими задолженностями.

Коллекторская организация не обращает внимания на то, почему у гражданина имеются денежные проблемы, из-за которых он не может вовремя погасить займ. Вместе с тем, агентства осуществляют такие действия, которые позволяют извлечь максимум пользы со всех «жертв», и поэтому они используют всевозможные методы давления (даже нелегальные).

Следует помнить, что действия коллекторского агентства регламентированы законом. Должник, уличивший организацию в неправомерности, имеет право на обжалование.

Каждый банк передает задолженность коллекторской структуре на своих условиях. Большее число из них не желают вести работу с должниками даже тогда, когда просрочка составляет не более трех месяцев. Однако некоторые банки продают кредиты с последней оплатой по долгу, произведенной более чем год назад.

Единственный документ, содержащий положения о передаче задолженности, — это договор о кредите, подписанный от лица банка и клиента.

На основании этого при несоблюдении условия договора должник имеет право требования денежной компенсации либо расторжения соглашения по собственной инициативе.

Коллекторские организации – это юридические лица, у которых имеется соответствующая лицензия, они прошли официальную регистрацию и осуществляют деятельность по взысканию денежных долгов согласно действующему законодательству.

Закон не называет коллекторов бандитами или преступниками, однако в действительности ввиду того, что нередко бывает довольно сложно воздействовать на злостного неплательщика, им приходится прибегать к методам, не соответствующим их полномочиям.

Незаконными будут такие действия коллекторов:

• Шантаж, применение угроз и запугивание клиентов и близких им людей;
• Ночные звонки клиентам (с 22 часов вечера и до 8 утра), а также:
• Звонки по месту работы или по личному номеру более чем шесть раз за день;
• Опубликование сведений о задолженности в общественных местах или социальных сетях;
• Проникновение в жилье;
• Конфискация или опись имущества;
• Применение при беседе нецензурных выражений, оскорбительных слов, унижения;
• Обман относительно суммы задолженности и ее увеличение за счет дополнительных процентов, которые не предусмотрены изначальным кредитным договором.

Установлен запрет на общение работника коллекторского агентства и должника при наличии в нем следующих условий:

• Должник является инвалидом 1 группы;
• Содержится в стационаре на лечении;
• Гражданин является недееспособным;
• Признан несостоятельным по решению суда.

В таких случаях коллекторы имеют право только на напоминание о долгах по телефону или через рассылку письменных оповещений, в которых содержатся просьбы оплатить задолженность.

Также они вправе приходить по месту проживания должника для личных бесед с ним, но при этом они не могут насильно проникать в жилище.

Запомните! Для того чтобы взыскать долг через отчуждение имущества, работники коллекторских агентств обязаны осуществить сбор пакета документов, необходимых для суда. Только по судебному решению можно для погашения задолженности применить деньги, полученные от продажи вещей должника. Однако данная процедура является обязанностью пристава-исполнителя.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Изначально коллекторы испытывают бывших клиентов банка для выяснения их финансового положения и желания погасить задолженность.

В связи с тем, что коллекторы не имеют права на принуждение и угрозы, они стараются не выходить за рамки телефонных разговоров и личного общения о долгах.

К сведению! В случае, когда они понимают, что конкретный должник не может или не хочет оплатить имеющийся долг, они могут приостановить работу по нему и заняться взиманием денег с другого клиента. По истечении некоторого времени, задолженность перед коллекторами возрастает, и они начинают выдвигать возросшие денежные требования.

Коллекторские организации осуществляют свою работу в основном на психологических факторах и запугивании. В то время, когда должник осознает рост своей задолженности, он начинает поиск средств для ее оплаты.

Методики, используемые организациями подобного типа, не соответствуют тем, которые применяют судебные приставы. Происходит это, потому что коллекторы имеют личную заинтересованность, которая сподвигает их ухищряться, а также иногда и нарушать закон.

Для того чтобы получить свои деньги, коллекторы зачастую используют многие хитрости. Начинают они агрессивно требовать погашения долга, постепенно прибавляя к сумме штрафы и пени, после чего совершают звонки, в которых говорят клиенту, что им понятны их денежные проблемы.

Этот способ позволяет воздействовать на психическое состояние клиента. Люди начинают брать новые кредиты для погашения долга перед банком.

В тех случаях, когда коллекторы переходят от слов к физической силе, следует обратиться в правоохранительные органы или судебные инстанции.

При нарушении закона от имени коллекторской структуры, гражданам рекомендуется обратиться в подразделение Полиции и описать все то, что делали коллекторы.

Не забывайте о том, что человек находится под защитой закона, его права и свободы не могут быть нарушены, а при их нарушении обидчик должен претерпеть ответственность.

В большинстве случаев работники коллекторской организации начинают взыскивать денежные средства посредством телефонных бесед с должником. Во избежание более серьезных средств воздействия, рекомендуется с коллекторами наладить нормальное деловое сотрудничество.

При переуступке банком долга коллекторам следует:

• Общаться в нормальной манере во время телефонных звонков;
• Уточнить у работников агентства, когда и как они приобрели право требования на ваш долг;
• Узнайте о размере задолженности и проведите сравнение с той, которая имелась в соглашении с банком;
• Попытайтесь уменьшить величину долга на начисленные комиссии и штрафы;
• Попробуйте составить собственный режим, по которому в соответствии со своими финансовыми возможностями, вы сможете погасить кредит, и ознакомьте коллекторов с этим графиком;
• Производите регулярную выплату средств и узнавайте остаток.

Важно! В ситуации, когда процедура была произведена с какими-либо нарушениями, должнику следует обжаловать действия коллекторского агентства в Роспотребнадзоре.

Помимо этого, при излишней настойчивости требований коллекторов или при использовании ими противозаконных способов, стоит обратиться в правоохранительные органы.

Если ваш долг продали организации коллекторов, обратитесь к опытному юристу, чтобы он помог составить иск в суд для обжалования действий банка и коллекторов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

После того как переуступка долга была произведена и все обязательства по договору сторонами исполнены, перед заемщиком встает вопрос: кому он должен направлять средства в счет погашения кредита.

В соответствии с законом, после того как стороны подписали договор, должник обязан оплачивать задолженность в пользу коллекторского агентства.

Все проблемные вопросы также должны быть решены именно с новым кредитором, так как по итогам подписания соглашения банк уже не имеет полномочий по регулированию таких отношений. По окончании передачи долга заемщику решать вопросы с банковской организацией бесполезно.

Аналогичная ситуация и с судебным процессом, в котором участвует банк. После дня заключения соглашения о цессии, ответственность совместно с полномочиями по взиманию задолженности переходит только к коллекторской фирме.

Именно потому граждане должны вовремя изучить основания передачи долга коллекторам и правила общения с новым кредитором.

Посмотрите видео. Как разговаривать с коллекторами, если они угрожают:

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Депутаты Государственной думы подготовили законопроект, вносящий изменения в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которым банкам запретят продавать долги по кредитам физических лиц третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (документ имеется в распоряжении «Известий»). По мнению парламентариев, подобная практика, возникающая из-за желания банков улучшить свою статистику и показатели, создает большие неудобства и риски для клиентов, которые вынуждены платить сторонним организациям. Проект вносят депутаты фракции «Справедливая Россия» — Дмитрий Ушаков, Андрей Крутов, Иван Грачев, Надежда Петухова и Оксана Дмитриева.

Деятельность, направленная на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, урегулирована федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности, в статье 12 закона прямо предусматривается переуступка прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

До 1 июля 2014 года, даты вступления в силу этого закона, в судебной практике длительное время велся спор о том, можно ли продавать кредиты физических лиц коллекторским агентствам, включая в договор о потребительском кредите условие о переуступке прав требования третьим лицам. Так, Высший арбитражный суд РФ выступал на стороне банков, которые не только имели право привлекать на условиях агентского договора услуги коллекторских агентств, но и продавали коллекторским агентствам кредиты физлиц путем переуступки прав требования.

В то же самое время Верховный Суд РФ считал, что действующее на тот момент законодательство не предусматривало право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующие же положения закона «О потребительском кредите (займе)» предоставляют кредиторам возможность решать вопрос с займом физлиц с использованием как договора уступки прав требования по кредиту, так и агентского договора, заключая их с любыми третьими лицами. В этом случае физические лица должны будут выплачивать кредит не непосредственно банку как субъекту, наделенному в установленном государством порядке соответствующим специальным правом, а коллекторскому агентству.

В пояснительной записке к законопроекту указано, что для заемщика такое положение вещей приводит к повышенным тратам, поскольку он вынужден платить и свой реальный долг, и то самое вознаграждение коллекторам, которое они «прячут» в процентах, неустойке и прочих штрафных санкциях. Поэтому цель настоящего законопроекта заключается в запрете на уступку прав требования по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Таким образом, банки смогут привлекать коллекторские агентства по агентскому договору, но переуступать права требования по кредиту могут только другим банкам.

Соавтор законопроекта Дмитрий Ушаков рассказал «Известиям», что необходимость введения предлагаемых норм возникла не случайно, а вызвана участившимися случаями нарушения закона со стороны коллекторских агентств и беспринципной позиции банков.

