Как снять поручительство по кредиту

Самое актуальное и важное на тему: "как снять поручительство по кредиту" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Как может поручитель снять с себя обязанности перед банком

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.asks.ru%2Ffiles%2Fu3448%2Fporucitel-17

Мало кто относится к поручительству серьезно и легко соглашается стать поручителем родственников или близких друзей. Понимание всей ответственности приходит только тогда, когда заемщик перестает вносить обязательные платежи и банк начинает требовать уплату кредита с поручителя.

В это время у поручителя портятся отношения с родственниками или друзьями, которые его подставили, и он начинает искать выгодный для себя выход из сложившейся очень неприятной ситуации.

В первую очередь необходимо хорошенько оценить платежеспособность заемщика, который просит стать его поручителем. Если возникнут хоть малейшие сомнения в этом человеке или его честности, особенно когда ранее у него уже были проблемы с долгами, следует отказать в поручительстве. Не нужно стесняться давать отказ, даже если поручителем просит стать неблагонадежный близкий друг или родственник.

По требованию поручителя заемщик, должен предоставить справку, которая бы подтвердила его доходы. Также он вправе узнать на какие цели заемщик планирует потратить кредитные средства, расспросить о штрафах, которые может применить кредитная организация, узнать размер обязательного месячного платежа. Следует отметить, что поручителем человек становится не всегда на весь срок кредита, а только на какую-то его часть. Перед подписанием договора желательно поручителю пройти процедуру страхования.

Поручитель имеет право внести в договор дополнительные обязательства для заемщика. К числу таковых можно отнести запрет на выезд за границу, на продажу ценностей, на взятие сторонних займов и пр. При необходимости можно через договор обязать заемщика каждый месяц предоставлять своему поручителю данные о доходах.

По закону договор поручительства можно будет расторгнуть в нескольких случаях. Первым таким случаем считается полное погашение кредита заемщиком. В таком случае с поручителя снимаются все обязательства, и он перестает быть поручителем.

Автоматически договор поручительства считается расторгнутым в случае, когда банк и заемщик меняют условия кредитного договора, из-за чего происходит увеличение ответственности и прочих неприятных последствий, не поставив при этом в известность поручителя. Поручительство заканчивается через срок, установленный в договоре. Этот срок прописывается не в каждом договоре. Тогда договор расторгается, если банк в течение 12 месяцев с момента прекращения оплаты долга заемщиком не обратился к поручителю.

Поручительство прекращается и когда производится перевод кредитных обязательств на нового человека, а поручитель не желает отвечать за иного заемщика.

По закону поручительство завершается и тогда, когда банк отказался исполнять кредитные обязательства, которые были предложены поручителем или заемщиком.

Иногда возникают ситуации, которые не попадают под варианты предусмотренные законом, но позволяющие обратиться в суд для расторжения поручительского договора. К числу таких ситуаций относятся: недееспособность поручителя, обращение банка к поручителю более чем через шесть месяцев с просрочки платежа, отсутствие у поручителя достойного залогового имущества и работы, перевод более чем 70% доходов в качестве помощи недееспособным родственникам или алиментов.

Важно понимать, что обращение в суд не гарантирует стопроцентного расторжения договора кредитного поручительства. Это всего лишь шанс избавится от неприятных обязательств.

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fkotjurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fsnyat-poruchitelstvo-kotjurist

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто. Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (за некоторым исключением ). Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия. Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком. Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п. 6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады). Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита. Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг. Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

Читайте так же:  Проверить на утиль авто

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга. Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ. Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц. Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес. Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности. Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный. Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

  • 3 мифа о поручительстве по кредиту
  • 2 причины, по которым вам не надо становиться поручителем
  • 4 полезных совета тем, кто отдаёт кредиты досрочно

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist , в Яндекс Дзене и в ТамТаме .

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fboostcollect.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F1200w

В России на сегодняшний день действует законодательство, которое предполагает высокую степень ответственности поручителя по кредиту или займу. В связи с этим те граждане, которые согласились быть чьим-то поручителем, не осознавая меры своей ответственности, часто пытаются понять, можно ли отказаться от поручительства.

Хорошо, давайте начнем с меры ответственности. За что отвечает поручитель?

Фактически мера ответственности поручителя идентична ответственности самого заемщика. В том случае, если должник не сможет выплачивать кредит, все обязательства по выплате ложатся на поручителя. Помимо этого банк в праве требовать погашения кредита одновременно и от заемщика и от поручителя. В этом случае законом не установлено, что поручитель, например, не может выплачивать больше самого заемщика.

А в случае смерти заемщика с долгами ведь разбираются наследники, а не поручитель?

Нет, по всем договорам, подписанным после 1 июня 2015 года, смерть должника не отменяет поручительство автоматически. Если это исключение не прописано в договоре, то поручитель обязан возместить кредит целиком. При этом на наследство заемщика он права по-прежнему не имеет. Подробно мы разбирали вопрос с долгами, которые передаются по наследству вот в этой статье.

Это все обязанности, а есть у поручителей хоть какие-то права?

Да. Поручитель становится кредитором своего заемщика. Это значит, что он обязан выплатить за него долг в полном объеме, однако он также имеет право потребовать возмещения своих расходов. Это касается всех убытков, связанных с погашением долга: основной суммы кредита, процентов, штрафных санкций и так далее. Также поручитель имеет право обратиться в суд с требованием к заемщику, чтобы тот исполнял свои обязательства перед банком, если, например, деньги у него есть, а платить он не хочет, ведь в этом случае банк потребует у поручителя возвращать кредит.
Что касается ситуации со смертью заемщика, то здесь поручитель имеет право взыскать в суде возмещение своих расходов с наследников, но строго в рамках той суммы, которую они получили в наследство, и не больше.

Это кажется немного запутанным, можете объяснить на примере?

Конечно. Максим и Федор приходят в банк. Максим берет кредит на 1 миллион рублей, Федор становится его поручителем. Через какое-то время Максим отказывается платить. Банк начинает требовать деньги у Федора. Федор выплачивает кредит Максима, а потом подает на Максима в суд, чтобы он возместил Федору его расходы, потому что Федор-то знает, что Максим пьет шампанское Дом Периньон по утрам.

Хорошо, с ответственностью разобрались. А как становятся поручителем?

Единственный способ стать поручителем – это согласиться им быть. Вы становитесь поручителем только тогда, когда подпишете договор поручительства. В договоре должно быть прописано, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и на какой объем гарантируется, а также за кого выдается поручительство.

Читайте так же:  Необходимые документы для переоформления автомобиля

Вам это может показаться странным, но да – поручительство по наследству переходит. Если договор поручительства прямо не оговаривает иного сценария, то в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства становятся его наследники. Именно они отвечают перед кредитором солидарно, но, к счастье, только в пределах стоимости перешедшего к ним от поручителя наследственного имущества.

Ясно. И главный вопрос: можно ли перестать быть поручителем по кредиту?

К сожалению, если вы хотите отказаться от поручительства просто на том основании, что передумали, то сделать этого не получится. Тем не менее, законодательство предполагает ряд ситуаций, в которых можно отказаться от поручительства, либо в которых оно может быть прекращено:

Что отрицательная кредитная история, которая формируется у заемщика, не справившегося со своими обязательствами, автоматически формируется и у поручителя. А потому к поручительству стоит подходить предельно серьезно. Это не просто “поставить всего одну подпись”, поддержав тем самым приятного вам человека. Нужно ясно понимать, что, подписывая договор поручительства, вы соглашаетесь платить по долгам сидящего рядом с вами заемщика в любой ситуации, когда он не сделает или не сможет сделать этого сам. А потому обязательно узнавайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке и финансовых возможностях заемщика. Рассчитайте также и свои собственные возможности, чтобы понимать, сможете ли вы погасить кредит, если заемщик вдруг обанкротится? На поручительство стоит соглашаться только тогда, когда ответ на этот вопрос положительный.

Каким образом происходит смена поручителя?

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fwebmoneycredit.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fsnyat-otvetstvennost-s-poruchitelya

снять ответственность с поручителя

К сожалению, статья 367 ГК «О досрочном прекращении поручительства», не подразумевает преждевременного отказа от поручительства, который имеет непосредственную связь с изменением финансового состояния гаранта, либо попросту нежеланием последнего им являться.

Отсюда следует, что оформление отказа от обязательств связанных с поручительством для каждого конкретного займа может быть разрешено лишь после одновременного согласия банковской организации, должника и кредитного комитета заимодавца.

При этом каждое заявление об отказе от поручительства и последующей его смены рассматривается индивидуально. Обычно, это довольно серьезная процедура, и финансовые организации не очень охотно соглашаются на ее реализацию.

Как снимается ответственность?

Поручитель уведомляет банковскую организацию и заемщика о намерении прекратить действие соглашения о поручительстве досрочно по его инициативе, причем он должен четко обосновать причины, в связи с которыми было принято данное решение.

Кроме этого, поручитель может самостоятельно предложить собственный другой (альтернативный) вариант решения подобной проблемы. Если заемщик не против осуществления замены поручителя, то ему нужно подать запрос на проведение смены гаранта, главе комитета кредитной структуры.

Дополнительно нужно приложить документы, которые могут потребоваться при рассмотрении данного вопроса ( заявление о расторжении договора, заново заполненную заявку, паспорт и копию паспорта нового гаранта, помимо этого, могут потребоваться документы, отображающие финансовое состояние претендента на роль поручителя и так далее.

Затем организуется заседание кредитного комитета, где рассматривается вопрос замены гаранта и при положительном решении начинается процесс переоформления обязательств по займу. После чего оформляется и заключается новое поручительское соглашение, а также, в некоторых случаях может потребоваться какой-то дополнительный договор с заемщиком.

Чтобы быть абсолютно уверенным, что после разрыва соглашения о поручительстве не возникнет неприятных ситуаций и не придется отвечать «за чужие долги», необходимо получить от банковской организации документ, подтверждающий полное прекращение отношений между гарантом и финансовым учреждением.

Этот документ может быть предоставлен в виде дополнительного договора, или в качестве простого уведомления, которое будет свидетельствовать о «разрыве» соглашения поручительства. Зачастую именно документ, доказывающий то, что возложенная ранее ответственность с поручителя по кредиту полностью аннулирована, большее количество банковских организаций «забывают» предоставить уже бывшему гаранту.

Отказ в смене поручителя

Следует отметить, что в принципе, отказать в предоставление права воспользоваться заменой поручителя по кредиту, финансовое учреждение не может, тем не менее есть несколько ситуаций, при которых поручитель может попасть «в плен» к банковским работникам. Иначе говоря, кредитор все-таки оставит подобного представителя должника без освобождения от обязательств, которые возложены на него согласно договору о поручительстве. Так произойдет если:

— заемщик недобросовестно выполняет свои долговые обязательства (постоянно задерживает платежи);
— предоставленная кандидатура на смену поручителя не соответствует банковским требованиям.

Пожалуйста как отменить поручительство по кредиту? Поручился за товарища на огромную сумму (1500000 руб.) и он перестал оплачивать. А у меня возможностей погашать такие суммы нет. Как мне снять с себя поручительство? Должны же быть какие те способы? Заемщик работоспособный, но без имущества.

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201611%2F27%2F30x30%2F262072

В таких случаях всегда делаю один ответ – почему же вы не обратились к юристу до соверщения такого важного и ответственного действия. Теперь будете платить за должника, так как по иску кредитора сумму долга суд раскидает между всеми поручителями

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fimg%2Furists%2Fnophoto%2Fsymbols%2Frus%2F30x30%2Fd

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201709%2F11%2F30x30%2F341807

Прекратить договор можно по соглашению сторон, то есть обычно при договоренности с банком, что поручителем выступит другое лицо, с которым договориться заемщик. Если договориться нет возможности, то поручительства может быть прекращено на основании ст. 367 ГК РФ в следующих случаях:

Видео (кликните для воспроизведения).

1. с прекращением обеспеченного обязательства.

Читайте так же:  Наследники очередность наследования

2. в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

3. с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

4. если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

5. по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В договоре могут быть предусмотрены и другие основания для прекращения договора поручительства.

Нужно изучить Ваш договор! Обращайтесь, могу помочь Вам!

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Читайте так же:  Вымогательство комментарий к статье

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Процедура отказа от поручительства банку по кредиту

Созаемщику крайне трудно снять с себя кредитные обязательства, принятые ранее, если нет согласия второй стороны. Гораздо чаще распространены ситуации, когда тот, кто брал кредит, согласен отказаться от того , чтоб определенный человек выступал как его поручитель. Отказаться от поручительства по кредиту — достаточно сложная процедура, при этом нужно соблюсти ряд условий. Даже если погашена большая часть кредита и никаких непредвиденных обстоятельств у того, кто занимается выплатами, не возникало, всё равно эта процедура будет непростой, ведь нужно собрать бумаги, найти другого поручителя, который должен соответствовать определенным условиям.

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegproff.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fporuchitel11

Возможность отказаться от поручительства по кредиту регулируется ГК РФ, при этом в законе прописано, что в одностороннем порядке выйти из обязательства не получится. Процедура отказа строится на том, что изначально заемщик должен найти другую кандидатуру на роль созаемщика . При этом план кредитования не должен изменяться. То есть на каких условиях был выдан кредит, когда созаемщиком выступал первый человек, таким он и останется при вступлении другого человека. Процедура в целом достаточно сложная , ведь потребуется заполнять ряд бумаг, проходить проверку финансовой надежности .

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegproff.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F4b4a8067d7bd0571975f440bf6fb8dcc1-150x150

Отказаться от поручительства или же снять поручителя по кредиту можно по ряду причин. Среди них выделяют:
  • Когда кредитор изменил условия договора, но не предупредил об этом клиента. В таком случае человек мог не по своей воле стать должником, сделка считается незаконной. Созаемщик вправе отказаться от выполнения своих обязательств.
  • Смена старого поручителя на нового. В таком случае требуется одобрение банковской коллегией новой кандидатуры. При этом досрочно снять с себя обязательства не получится.

Не является причиной для отказа от поручительства смерть заемщика или же сильное ухудшение его самочувствия. Однако, в таких случаях большинство банковских организаций идут на уступки и предлагают своим клиентам более выгодные паны кредитования или же рассрочку.

Важно! Процедура отказа от поручительства непростая и она не всегда оказывается положительной для лица, намеревающегося выйти из сделки. Поэтому следует внимательно прочесть условия выдачи кредита и обязанности созаемщика прежде, чем оформлять бумаги.

Для того чтоб банк дал согласие на выход из поручительства в обязательном порядке должно быть за две стороны — заемщик и созаемщик . Выйти из соглашения по собственному желанию, согласно нормам российского законодательства, не получится. Также обязательным условием является достоверная причина. Уйти от обязательств, так как вы поссорились с заемщиком или просто решили не брать на себя это обязательство, планируете переехать в Украину , Беларусь или другую страну, не получится.

Банк должен поддержать инициативу заемщика , а также и созаемщика . Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.

Изображение - Как снять поручительство по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegproff.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkak-izbezhat-otvetstvennosti-za-poruchitelstvo-po-kreditu1-150x150

Снять поручителя по кредиту довольно сложно, банки предоставляют такую услугу только при наличии серьезной причины. Каждая финансовая организация решает этот вопрос своими методами. К примеру, вопрос о том, как выйти из договора поручительства по кредиту Сбербанка будет решаться несколько иначе, если речь идет о кредитах от частных банков. Процедура выглядит примерно следующим образом:
  • Поручитель пишет заявление по установленному образцу заемщику и банку, в котором указывает, что хочет расторгнуть договор. Обязательно указывается причина. Также следует приписать в этом заявлении то, как поручитель видит возможные пути решения возникшей проблемы.
  • При согласии заемщик пишет уведомление на имя начальника финансовой организации, которая выдала кредит. Также к этому ходатайству прикладываются документы о расторжении поручительства (они заверяются нотариально), анкета нового поручителя по кредиту, а также выписки из банка, которые подтверждают платежеспособность нового созаемщика .
  • Рассмотрение заявления кредитным кабинетом определенной финансовой организации. Как правило, чем больше клиентов у банка, тем больше времени потребуется на эту процедуру. Сбербанк может рассматривать дело около нескольких месяцев, в то время как более мелкие банки справятся с задачами за несколько недель или даже дней.
  • Получение от банка документации, которая подтверждает, что кредитный договор был расторгнут.
Читайте так же:  Законодательство о приватизации жилья

Следует проследить за получением договора от банка, который подтвердит, что поручительство больше не является действительным. В случае возникновения проблем именно это соглашение станет гарантией того, что на бывшего заемщика вновь не наложат финансовые обязательства без его ведома.

Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника

Отказ человека от поручительства по кредиту без согласия должника в рамках российского законодательства невозможен . Даже если заемщик умер, то сделать это будет невозможно, созаемщик будет обязан отдать за него весь долг. Задолженность должна быть погашена, и избавиться от поручительства при различных обстоятельствах, но без согласия самого заемщика , не выйдет.

Тем не менее , есть возможность сохранить свои деньги другим путем . Если заемщик хочет избежать финансовой ответственности, то могут привлечь через суд. Возможно, это только в том случае, если он уже очень долго не выплачивает кредит, замечен в преступных схемах при использовании кредитных денег. Созаемщик вправе требовать через суд не только возврата выплаченных им денег за другого человека, но и компенсации морального ущерба. Эта процедура непростая, однако, есть много случаев, когда именно таким способом доверчивым поручителям удавалось вернуть свои деньги.

В качестве дополнительного обеспечения по кредиту часто требуется предоставление поручительства. могут являться близкие родственники, друзья, коллеги. Подписание договора поручительства представляется собой формальность.

Но если заемщик перестает погашать долг, к вопросу о закрытии кредита через письменное требование банка привлекается поручитель.

Подобным вопросом задается каждый гражданин, который когда-то легкомысленно поставил подпись в договоре.

Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства. Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если: изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка); кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика; истек срок договора с.

Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств. Тем не менее это можно сделать лишь при согласии самого заемщика и присутствия новой кандидатуры, способной заменить данное место.

К сожалению, статья 367 ГК «О досрочном прекращении поручительства», не подразумевает преждевременного отказа от поручительства, который имеет непосредственную связь с изменением финансового состояния гаранта, либо попросту нежеланием последнего им являться.

Прекратить договор можно по соглашению сторон, то есть обычно при договоренности с банком, что поручителем выступит другое лицо, с которым договориться заемщик.

Если договориться нет возможности, то поручительства может быть прекращено на основании ст. 367 ГК РФ в следующих случаях:

по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

При заключении кредитных договоров, обеспеченных поручительством .

поручителю нередко приходится нести все бремя ответственности самостоятельно.

Стандартные формы договоров чаще предусматривают для поручителя и заемщика солидарную, нежели субсидиарную, ответственность (то есть отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик), поэтому для кредитора не имеет значения, на кого обращать взыскание: на самого заемщика или его поручителя.

Поручительство прекращается в момент прекращения обязательства, которое оно обеспечивало.

Как может поручитель снять с себя обязанности перед банком

Для получения серьезного кредита заемщику требуется предоставить банку достойный залог, которым чаще всего выступает недвижимость или же привести с собой поручителя.

Поручитель в случае невозврата кредита заемщиком должен будет оплатить весь долг банку. Но возможность снять с себя обязательства поручителя всё же есть.

Мало кто относится к поручительству серьезно и легко соглашается стать родственников или близких друзей.

Поручительство по кредиту: как снять с себя ответственность и расторгнуть договор Многие россияне не осознают той ответственности, которую они на себя возлагают, соглашаясь быть поручителем по кредиту у своих друзей или родственников. А ведь почти всегда поручитель в равной степени с заемщиком отвечает за возврат банковских средств. Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств.

Как снять с себя поручительство по кредиту после суда?

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах.

Изображение - Как снять поручительство по кредиту 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here