Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

Самое актуальное и важное на тему: "как взять кредит с маленькой официальной зарплатой" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Как взять кредит с черной зарплатой при маленькой белой зарплате?

Здравствуйте, Антонина! Около 30% россиян при оформлении кредита сталкиваются с отказами из-за небольшой официальной зарплаты. Это не повод расстраиваться, так как есть способы решения проблемы.

Чтобы взять кредит с маленькой официальной з/п, нужно:

1. обратиться в подходящий банк;
2. предложить обеспечение по кредиту;
3. подтвердить дополнительные источники дохода, пусть и неофициальные.

Банки, которые дают кредит при маленькой белой зарплате

• «Банк Москвы».
• «Ренессанс Кредит».

В «Банке Москвы» Вам дадут кредит на сумму 300 тысяч рублей, если Ваша зарплата составляет 10 тысяч рублей. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Ее минимум равен 14,9%.

В банке «Ренессанс Кредит» отмечен самый высокий процент одобренных заявок. Здесь можно взять кредит в размере 500 тысяч рублей по ставке 15,9%. По условиям банка, размер зарплаты должен составлять 7,5 тысяч рублей.

Обеспечение по кредиту используют не только граждане с маленькой з/п, но и те, кто задаются вопросом: как взять кредит с черной зарплатой?

Обеспечением по займу может выступать:

• недвижимость;
• транспортное средство.

Кредит под залог недвижимости выгоден банку. Залоговое имущество значительно снижает риски банка. Если клиент откажется от выплаты кредита, финансовое учреждение продаст залог и возместит убытки.

При оформлении кредита под залог не нужно подтверждать доход.

Антонина, еще один способ получить кредит с маленькой официальной или черной зарплатой – это предъявить банку документы о наличии дополнительных источников дохода.

К ним относятся:

• договор о сдаче недвижимости в аренду;
• выписки с депозитных счетов;
• выписки с электронных кошельков;
• справка по форме банка от работодателя.

Чем больше документов о дополнительном источнике дохода Вы предъявите, тем выше шансы получить кредит.

Рекомендации по оформлению кредита с небольшой или черной зарплатой

1. Подать заявку сразу в несколько банков, которые готовы кредитовать клиентов с небольшой зарплатой.
2. Заполнить расширенную форму заявки, чтобы указать как можно больше сведений.
3. Подготовить полный пакет документов, чтобы заверить банк в своей платежеспособности.

Обратиться к брокеру. Специалист поможет Вам в сложившейся ситуации. Он подберет подходящий кредитный продукт, найдет способы, как показать банку, что у Вас имеется дополнительный доход.

Если Вы обратитесь к опытному брокеру, он может выступить Вашим гарантом. Некоторые специалисты сотрудничают с банками и выступают своеобразным обеспечением для своих клиентов.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2012%2F4%2F21%2F1_525536ce7601f525536ce76060

  • – анкета-заявка;
  • – паспорт или водительское удостоверение;
  • – ИНН;
  • – справка о доходах;
  • – поручители;
  • – договор залога.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2011%2F12%2F23%2F1_52551a0e60cd452551a0e60d12

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F100x100%2Fimages%2Farticle%2F2016%2F9%2F5%2F126631_57cd96ac9b6dd57cd96ac9b714

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2012%2F4%2F4%2F1_52551ab1ae88a52551ab1ae8c8

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2013%2F11%2F15%2F1_52b13ded2960852b13ded29642

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2014%2F7%2F17%2F1_53d62a86a4f5053d62a86a4f8c

С суммы официальных выплат сотрудникам компании обязаны удерживать налог на доходы с физических лиц, а также платить из собственных средств взносы в пенсионный фонд, фонды социального и медицинского страхования. Из-за этого некоторые работодатели не хотят официально оформлять работников и выплачивают им «черную» зарплату.

Размер будущей пенсии напрямую зависит от отчислений с оплаты труда в пенсионный фонд. Так как работодатель не перечисляет взносы с «черной» зарплаты, сотрудник рискует получать в будущем минимальную пенсию.

Все пособия, связанные с беременностью, родами и уходом за детьми, рассчитываются исходя из средней официальной суммы оплаты труда за 2 последних календарных года. Также суммы больничных исчисляются на основании «белой» зарплаты. Если компания откажется выплачивать вам положенные деньги, вы не сможете обратиться ни в ФСС, ни в суд, т.к. юридически вы не являетесь сотрудником организации, и работодатель не несет перед вами никакой ответственности, ведь в вашей трудовой не будет записи о приеме на работу.

При увольнении компания обязана выдать официальным сотрудникам справки об уплаченных взносах. Исходя из этих данных, новый работодатель будет оплачивать работнику пособия и больничные. Если вы получали «черную» зарплату, справку вам не выдадут, и все суммы будут рассчитываться на новом месте работы в минимальном размере.

Неофициальный работодатель не сможет вам выдать справку о заработной плате и 2-НДФЛ. Поэтому серьезные банки либо откажут вам в кредитах, либо предоставят заем под большие проценты.

Если юридически вы не являетесь сотрудником компании и получаете зарплату «в конверте», вы не сможете заставить работодателя соблюдать положения Трудового кодекса. Соответственно, вас могут не отпустить в отпуск, не выплатить отпускные и компенсацию при увольнении.

Некоторые работодатели устраивают сотрудников официально, но предлагают им «серую» зарплату. Это значит, что небольшая часть оплаты труда будет перечисляться «в белую», а остальное будет выдаваться «в конверте». С официальной части работодатель делает все необходимые отчисления в фонды, но суммы взносов оказываются небольшими, и в дальнейшем пенсия и пособия работника будут гораздо меньше, чем были бы при «белой» зарплате. Также и в справке 2-НДФЛ указывается только официальная часть зарплаты, из-за чего могут возникнуть проблемы с банками.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2014%2F8%2F25%2F1_540410d023eb2540410d023ef3

Совет 7 : Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2015%2F10%2F28%2F70234_5630e496115385630e4961156f

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2012%2F4%2F9%2F1_52551ab66e04852551ab66e087

Совет 9 : Как взять в банке кредит под маленький процент

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2014%2F2%2F26%2F1_531741b5ccff7531741b5cd032

Сегодня существует несколько способов получения кредитов под небольшой процент:

– взять кредит в банке, в котором вы получаете зарплату;

– взять целевой кредит, проценты по которому ниже, чем по нецелевому; Ставка по целевым кредитам начинается от 5.5-12% годовых, тогда как по нецелевым – от 15.5%.

– если у вас есть поручители или залоговое обеспечение по кредиту (квартира, машина и пр.);

– если вы относитесь к льготным категориям заемщиков, то некоторые банки могут предоставить сниженные процентные ставки по кредитам.

Читайте так же:  Заявление на отцовство образец в суд

В любом случае, для получения льготного кредита необходимо иметь хорошую кредитную историю.

У каждого банка зарплатные клиенты находятся в привилегированном положении, и им предоставляются льготные ставки по кредитам. Дело в том, что такие категории заемщиков для банков более прозрачные – они могут видеть их доходы и оценить их постоянство. Кредиты зарплатным клиентам банки выдают достаточно быстро и при наличии всего одного документа – паспорта.

Для того чтобы взять кредит по еще более низкой ставке, можно привлечь поручителей. Также, если у вас есть залоговое обеспечение в виде машины или квартиры, вы не только получите льготный процент, но и можете увеличить сумму кредитования. При оформлении кредита зарплатным клиентам Сбербанка ставка составляет 17.5%, для сравнения, на общих условиях – 18%-22% в год. Кредит с поручительством выдается со ставкой 15.5-17.5%

Если вы точно знаете, на что потратить кредитные деньги, тогда вы можете рассчитывать на сниженные кредитные ставки. Такие кредиты относятся к категории целевых. Это значит, что деньги выдаются не вам на руки, а сразу направляются в организацию, продающую товар или предоставляющую услуги.

К числу таких кредитов относятся, в том числе, автокредиты или образовательные. До конца 2013 года в России действовала
программа льготного автокредитования. Согласно ей, гражданам предоставлялись льготные кредиты на покупку отечественных и иностранных автомобилей, стоимостью до 750 тысяч руб. Государство компенсировало из бюджета банкам недополученные доходы в размере 5.5%, а потребители приобретали автомобиль по ставке 9-10%. Сейчас эта программа не действует, но некоторые банки предоставляют кредиты на отдельные модели авто на льготных условиях. Например, «Русфинанс банк» предоставляет кредит на покупку авто марки Fiat со ставкой от 6.9%.

Также у россиян есть возможность взять кредит на образование на льготных условиях. В частности, Сбербанк предоставляет образовательные кредиты со ставкой от 5.06% по программам государственного субсидирования.

Сегодня некоторыми банками разработаны особые кредитные программы для отдельных категорий граждан. Например, для работников бюджетной сферы, военнослужащих или работников газовой сферы. Ставки по таким кредитам составляют от 12.5% годовых.

Такие кредиты можно потратить на любые цели, в том числе, на улучшение жилищных условий.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2012%2F1%2F17%2F1_5255116071a955255116071aee

  • – паспорта мужа и жены;
  • – справки о доходах;
  • – трудовые книжки.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2014%2F2%2F26%2F1_5314604578801531460457883c

Многие магазины сегодня предоставляют возможность покупки фотоаппарата в кредит непосредственно в торговой точке. При таком варианте кредитования нет необходимости посещать отделение банка.

Процедура получения такого кредита достаточно простая. При себе достаточно иметь только паспорт и дополнительный документ на выбор – ИНН, СНИЛС, загранпаспорт. Иногда может потребоваться справка о доходах. Решение банком принимается достаточно быстро – максимально за час. Затем вы можете идти домой с выбранным вами фотоаппаратом. Наличие первого взноса часто необязательно, но позволит получить более выгодную ставку по кредиту на фотоаппарат.

Как правило, чем меньший пакет документов запрашивает банк, тем выше ставка по кредиту. Последняя может достигать и 100%. Поэтому такое быстрое оформление кредита ведет к существенной переплате за фотоаппарат.

Даже несмотря на заманчивые предложения магазинов купить фотоаппарат в кредит под 0% в год, избежать переплат не удастся. В большинстве случаев заемщику придется оплатить комиссию за выдачу кредита, а также стоимость страхования. В прошлом году средняя ставка по POS-кредитам составила 36.3% годовых, по кредитам наличными — 35,8%, по кредитным картам — 39%

После предоставления кредита важно следовать графику ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Иначе будут начисляться штрафы и пени по кредиту, а также возникнут проблемы с дальнейшим получением кредита из-за внесения информации о просрочках в бюро кредитных историй.

Для экономии на покупке фотоаппарата можно воспользоваться специальными акциями, которые периодически устраивают многие магазины. В рамках таких спецпредложений можно купить фотоаппарат в кредит без переплат, недополученную прибыль банку компенсирует сам магазин. Однако приобрести по акции популярный фотоаппарат последней модели не получится, т.к. зачастую они устраиваются для продажи товаров, которые не пользуются спросом.

Если вы хотите взять фотоаппарат в кредит и при этом сэкономить, лучше перед походом в магазин оформить потребительский кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Это позволит серьезно снизить переплаты по кредиту, т.к. банки предоставляют своим клиентам льготные ставки. Для оформления такого кредита подтверждение дохода не требуется.

Еще одним способом покупки фотоаппарата в кредит, является оплата с помощью кредитной карты. Ставки за пользование таким кредитом, как правило, меньше. А если вы уложитесь в льготный период (от 55 до 100 дней) можно купить фотоаппарат без переплат. Другим достоинством кредитных карт, является то, что вы можете брать такой кредит неоднократно. Так, после погашения задолженности за покупку фотоаппарата, можно сразу купить объективы и дополнительные принадлежности. А если кредитка предусматривает наличие бонусных программ, то часть потраченных средств вернется обратно на карту. Единственное, об оформлении кредитной карты стоит позаботится заблаговременно.

Как получить кредит с маленькой официальной зарплатой?

Здравствуйте! Мне 22 года, есть отличная кредитная история в хоумкредите. Проблема в том что мне не одобряют кредит (хоум, сбер, втб24) требуют справку 2ндфл или по форме банка, проблема в том что официальная зп у меня 10000 и в этих справках пишут естественно так же! А у меня открыт кредит в втб24 (исправно плачу без задержек и просрочек!) необходимо взять 50000, но из-за официальной зп в 10к рублей мне отказывают, реальный доход у меня в разы больше! Как быть? В какой банк обратиться?

Здравствуйте, Павел! Ваша ситуация, к сожалению, не единичная и банки вправе требовать от Вас подтверждение дохода даже с положительной кредитной историей т.к. у Вас на данный момент призывной возраст, а это негативно влияет на шанс одобрения кредита.
Тем не менее, самый простой способ получить деньги – это договориться с руководителем организации “оформить справку по форме банка”, предварительно рассказав ему о Вашей ситуации и о том, что он не несет ответственности за выполнение Вами обязательств по возвращению кредита – это срабатывает в 80% случаев, т.к. большинство работодателей банально боятся подписывать какие-либо документы из-за своей финансовой безграмотности.
Второй вариант – подать заявку на оформление кредитной карты, например карта Тинькофф, карта Эликсир Банка или Ренессанса. Требования к получению кредитной карты обычно менее жесткие, нежели к кредитам наличными.

Читайте так же:  Как рассчитать договорную неустойку

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 3.5 / 5 1 – 13 отзывов 21925 просмотров

Прелести современного мира всё больше интересуют граждан России. В том числе и возможность получить кредит наличными и радоваться большими возможностями, которые предлагает жизнь. Но кредит в банке получить не так уж и просто, особенно, если размер белой зарплаты, которая официально отражена в вашей справке 2НДФЛ, совсем маленькая. Давайте узнаем где можно получить кредит с маленькой зарплатой.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=http%3A%2F%2Frussian-bankir.ru%2Fnewimages%2Fbabushka

На начало 2017 года, минимальный размер оплаты труда, официально трудоустроенного гражданина России, составляет 7500 рублей. И работодатели частых компаний, которые хотят сэкономить на пенсионных отчислениях, зачастую указывают именно минимальную зарплату в трудовой книжке работника, выплачивая обещанную зарплату побольше, «втёмную». Но это явление не столь распространено, нежели просто низкий уровень зарплаты у людей, живущих в регионах России.

Но банки не слишком уж радостно идут навстречу клиентам с низким уровнем зарплаты, отвечая отказом по заявкам на кредит наличными. Это связано с тем, что клиент вряд ли будет в состоянии выплатить долг, если его зарплаты не хватает даже на то, чтобы нормально питаться и содержать себя.

Чисто теоретически, получить кредит с минимальной зарплатой реально, ведь банки указывают в своих требованиях минимальный размер ЗП – 7000 или 10000 рублей, но фактически, вероятность получить отказ в таком случае гораздо больше, нежели при зарплате от 25000 рублей.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=http%3A%2F%2Frussian-bankir.ru%2Fnewimages%2Fdenjushka

Давайте сразу проясним один момент – получить потребительский кредит с низкой заработной платой можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история и есть поручители. Если вы хотите обойти эти условия и получить кредит, тогда предложите банку автомобиль или недвижимость в качестве залога на получаемый кредит. Но даже в этом случае, вам не дадут кредит на сумму, более 200000 рублей. Таковы законы финансового рынка.

Если же, вы всё-таки решились на оформление кредита, зная о том, что с низким уровнем дохода вероятность получить деньги крайне мала, то мы предлагаем вам несколько банков, где вы всё же сможете попытать удачу и подать заявку.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=http%3A%2F%2Frussian-bankir.ru%2Fbankmoskvy%2Fbank_moskvy_bank

Видео (кликните для воспроизведения).

Предлагает своим клиентам потребительские кредиты наличными даже с маленькой зарплатой, но при условии поручительства третьих лиц. Можете рассчитывать на сумму до 100000 – 300000 рублей, если предоставите справку о доходах и залоговую недвижимость

  • Ставка: от 14,9% годовых
  • Сумма кредита: до 300000 рублей
  • Минимальный размер заработной платы: 10000 рублей
  • Заявка на кредит в Банк Москвы

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=http%3A%2F%2Fbanking-online.ucoz.net%2Fzayavki%2Fzajavka_na_kredit_v_renessans_kredit

Очень высокий процент одобренных заявок на кредит в 2016 году. Ренессанс кредит предлагает кредитование на сумму до 500000 рублей с зарплатой от 7500 рублей в месяц, понимая, что на такую ЗП прожить нельзя и у вас всё равно есть сторонний доход. Так же, как и в Банке Москвы, вы можете предоставить справку 2НДФЛ и поручителей и понизить ставку.

  • Ставка: от 15,9% годовых
  • Сумма кредита: до 500000 рублей
  • Минимальный размер заработной платы: 7500 рублей
  • Заявка на кредит в Ренессанс Кредит банк

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=http%3A%2F%2Fbanking-online.ucoz.net%2Fzayavki%2Fzajavka_na_kredit_ubrir

Уральский банк специально для клиентов с низким уровнем зарплаты предлагает оформить кредит Минутное Дело, который выдается за час и не требует каких-либо особых документов от заемщика. Правда максимальный размер такого кредита – 200000 рублей.

  • Ставка: от 16,5% годовых
  • Сумма кредита: до 200000 рублей
  • Минимальный размер заработной платы: 8000 рублей
  • Заявка на кредит Минутное дело

Где и как получить кредит с маленькой зарплатой? ТОП лояльных банков

349 Просмотров

Многих заемщиков интересует, с какой зарплатой можно взять кредит, и нам самом деле точную цифру вам никто не назовет, так как каждый банк устанавливает разные требования к доходам своих клиентов. По данным Росстата средняя заработная плата россиян составляет около 35–45 тысяч рублей в месяц, однако на самом деле многие граждане РФ едва-едва достигают ежемесячной отметки по доходам в 15 или 20 тысяч. Что же делать тем, кто зарабатывает еще меньше?

Кроме того, кредит с маленькой официальной зарплатой можно получить в Восточном Экспресс Банке, Росбанке, Совкомбанке и некоторых других компаниях, которые выдают деньги без справки о доходах и нетребовательны по отношению к уровню заработной платы.

Кредитную карту также можно получить в Тинькофф Банке и УбРиР, где достаточно, чтобы ваш уровень доходов позволял погашать текущую задолженность.

Как рассчитывается сумма кредита по зарплате и сколько можно получить?

Рассчитать сумму кредита по зарплате достаточно сложно, однако некоторые сайты банков предоставляют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором для того чтобы узнать оптимальную сумму. В целом же принято считать, что долговая нагрузка не должна превышать 35–45%, хотя Центральный Банк еще не принял решение касательно точных показателей. Таким образом:

  • Сумма кредита при зарплате 15 000 — 100–150 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 20 000 — 150–200 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 30 000 — 250–300 тысяч рублей.

Как гарантированно получить кредит с маленьким доходом?

Заемщик, который хочет получить кредит с низким доходом, должен быть готов:

  1. Указать информацию об имуществе, которое находится в его собственности.

Обязательно укажите это при заполнении заявки или расскажите об этом менеджеру, если нанесли визит в банк.

В некоторых банках требуется указание доходов супруг/супруги, а также оформление на него/нее поручительства, если вашего дохода недостаточно.

Если вам везде отказывают для начала нужно понять, в чем причина отказов, а в случае экстренной необходимости средств оформить онлайн займ в микрофинансовой организации.

Как можно взять кредит с маленькой официальной зарплатой?

Вам необходима ипотека на собственное жилье или срочно нужен потребительский кредит, но официальная зарплата слишком низкая? В таком случае вас могут посчитать неблагонадежным заемщиком и с большой долей вероятности отказать в заемных средствах. Не стоит отчаиваться, поскольку существуют проверенные методы завоевания доверия финорганизации, даже если у вас невысокий официальный заработок.

Читайте так же:  Нотариус круглосуточно москва юзао

Кредитование при маленькой официальной зарплате – где можно оформить?

Сразу можно сказать, что даже с небольшим официальным доходом можно оформить практически любой займ – от скромного потребительского кредита до крупной ипотеки:

Не игнорируйте условия, которые часто государство предлагает молодым семьям или военнослужащим. Если изучить некоторые аспекты, можно узнать, что государство предлагает целый ряд лояльных условий, соблюдая которые можно стать обладателем собственной жилплощади даже с небольшой зарплатой. Первый взнос может составить всего 10%, при этом процентные ставки могут достаточно низкими. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, поэтому она будет обходиться вам всего в несколько тысяч ежемесячно, а это могут позволить себе даже обладатели маленьких заработных плат. Оформлять кредит лучше на того супруга, который больше получает.

Можно найти работу по совместительству на несколько месяцев и официально задекларировать это. Такой шаг подтвердит вашу состоятельность и финансовую независимость. Даже удаленная работа, подтвержденная официальной бумагой, уже будет дополнительным преимуществом.

Еще один хитрый метод получения кредита с маленькой зарплатой – это перевести в финучреждение, где вы намерены оформить ссуду, все средства, которые впоследствии будут отданы в качестве первого взноса. Дело в том, что кредиторы чаще всего выносят положительное решение в пользу тех заемщиков, которые держат свои сбережения в этой же организации, приумножая активы компании.

Помните, что ваш доход при получении заемных средств – это не всегда основной фактор:

  • При анализировании вопроса ипотеки учитывается все – наличие детей, возраст заемщика, наличие ценного имущества.
  • Если у вас есть имущество, которое вы сдаете в аренду – квартира, благоустроенный гараж, то можно составить договор об аренде и представить этот документ кредитору.
  • Положительная кредитная история обладает огромным влиянием даже при низком доходе.

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

В жизни современного россиянина бывают моменты, когда получить заёмные средства становится важной необходимостью. В таких ситуациях следует расставить приоритеты, что важнее – срочность или низкий процент? В статье мы поговорим об этом, а также можно ли взять кредит с маленькой официальной зарплатой?

Следует уточнить, что маленькая зарплата в российских реалиях бывает двух видов: когда человек действительно имеет маленькую зарплату, и когда у него помимо официальной маленькой зарплаты есть часть дохода, которого он получает «в конверте» .

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-chel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-vzyat-kredit-s-malenkoy-oficialnoy-zarplatoy_2

В первом случае рассчитывать на крупные заёмные средства не стоит. Во-первых, любое финансовое учреждение тщательно оценивает платежеспособность своих клиентов, чтобы избежать рисков. Во-вторых, маленькая зарплата вряд ли сможет покрыть процентные ставки банка. Кроме того, расходы на проживание и обеспечение семьи в период выплаты кредита остаются прежними.

Вам нужна крупная сумма денег? Тогда банк потребует предоставить справку с места работы с указанием стажа и справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Работодатель может указать реальную сумму дохода только в первой справке, которая останется внутри банка. А в форме 2-НДФЛ вряд ли согласится указать реальную сумму, так как это влечет ответственность в условиях законодательства РФ.

Если потенциальный заёмщик может обеспечить банку ликвидный залог в виде квартиры или дома, то шансы многократно возрастают и получить кредит с маленькой официальной зарплатой осуществимо . Альтернативным вариантом может быть обеспечение поручительства двух платёжеспособных персон. Ими могут выступать родственники или друзья.

Благодаря развитию информационных технологий современный финансовый рынок стал более мобильным и доступным. Существует множество сервисов, где можно оформить кредит онлайн . Обычно сумма кредита в банках варьируется в пределах 100 000-500 000 рублей, а в микрофинансовых организациях от 500 рублей до 30 000 рублей.

1. Микро-кредиты. Преимущество кредитования через интернет заключается в отсутствии необходимости сбора пакета документов и простаивания очередей в отделениях. Сервисы по микрокредитам онлайн оснащены интерактивными калькуляторами, с помощью которых сразу можно сопоставить свои возможности с условиями займа.

Микро-кредиты предоставляются по паспорту, но для увеличения объёма займа может понадобиться справка с места работы. Залог и поручители не требуются. Чаще всего заявка рассматривается в течение получаса. Деньги можно забирать в офисе компании, заказать курьерскую доставку, получить на банковский счет или карту. Погашение происходит аналогичным образом. Это может стать отличным решением, если встал вопрос о том, как взять кредит с маленькой официальной зарплатой. Следует иметь в виду, некоторые организации такого образца идут навстречу и продлевают срок погашения с учётом выплаты процентов по займу.

2. Займ у частного инвестора – относительно новая услуга на финансовом рынке.

Частные инвесторы — это граждане со свободными средствами, желающие получить с них прибыль в виде процентов за использование. Между кредитором и заёмщиком могут быть посредники в виде микрофинансовой организации или кредитного брокера, также кредиторы могут самостоятельно давать объявления в сети.

В случае посредников, естественно, что они преследуют свои финансовые интересы и получают процент с каждой сделки. Условия частный инвестор устанавливает самостоятельно, однако на практике они максимально приближены к стандартным условиям финансовых учреждений, вплоть до необходимости залога.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-chel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-vzyat-kredit-s-malenkoy-oficialnoy-zarplatoy_1

В целом, при наличии ликвидного залогового имущества, кредит с маленькой официальной зарплатой доступен каждому.

Следует учитывать, что микрокредиты помогают сформировать положительную кредитную историю. Каждый из таких займов вносится в соответствующий реестр. И если вы уже подпортили кредитную репутацию, то с помощью микрокредитов можно исправить положение в лучшую сторону.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.fd7.ru%2Fimages%2Fmnogo-deneg

  1. Покупку автомобиля;
  2. Личные нужды (в этом случае выдаётся клиенту кредитная карта с определённым лимитом денег).

И в первом и во втором случае количество нужной документации, срок рассмотрения заявки и одноразовая комиссия не зависят от уровня и вида заработной платы. Практически всегда банки отказывают в выдачи кредита гражданам с небольшим официальным доходом, который рассчитывает на кредитные деньги приобрести недвижимость. За то вы можете без особых проблем взять потребительский кредит на собственные нужды. Вы также можете воспользоваться услугами небанковских учреждений, самым популярными из которых является — ломбард.

Если вы принесёте справку со своего места работы, где указан ваш небольшой официальный доход, то это может стать отличным подтверждением того, что вы получаете остальны деньги в конверте. Как это можно проверить? Очень просто — (банк может навести справки о том, сколько в среднем получает в вашем регионе специалист вашего класса и если эта сумма окажется намного больше вашего официального заработка, то это будет говорить о «сером доходе»). Кроме того, документы, которые подтверждают ваше официальное трудоустройство, обычно заверяются печатями предприятиями, ставится подпись директора и главного бухгалтера. Банки же в свою очередь также могут звонить на само предприятие или бухгалтерию и узнавать об уровне дохода заёмщика. Некоторые менеджеры вызывают бухгалтеров на доверительный разговор, в котором те могут рассказать представителям банка о настоящих доходах заёмщика (при условии, если имя бухгалтера нигде не будет фигурировать).

Читайте так же:  Срок регистрации земельного участка в росреестре

Практически во всех отделениях банков требуют от заёмщика справка о доходах формы 2-НДФЛ. На предъявлении таких справок настаивают следующие банки:
1. Банк Москвы;
2. ВИП-банк,
3. Промсвязьбанк,
4. МДМ-банк и др.

Стараются общаться лично с руководством и бухгалтерией организации, на которой работает заёмщик и не требуют никаких официальных справок о доходах такие банки:
1. «Возрождение»
2. Альфа-банк,
3. Абсолют-банк,
4. Пробизнесбанк и др.

Московский кредитный банк требует справку о доходах только тогда, когда клиент с небольшой зарплатой хочет взять автокредит иностранного производства. Если же заёмщик хочет потратить кредитные деньги на приобретение отечественного автомобиля, то ему нужно будет только заполнить специальную анкету-заявку. Банк «Зенит» настаивает на предъявлении клиентом справки о доходах при покупке машины любой страны производителя. Этот же документ совершенно не нужен, если в банке «Зенит» оформлять кредитную карту. Интересно то, что можно даже найти такие банки, у которых будут не слишком высокие процентные ставки. Например, «Авангард» выдаёт кредит клиентам с «серым доходом» под 9% годовых, а Мастер-банк – под 13%.

Если у вас маленький доход, а вы решили всё же взять кредит в банке, помните о том, что всегда можно найти тот банк, который всецело вас устроит.

срок рассмотрения заявки и одноразовая комиссия не зависят от уровня и вида заработной платы

Банк, принимая решение о выдаче кредита заемщику, в первую очередь проверяет его на платежеспособность. Это требование о проверке неизменно выполняется каждой кредитной организацией, не исключая даже Микрофинансовые организации. Таким образом, банки стремятся снизить риски невозврата кредитных средств по причине неплатежеспособности заемщика. Естественно, банки рассчитывают сумму, которую они могут выдать заемщику, исходя из суммы его доходов, а также имеющихся кредитных и других финансовых обязательств на момент подачи заявления о предоставлении кредита. Давайте рассмотрим подробнее, с какой зарплатой можно взять кредит в банке и как зависит максимально возможная сумма кредита от заработной платы заемщика.

Обычно условием одобрения кредита является представление в адрес банка справки о доходах за последний год (полгода) по форме 2-НДФЛ. Таким образом, банк проверяет наличие постоянного источника дохода у клиента в течение определенного времени, а также уровень его дохода. Внимание обращается также на наличие непогашенных кредитов в других банках, а также на наличие обязательств по уплате алиментов и других обязательств финансового плана.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fs-kakoy-zarplatoy-mozhno-vzyat-kredit-v-banke

Таким образом, учитывая все обязательства заемщика, даже если его уровень дохода выше, чем среднестатистический уровень по России, банк может отказать в выдаче ему кредита на требуемую сумму, предоставить кредит на меньшую сумму или же на более долгий срок. Как банк оценивает заемщика, разберем ниже.

Как банк оценивает заемщика на предмет платежеспособности

Платежеспособность заемщика – это основной критерий, который используется при оценке банком возможности выдачи кредита. В этой оценке значение имеет не только размер доходов будущего заемщика, но и размер его непогашенных обязательств. К примеру, если ежемесячный доход заемщика равен 90 000 рублей, но при этом с этих доходов он выплачивает алименты за троих детей и к тому же имеет два непогашенных кредита с ежемесячным платежом по 15 000 рублей каждый, то вряд ли банк воспримет его в качестве надежного заемщика.

В общем случае банк рассматривает достаточным уровень дохода, если после выплаты всех обязательств, включая платежи по вновь оформляемому кредиту, у заемщика остается достаточно средств для обеспечения своей жизни на достойном уровне.

Как рассчитывается достаточный для получения кредита доход

Возьмем для иллюстрации банковской методики расчета среднего заявителя, у которого уровень дохода равен 30 000 руб., что является средним доходом для РФ. Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать гражданин с таким доходом. Банк, рассматривая его заявление, примет во внимание необходимость осуществлять ежемесячные коммунальные платежи в размере 3 000 руб. Если у гражданина есть непогашенные обязательства по другому кредиту, например с ежемесячным платежом в 5 000 руб., эта сумма также отнимается от 30 000 рублей дохода. Остается 22 000 р. Если на иждивении гражданина есть малолетний ребенок, отнимаем еще сумму в 5 000 рублей на его содержание. Остается 17 000 руб. В лучшем случае банк посчитает, что на проживание гражданину будет достаточно 10 000 руб. в месяц. Эта сумма зависит от банка, иные банки принимают во внимание сумму на проживание равной от 20 до 30 000 рублей в месяц. Но если банк посчитает достаточным для проживания 10 000 рублей, тогда кредит может быть выдан с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж по его погашению не превышал предельной суммы в 7 000 руб. Учитывая процентную ставку банка (в среднем от 11,9 до 13,5%) и срок погашения 3 года, с ежемесячным платежом до 7 000 рублей банк может выдать в кредит сумму не более 200 000 руб.

Если требуется сумма в 300 000 рублей, то при такой же сумме ежемесячного платежа вам можно будет оформить кредит только на 5-летний срок. Если рассчитывать на срок погашения 3 года, тогда ежемесячный платеж будет от 10 200 руб.

Давайте рассмотрим пример расчета потребительского кредита для бытовых нужд при зарплате до 15 000 рублей. Если заемщик хочет купить в кредит холодильник, например, за 26 000 рублей, сможет ли банк одобрить ему такой кредит?

Читайте так же:  Кто имеет право расприватизировать квартиру

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Finternet-sait-sberbanka

На самом деле не все банки предоставляют кредиты на такие небольшие суммы, но из тех, что предоставляют, заемщик может рассчитывать на кредит с процентной ставкой 7,47% со сроком погашения 6 месяцев. При этом сумма переплаты будет всего 563 рубля, и ежемесячный платеж составит 4 428,23 рубля. С учетом того, что зарплата заемщика 15 000 рублей, на жизнь после уплаты ЖКУ и выплаты по кредиту остается 7571, 77 руб. Если банк посчитает, что этого недостаточно, он предложит увеличить срок кредита до девяти месяцев или до года, в последнем случае ежемесячный платеж по погашению кредита составит 2 255,33 рублей, а переплата за год будет равна всего 1059 руб.

В любом случае банк будет рассматривать подтверждающие ваш уровень дохода документы и, если ваши запросы будут превышать ваши возможности, вам предложат или увеличить срок кредита, например до максимального срока в пять лет, или уменьшить сумму до достижения оптимального значения ежемесячного платежа, который вы сможете выплатить, не отказывая себе в необходимом.

Говоря о том, с какой зарплатой можно взять кредит в банке, в первую очередь рассмотрим на какой кредит от банка можно рассчитывать, если ваш ежемесячный доход не превышает 10 000 рублей?

Официальная зарплата в 10 000 руб., подтвержденная справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, если процентная ставка по кредиту равна 13,6% и срок погашения максимальный (5 лет), позволяет получить кредит в 173 450,00 руб. При этом, скорее всего, банк выдвинет условие о необходимости представить меры обеспечения кредита в виде поручителя или недвижимости под залог, а также потребуется положительная кредитная история.

Есть несколько банков, которые выдают кредиты при зарплате заемщика от 7 до 10 тысяч рублей с условием поручительства:

Теперь рассмотрим на какие заемные средства можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 15 000 — 20 000 рублей?

При процентной ставке банка, равной 13,6% и сроке погашения кредита 60 месяцев (5 лет) заявитель с зарплатой в 20 000 рублей может рассчитывать на кредит в размере 346 900,00 рублей. Если зарплата 15 000 рублей, максимальная сумма кредита будет не более 260 175,00 руб. Скорее всего для банка будет необходимым условием ваш рабочий стаж на последнем месте работы не менее года или наличие поручителя.

Банки, предоставляющие кредиты для заемщиков с уровнем дохода от 15 до 20 тысяч рублей. Кроме вышеперечисленных банков, вы можете обратиться в следующие кредитные организации:

  • Почта банк;
  • ОТП Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Взять кредитную карту банка Тинькофф.

На какой кредит можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 25 000 — 30 000 рублей? Официальная зарплата в 25-30 тысяч рублей делает вас желанным клиентом практически любого банка, вследствие того, что такая зарплата в абсолютном большинстве регионов считается близкой к средней или даже превышает средний региональный уровень зарплаты. Обладателя дохода такого уровня банки будут считать априори надежным заемщиком и не потребуют в большинстве случаев наличия поручителя или залогового имущества. Но, конечно, наличие этих дополнительных мер обеспечения даст вам возможность рассчитывать на более выгодные условия и на большую сумму кредита.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Finternet-sait-binbank

При тех же средних условиях, когда процентная ставка банка равна 13,6% и срок погашения кредита равен 60 месяцев (5 лет), с зарплатой в 25 000 руб. вы можете рассчитывать на максимальный кредит в 433 625,00 руб. Если же ваша зарплата составит 30 000 руб., вы будете претендовать на кредит с максимальной суммой в 520 350,00 руб.

Какие банки готовы предоставить кредиты заемщикам с зарплатой от 25 до 30 тысяч рублей на самых выгодных условиях?

  1. Сбербанк;
  2. Раффайзенбанк;
  3. Ренессанс кредит;
  4. Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР);
  5. Совкомбанк;
  6. Бинбанк.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, если ваш доход превышает 40 000 рублей? Такой уровень дохода превышает средний доход практически во всех регионах страны, поэтому любой банк с радостью рассмотрит вашу заявку на кредит и предоставит выгодные условия. Естественно, для получения самых выгодных условий кредитования вы должны иметь положительную кредитную историю.

Если их всех предложений банков оставить только предложения с самыми выгодными условиями, мы получим следующий список банков:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • СКБ-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Восточный банк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс кредит.

Минимальный доход при котором оформляют кредитную карту

Кредитные карты, конечно, не полноценный кредит, но они могут помочь в трудной финансовой ситуации, если размеры этой ситуации не слишком критичны. Сумма кредитного лимита на кредитной карте обычно не превышает достаточно скромной суммы, от 40 000 руб. до 1 миллиона рублей, обычно кредитный лимит находится в районе 100 000 – 300 000 руб. Поэтому требования к владельцу кредитной карты самые минимальные, и получить кредитку может практически каждый гражданин. Минусом являются худшие кредитные условия, то есть процентная ставка по кредиту будет выше, в среднем от 22,9 до 27,9%. Однако есть льготный период, в среднем от 50 до 120 дней, когда можно вернуть деньги на карту без уплаты процентов.

Условия по минимальной зарплате для оформления кредитной карты в каждом банке отличаются, мы приведем ниже список банков с требованиями к минимальной зарплате после выплаты налогов (чистая зарплата).

Видео (кликните для воспроизведения).

Ренессанс Кредит: 8 000 руб. для жителей регионов, 12 000 руб. для жителей Москвы; Банк Тинькофф: 15 000 руб.; Альфа Банк: 15 000 руб.; Ситибанк: 30 000 руб.; Райффайзенбанк: 25 000 руб.

Изображение - Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here