— В последнее время в средствах массовой информации увеличилось количество сообщений очевидцев и потерпевших об избиениях, порче имущества, угрозах, шантаже и даже доведении до самоубийства, совершаемых коллекторскими агентствами и другими «специалистами» по возврату долгов. И каждый раз мы не можем ничего сделать в правовом поле, поскольку нормы закона, которая бы могла запретить банкам перепродавать долги, попросту не существует. И чтобы устранить этот пробел, мы разработали данный законопроект, — отметил парламентарий.

Дмитрий Ушаков уверен, что принятое в законе о потребительских кредитах положение о возможности продажи долгов третьим лицами было пролоббировано.

— Третьими лицами сейчас может быть кто угодно. Соответственно, коллекторские агентства, купив кредит физического лица, естественно имеют намерения на нем заработать. Поэтому они могут включить в задолженность не только полагающиеся проценты, но и всякие неустойки, комиссии и т.д. То есть для себя они получают прибыль, а вот заемщик загнан в еще большую долговую яму, — пояснил депутат.

Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Михаил Сердюк поддержал своего коллегу по фракции. Он считает, что перепродажа долгов чревата давлением на заемщиков со стороны выкупивших займы коллекторскиих агентств.

— Это может закончиться тем, что банки будут полулегализовавшимся бандитам — коллекторам — продавать эти долги, а те будут спускать три шкуры с бедных граждан, невзирая ни на какие истории вопроса. Человек, например, уже 95% заплатил, и тут его уволили с работы. И в этот момент приезжают бандосы и начинают терроризировать, «кошмарить». Ведь никто не вспомнит, что он всё исправно платил, отчислял проценты и т.д. Конечно, нужно часть ответственности сохранять, но банки нужно ограничить в плане бескомпромиссной наживы, — уверен депутат.

Председатель комитет Государственной думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Игорь Руденский («Единая Россия») считает, что при всей кажущейся разумности поправок остается много вопросов, поскольку тема касается большой части российского общества.

— Мы рассмотрим предлагаемую депутатом инициативу, но прежде всего надо знать мнение самих граждан, что думают представители банков, а уже потом решить, пойдет законопроект на пользу или нет. Здесь возникает множество подводных камней — а сможет ли тогда человек вообще получить кредит или перевести задолженность. Поэтому мы будем всё тщательно обсуждать и в случае необходимости дополнять, — отметил Игорь Руденский.

По мнению создателя популярного приложения «Антиколлектор» Евгения Пятковского, предложенную инициативу необходимо расширить, включив в нее положение о полном запрете продажи долгов физических лиц не только банками, но и некоммерческими финансовыми организациями (НФО).

— Что касается перепродажи долгов клиентов банками, то существует закон о защите прав потребителей, на который очень часто ссылаются в судах, и нередко решение судов выносится в пользу физических лиц. Поэтому было бы разумно расширить данную инициативу следующей финансовой нормой: никакой финансовый долг невозможно переуступать. Например, НФО могут переуступать долги, другие финансовые организации. Ведь даже обувной салон, который продал туфли в рассрочку, может передать эти долги кому угодно, — отметил Евгений Пятковский.

Генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов пояснил «Известиям», что для реализации законодательной инициативы следует учесть, что устанавливается запрет только при условии несогласия клиента с перепродажей долга.

— При принятии данных поправок мы можем столкнуться с юридическим противоречием, а именно переуступки прав по обязательствам. Поэтому, перечеркивая здесь, мы перечеркиваем норму гражданского права. Другое дело, если это требование будет по согласию заемщика, то есть в случае его несогласия банк не сможет передать долг, — такая инициатива была бы нужна и безусловно полезна, — считает юрист.

У банкиров имеется свое мнение на этот счет. Замначальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин уверен, что с принятием предложенных поправок образуется правовая коллизия.

— Эта депутатская инициатива противоречит традициям делового оборота, согласно которым банки вправе продавать свои права требования в отношении физических лиц третьим сторонам, но в первую очередь коллекторским агентствам. Это вопиющее противоречие, потому что такая традиция существует не только в России, но и во многих других странах, — добавил аналитик.

Между тем проблемами, связанными с продажей долгов по кредитам, которые зачастую скупают коллекторские агентства, всё чаще приходится заниматься правоохранительным органам. Так, в конце прошлого года московская полиция, а также следственные органы разбирались в ситуации, в которой оказалась жительница столицы. Став кредитным должником банка «Траст», женщина столкнулась с угрозами неизвестных людей, которые требовали полного погашения долга. Коллекторы даже угрожали взорвать детский сад, в котором та работает воспитателем. Общий долг воспитателя составляет около 400 тыс. рублей. До недавнего времени она вовремя осуществляла платежи, но уже полгода ее семья испытывает финансовые трудности. Отметим, что подобные действия коллекторов — не редкость. В октябре прошлого года в Калининграде коллекторы своими действиями чуть не довели до инсульта пенсионерку, требуя у нее вернуть долг за дочь.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Оцените статью: