Как разговаривать с банком при просрочке

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (или, как его общепринято называют, “Закон о коллекторах”) жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

• применять к должникам физическую силу;
• угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
• унижать честь и достоинство должника;
• грозить уголовной ответственностью;
• “расписывать стены” в подъезде должника;
• расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел “Онлайн-приемная” отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство – статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов – просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

К: Вы оплатите 25 или 26 числа?
Вы: Не знаю.
К: А кто знает?
Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!
К (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!
Вы (спокойно): Не знаю.
К: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!
Вы: Нет. Нет возможности сейчас!
и т.д.
Вы: Не знаю.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Что говорить сотрудникам банка если у Вас просроченная задолженность по кредиту

Долг банку – явление весьма распространенное в последнее время. Невыплаты по кредитам портят жизнь уже многим заемщикам. Оформляя кредитный договор, никому даже и мысли не приходит о том, что такое может произойти. Каждый заёмщик совершенно уверен при оформлении кредита в том, что сможет выплачивать долг вовремя и без задержек. Многие даже убеждены, что отдадут долг досрочно и очень быстро. Но, к сожалению, не все наши мечты и планы идут в ногу с реальностью и оказаться в числе кредитных неплательщиков совсем не так сложно, как это кажется

изначально. Вот произошел, к примеру, кризис, и перестали вовремя платить зар/плату, или попал человек под сокращение, ну или личные проблемы и трудности возникли неожиданно и срочно понадобилась определенная денежная сумма, а на выплату кредитов денег совершенно не осталось. С кем не бывает? Думаю, большинство заемщиков не раз и не два сталкивались с такими проблемами, ведь кредит обычно оформляется на несколько лет, а за это время измениться может очень многое.

И вот как тут быть, что делать, когда сотрудники банков начинают звонить и интересоваться, почему же Вы не оплатили вовремя кредит, когда оплатите задолженность? Ну а Вам просто нечего сказать, ведь Вы и сами не знаете, когда теперь у Вас появятся деньги. Не волнуйтесь, справочная служба должника поможет Вам!

Паника охватывает всякий раз, когда оплата по кредиту просрочена, а из банка начинают звонить. Так вот как раз эта самая паника и не позволяет здраво посмотреть на вещи и действовать решительно и на вполне законных основаниях. Не нужно пугаться каждого звонка и испытывать чувство вины, оправдываясь всякий раз перед кредиторами. Поймите для себя, что Вы – не преступник, а жертва временных обстоятельств и никто не имеет права относиться к Вам не уважительно или грубо. Сотрудники банков не имеют никаких законных оснований грубить, повышать голос, что то требовать от Вас. Вы вовсе не обязаны отчитываться и отвечать на их вопросы. Кроме того, Вы имеете полное право отвечать только один раз в день на телефонный звонок банка и затем смело отключать телефон.

Существует определенная схема давления на должника – из банка звонят по несколько раз в день, а если человек не отвечает, пытаются убедить, что он укрывается от уплаты долгов, не отвечая на телефонные звонки, а значит, ему грозит уголовная ответственность. Не верьте этому, и вообще не слушайте того, чем пытаются запугать взыскатели. Все угрозы совершенно беспочвенны и не имеют под собой правовой основы. Даже если Вам процитируют какую-то статью закона, по которой Вас могли бы обвинить, не верьте. Нет закона против должника кроме того, что суд в праве обязать выплачивать задолженность, но суд также вправе списать с должника все излишне начисленные проценты и штрафы, а также в суде можно получить отсрочку выплат и рассрочку на определенный период времени. Итак, относитесь спокойно к звонкам из банка – закон на Вашей стороне, как ни пытались убедить Вас в обратном.

Автор: Евгений · Опубликовано 02.06.2017 · Обновлено 02.06.2017

Даже самые добросовестные заемщики могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые существенно пошатнут их финансовое благополучие и приведут к невозможности выполнения обязательств перед банком.

Это может быть внезапное сокращение на работе, собственные проблемы со здоровьем или болезнь близкого человека, прочие не зависящие от самого заемщика факторы. И вот уже совершить платеж вовремя и в полном объеме не представляется возможным.

Самый худший вариант поведения в такой ситуации – игнорировать необходимость погашать задолженность и уклонение от общения с банковскими работниками. Если вы просрочили платеж, то уже спустя 2-3 дня (неделя – максимум) вам позвонят с расспросами. И что делать при таком стечении обстоятельств? Что говорить? Давайте разберемся.

Как общаться с сотрудниками банка при просрочке

Первые звонки из банка, которые начинаются вскоре после пропуска заемщиком обязательного платежа, совершаются с целью выяснения обстоятельств и в качестве напоминания клиенту о необходимости погасить долг.

Должнику следует объясниться, назвав уважительную причину его невыплаты. Это, разумеется, никак не избавит его от необходимости погашения задолженности, но позволит выиграть дополнительное время на поиск средств. Начисленную за просрочку пеню тоже придется оплатить.

В идеале, заемщик должен сам обратиться в банк не позднее 2 суток до момента запланированного платежа, доложив компетентному работнику о своей проблеме. Тогда ему могут пойти навстречу, предоставив так называемые “кредитные каникулы”.

На определенный срок с заемщика полностью или частично снимаются обязательства перед банком. Обычно большинству людей хватает 1-2 месяцев на решение своих финансовых неурядиц.

Постоянные звонки из банка

Если должник игнорирует первые предупреждения и не предпринимает активных действий по ликвидации проблемы, ему начинают названивать на постоянной основе. Теперь целью звонков является психологическое давление на заемщика.

Обещания последнего заплатить и его просьбы не звонить уже не возымеют никакого эффекта. Все дело в том, что связываются с должниками разные операторы, которых в колл-центре обычно много.

Игнорирование звонков нежелательно и в этом случае. Распространенная практика – названивать не только должнику, но и его родственникам. Когда заемщик оформляет кредит, его часто просят указать контактные номера близких ему людей.

Соответственно, если банк начнет утомлять их своими звонками, то они предъявят обоснованные претензии к указавшему их номер лицу. Усугубляет ситуацию и то, что эти звонки никак не нарушают законодательство, поэтому защититься от такого террора не представляется возможным.

Знайте свои права

Если же банк или коллекторское агентство звонит вашим коллегам, начальнику на работе или партнерам по бизнесу, знайте – такие действия выходят за рамки правового поля. Банк не имеет права распространять конфиденциальную информацию своих клиентов.

Чтобы раз и навсегда покончить с подобными звонками, обратитесь в соответствующие органы (например, в России этим занимается Роспотребнадзор).

Также помните, что вы не обязаны разговаривать с представителями банка, если они ведут себя неадекватно, хамят вам или угрожают. Вы должны лишь четко и понятно заявить о том, что не отказываетесь от обязательства перед кредиторами и намерены погасить долг при первой же возможности.

Весь разговор следует записать (в наше время, когда на каждом новом стационарном телефоне есть функция записи, сделать это не трудно), чтобы потом предоставить их в качестве доказательства в суде.

О том, как нужно разговаривать с банками и что нужно у них выяснить.

То же история про Альфабанк.
Лет 7 назад купил своей ноутбук в кредит (нужен был для работы и как 2й комп дома). Она после родов и дикрета только устроилась на работу, и возжелала заплатить за него самостоятельно, чему я был несказанно рад.
Первый раз нормально заплатила, а вот второй – получилась просрочка т.к. мы улетели отдыхать в Турцию по горящей и в попыхах не закинули деньги до отлёта. Купаюсь я в бассейне, звонок на мобильный. Пока вышел – звонок завершен, номер не знакомый, перезванивать не стал. Через час опять звонок с закрытого номера. Я беру трубку. И примерно следующий диалог:
– Ты когда деньги возвращать думаешь?
– Какие деньги?
– Ты дебил, что ли? Ты в курсе, что ты уже на штраф нехило попал?
– Ты кто и какие деньги?

. выяснилось, что этот молодой человек решил просто поинтересоваться, почему была трехдневная просрочка по платежу. На мои извинения и разговор о том, что я в роуминге мне сказали, что это его не ебёт (с его слов) и я еще больше попаду, если не заплачу в ближайшее время. Позже звонили несколько раз, я просто не брал трубку с закрытых или неизвестных номеров. Вернувшись в РФ, я пошел в банк, досрочно погасил кредит и написал жалобу на имя управляющего.

Так вот, как говорит ТС “специалисты из отдела взыскания то же люди” – я в этом честно сомневаюсь. Сотрудникам Альфабанка пламенный привет

Работаю в банке, но не в отделе взыскания. Спрашивал коллег “зачем такое быдлячее отношение к должникам?”. Говорят, что если говорить с должниками вежливо, то две трети долг вообще не отдаст без суда, а суд это дополнительные издержки, которых банк, как и любой бизнес, пытается избежать. Подумайте, кто чаще всего не платит по кредитам? Приличные люди в большинстве своём платят вовремя, за редкими исключениями. А не платят чаще всего алкаши, наркоманы и прочий подобный неблагополучный контингент.

Единственное, мне кажется вы немного приукрасили срок просрочки платежа, обычно, если платёж просрочен на несколько дней или неделю-две, должнику звонит вежливая девушка и напоминает о необходимости внесения платежа. Выше упомянутый Альфа-банк, насколько я знаю, за первую просрочку на месяц даже штрафных санкций не принимает никаких.

А вообще, свинство, конечно, такое обращение. Но такие методы наиболее эффективны и дёшевы, что для бизнеса важно.

у меня был кредит в альфабанке, была просрочка, со мной на эту тему разговаривали абсолютно адекватно и уважительно. Есть проблема, что на должность звонаря в отдел взыскания часто идут люди с целью самоутвердиться. Жалоба в администрацию банка или в его УСБ решает эту проблему.

Ну а с кредитами все просто, – не надо их брать. Об этом так много говорят и пишут, но почему-то каждый хочет убедиться в этом на личном опыте)

Пост можно резюмировать – надо нести ответственность за свои решения. А ссать чего-то ваще последнее дело в таких ситуациях, с коллекторами можно даже не любезничать, ничего страшного они с вами не сделают, как максимум попадете в суд (если кредит был в банке конечно, а не по объяве из метро)

Статья 446 ГПК РФ
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Главная » Взыскание денежных средств » Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам

Законодательство России не содержит непосредственных ограничений на отчуждение займов по кредиту каким-либо агентствам.

При ответе на вопрос, есть ли возможность продажи ваших обязанностей по оплате долга иным лицам у кредитной организации, следует руководствоваться статьей 382 Гражданского кодекса.

В ее положениях указано, что кредитор имеет право передачи долга другим гражданам или юридических лицам, если он заключит с ними договор об уступке прав на основании кредитного договора. Также в случае, когда сам договор не содержит исключений, то должник не обязан давать согласие на такое действие.

В связи с этим, при решении аналогичных вопросов необходимо обращаться к условиям кредитного соглашения.

Обратите внимание! В ситуации, когда договор не включает в себя право банка продавать долг третьему лицу, соглашение может быть обжаловано в суде.

Однако в действительности доказать неправомерность будет достаточно сложно, потому что начинают проявляться неочевидные нюансы.

Соответственно, следует обратиться за помощью к опытному юристу. Что же касается ответа на вопрос, – да, передача возможна. При этом все же следует учитывать то, что отчуждение задолженности третьему лицу может осуществляться без нарушения права только по кредитным договорам, подписанным позднее 01.07.2014 года.

Соглашения, которые были заключены раньше, банк не вправе передать иной организации без полученного судебного решения, так как в то время имели законную силу документы, содержащие запрет на оглашение сведений, указанных в договоре о кредите, без согласия должника. В обратной ситуации это становилось бы нарушением прав на банковскую тайну.

Важно! После 01.07.2014 года Закон «О потребительском кредите (займе)» стал включать в себя правомочия о передаче прав по потребительскому кредиту. Кроме этого, можно говорить о том, что на сегодняшний день преимущественная часть договоров определяет возможности кредитора обратиться к третьим лицам без разбирательства в суде.

В соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторские агентства обязаны быть официально зарегистрированными в государственном реестре в качестве юридических лиц.

Кроме того, они должны указать в виде основного рода занятий «взыскание долгов по денежным просрочкам». В обратном случае, если компания легально не является коллекторской, деньги, которые вы заплатили такой компании, не пойдут в счет погашения долгов.

Отношения между кредитной организацией и агентством коллекторов основываются на таких договорах как:

• Уступка права требования (статья 382 Гражданского кодекса). Банковская организация осуществляет продажу долговых обязательств лица, не оплатившего задолженность неоднократно, и покупатель заменяет предыдущего кредитора. После этого новый кредитор приобретает полномочия по взысканию задолженности с заемщика;
• Агентское соглашение (статья 1005 Гражданского кодекса). Такой вид договора содержит предоставление оплачиваемых услуг для банка. Соответственно, агент становится посредником и пользуется определенными процентными отчислениями из «выбитых» с должника денег.

В каких случаях банки передают долги коллекторским агентствам

Практически все заемщики, несмотря на присутствие у них просрочки по банковскому кредиту, обязаны знать, в какое время банк передаст долг коллекторскому агентству.

Сегодня законодательство разрешает банкам осуществлять передачу коллекторам имеющихся кредитов с проблемными выплатами даже без согласия должника.

Производя продажу долга, банк обязан уведомить клиента, послав ему письменное уведомление о том, что его долг передается коллекторам. Данное извещение направляется со дня подписания соглашения об уступке права требования между банком и коллекторской организацией.

В случае, когда стороны не выполняют условия по уведомлению, заключенность договора между вышеуказанными сторонами ставится под сомнение.

После этого сотрудники коллекторского агентства проводят передачу полученных средств в размере, указанном в договоре.

Посмотрите видео. Что делать, если банк продал долг или кредит коллекторам:

Через какое время банковские учреждения продают долги

Часто случается так, что банк передает коллекторской организации задолженности, признанные безнадежными к взысканию. Такие долги могут приносить не более 3% от суммы, являющейся предметом займа.

Банк иногда продает задолженности с высокими возможностями их возврата. По результату коллекторское агентство может получить примерно треть от размера займа.

Величина задолженности при переуступке неважна, поскольку подобные агентства перекупают у банка сложные долги в совокупности, и в связи с этим, они проводят работу даже с самыми мелкими задолженностями.

Коллекторская организация не обращает внимания на то, почему у гражданина имеются денежные проблемы, из-за которых он не может вовремя погасить займ. Вместе с тем, агентства осуществляют такие действия, которые позволяют извлечь максимум пользы со всех «жертв», и поэтому они используют всевозможные методы давления (даже нелегальные).

Следует помнить, что действия коллекторского агентства регламентированы законом. Должник, уличивший организацию в неправомерности, имеет право на обжалование.

Каждый банк передает задолженность коллекторской структуре на своих условиях. Большее число из них не желают вести работу с должниками даже тогда, когда просрочка составляет не более трех месяцев. Однако некоторые банки продают кредиты с последней оплатой по долгу, произведенной более чем год назад.

Единственный документ, содержащий положения о передаче задолженности, — это договор о кредите, подписанный от лица банка и клиента.

На основании этого при несоблюдении условия договора должник имеет право требования денежной компенсации либо расторжения соглашения по собственной инициативе.

Коллекторские организации – это юридические лица, у которых имеется соответствующая лицензия, они прошли официальную регистрацию и осуществляют деятельность по взысканию денежных долгов согласно действующему законодательству.

Закон не называет коллекторов бандитами или преступниками, однако в действительности ввиду того, что нередко бывает довольно сложно воздействовать на злостного неплательщика, им приходится прибегать к методам, не соответствующим их полномочиям.

Незаконными будут такие действия коллекторов:

• Шантаж, применение угроз и запугивание клиентов и близких им людей;
• Ночные звонки клиентам (с 22 часов вечера и до 8 утра), а также:
• Звонки по месту работы или по личному номеру более чем шесть раз за день;
• Опубликование сведений о задолженности в общественных местах или социальных сетях;
• Проникновение в жилье;
• Конфискация или опись имущества;
• Применение при беседе нецензурных выражений, оскорбительных слов, унижения;
• Обман относительно суммы задолженности и ее увеличение за счет дополнительных процентов, которые не предусмотрены изначальным кредитным договором.

Установлен запрет на общение работника коллекторского агентства и должника при наличии в нем следующих условий:

• Должник является инвалидом 1 группы;
• Содержится в стационаре на лечении;
• Гражданин является недееспособным;
• Признан несостоятельным по решению суда.

В таких случаях коллекторы имеют право только на напоминание о долгах по телефону или через рассылку письменных оповещений, в которых содержатся просьбы оплатить задолженность.

Также они вправе приходить по месту проживания должника для личных бесед с ним, но при этом они не могут насильно проникать в жилище.

Запомните! Для того чтобы взыскать долг через отчуждение имущества, работники коллекторских агентств обязаны осуществить сбор пакета документов, необходимых для суда. Только по судебному решению можно для погашения задолженности применить деньги, полученные от продажи вещей должника. Однако данная процедура является обязанностью пристава-исполнителя.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Изначально коллекторы испытывают бывших клиентов банка для выяснения их финансового положения и желания погасить задолженность.

В связи с тем, что коллекторы не имеют права на принуждение и угрозы, они стараются не выходить за рамки телефонных разговоров и личного общения о долгах.

К сведению! В случае, когда они понимают, что конкретный должник не может или не хочет оплатить имеющийся долг, они могут приостановить работу по нему и заняться взиманием денег с другого клиента. По истечении некоторого времени, задолженность перед коллекторами возрастает, и они начинают выдвигать возросшие денежные требования.

Коллекторские организации осуществляют свою работу в основном на психологических факторах и запугивании. В то время, когда должник осознает рост своей задолженности, он начинает поиск средств для ее оплаты.

Методики, используемые организациями подобного типа, не соответствуют тем, которые применяют судебные приставы. Происходит это, потому что коллекторы имеют личную заинтересованность, которая сподвигает их ухищряться, а также иногда и нарушать закон.

Для того чтобы получить свои деньги, коллекторы зачастую используют многие хитрости. Начинают они агрессивно требовать погашения долга, постепенно прибавляя к сумме штрафы и пени, после чего совершают звонки, в которых говорят клиенту, что им понятны их денежные проблемы.

Этот способ позволяет воздействовать на психическое состояние клиента. Люди начинают брать новые кредиты для погашения долга перед банком.

В тех случаях, когда коллекторы переходят от слов к физической силе, следует обратиться в правоохранительные органы или судебные инстанции.

При нарушении закона от имени коллекторской структуры, гражданам рекомендуется обратиться в подразделение Полиции и описать все то, что делали коллекторы.

Не забывайте о том, что человек находится под защитой закона, его права и свободы не могут быть нарушены, а при их нарушении обидчик должен претерпеть ответственность.

В большинстве случаев работники коллекторской организации начинают взыскивать денежные средства посредством телефонных бесед с должником. Во избежание более серьезных средств воздействия, рекомендуется с коллекторами наладить нормальное деловое сотрудничество.

При переуступке банком долга коллекторам следует:

• Общаться в нормальной манере во время телефонных звонков;
• Уточнить у работников агентства, когда и как они приобрели право требования на ваш долг;
• Узнайте о размере задолженности и проведите сравнение с той, которая имелась в соглашении с банком;
• Попытайтесь уменьшить величину долга на начисленные комиссии и штрафы;
• Попробуйте составить собственный режим, по которому в соответствии со своими финансовыми возможностями, вы сможете погасить кредит, и ознакомьте коллекторов с этим графиком;
• Производите регулярную выплату средств и узнавайте остаток.

Важно! В ситуации, когда процедура была произведена с какими-либо нарушениями, должнику следует обжаловать действия коллекторского агентства в Роспотребнадзоре.

Помимо этого, при излишней настойчивости требований коллекторов или при использовании ими противозаконных способов, стоит обратиться в правоохранительные органы.

Если ваш долг продали организации коллекторов, обратитесь к опытному юристу, чтобы он помог составить иск в суд для обжалования действий банка и коллекторов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

После того как переуступка долга была произведена и все обязательства по договору сторонами исполнены, перед заемщиком встает вопрос: кому он должен направлять средства в счет погашения кредита.

В соответствии с законом, после того как стороны подписали договор, должник обязан оплачивать задолженность в пользу коллекторского агентства.

Все проблемные вопросы также должны быть решены именно с новым кредитором, так как по итогам подписания соглашения банк уже не имеет полномочий по регулированию таких отношений. По окончании передачи долга заемщику решать вопросы с банковской организацией бесполезно.

Аналогичная ситуация и с судебным процессом, в котором участвует банк. После дня заключения соглашения о цессии, ответственность совместно с полномочиями по взиманию задолженности переходит только к коллекторской фирме.

Именно потому граждане должны вовремя изучить основания передачи долга коллекторам и правила общения с новым кредитором.

Посмотрите видео. Как разговаривать с коллекторами, если они угрожают:

Оцените статью: