Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Самое актуальное и важное на тему: "как продать квартиру находящуюся в ипотеке" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F1420835441_prodat-kvartiru-v-ipoteke1-300x181

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью. Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку?

Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2019 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации. В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ).

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

  1. Досрочное погашение займа.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа с помощью банка.
  4. Продажа долговых обязательств.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fdosrochnoe-pogashenie1-300x169

Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей.

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры:

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F43f1ee2882a396d3f5a548a02bc1d3ad7baf56cf1-300x200Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру.

Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков:

  1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
  2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
  3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
  4. С квартиры снимается обременение.
  5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
  6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkup1-300x200

При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkak-vernut-dolg-u-druga1-300x225

Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту.

Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

  • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
  • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Читайте так же:  Расположение жилого дома на земельном участке

Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.

Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

Нюансы продажи недвижимости, купленной по военной ипотеке

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsberbank-voennaja-ipoteka1-300x200

Согласно закону, жильё, купленное с использованием целевого жилищного и ипотечного займов, до момента полного погашения кредита является залогом не только у кредитной организации, но и у Минобороны РФ.

Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

Алгоритм проведения сделки следующий:

  1. Продавец уведомляет банк и Росвоенипотеку о своём желании продать жильё и снять обременение.
  2. Уточняет в банке сумму долга.
  3. Погашает сумму задолженности.
  4. Находит покупателя на жильё.
  5. Получает документ о снятии обременения.
  6. Получает в Росреестре документ на право собственности.
  7. Продаёт квартиру по обычной схеме.

Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fdokumenty-na-oformlenie-kvartiry1-300x205

Проведение процедуры продажи ипотечного жилья требует от заёмщика подготовки полного пакета документов. Что в него входит?
  • документ, подтверждающий платёжеспособность;
  • договор купли-продажи с покупателем;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • закладная по займу;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
  • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения.

Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно. И даже несколькими способами. Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

29 марта 2019 г. Примерное время чтения: 6 мин.

Квартира, приобретенная через ипотечное кредитование, становится залогом до того момента, пока заемщик полностью не выплатит банку кредит. Согласно ФЗ «Об ипотеке», человек может регистрироваться в ипотечном жилье, прописывать родственников, сдавать его в аренду. Но продажа его возможна только с согласия банка. Здесь есть несколько вариантов, которые зависят от способа оплаты покупателем за приобретаемую ипотечную квартиру.

Когда покупатель будет платить наличными, используется несколько схем. По первой у него берется задаток – им гасится остаток кредитной суммы. После чего снимается обременение на жилплощадь и оформляется договор купли-продажи квартиры, свободной от притязаний кредитного учреждения. Действовать здесь нужно так:

  • 1 Уведомить банк о решении продать жилье и получить согласие.
  • 2 Определить с сотрудником банка сумму, которую осталось заплатить по кредиту.
  • 3 Составить договор задатка. В нем прописывается, что владелец должен будет продать жилье после снятия обременения. Также прописываются следующие условия: за сколько продается квартира, каков будет порядок расчета, в какой срок банк снимет обременение и когда после этого будет составлен договор купли-продажи. Лучше заверить документ нотариально, чтобы были защищены интересы обеих сторон.
  • 4 Выписать зарегистрированных в жилье, в том числе и несовершеннолетних детей, решив все вопросы с органами опеки.
  • 5 Получить задаток от покупателя, равный остатку долга.
  • 6 Расплатиться с банком, после чего он снимет обременение.
  • 7 Оформить договор купли-продажи.
  • 8 Получить остаток денег от покупателя и отдать договор на регистрацию в Регпалату для оформления права собственности на нового владельца.

Это наиболее простая схема. Но для покупателя она слишком рискованная, так как после снятия обременения продавец может передумать продавать недвижимость. Тогда покупателю придется действовать через суд, что чревато потерями времени и денег.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fecpu.ru%2Fimages%2Finfo%2Fkak-zakonno-prodat-kvartiru-v-ipoteke%2F1

При этой схеме есть возможность не уведомлять кредитное учреждение о решении продать жилье. Нужно лишь найти покупателя, который готов подождать и действовать в такой последовательности. Но важно учитывать, прописана ли в ипотечном договоре возможность продать недвижимость без уведомления банковской организации. В кредитном договоре также должна быть предусмотрена возможность заемщику досрочно погасить долг без штрафных санкций.

Вторая схема подобна первой, только здесь банк выступает получателем задатка, составляющего остаток ипотечного долга. При этом варианте продавец квартиры так же ищет покупателя самостоятельно или нанимает риелтора. Но задаток за квартиру от покупателя поступает на специально открытый банковский депозит. Порядок действий здесь такой:

  • 1 Продавец уведомляет банк о решении продать жилье и получает согласие.
  • 2 Вместе с сотрудником банка определяется остаток долга.
  • 3 Покупатель кладет деньги в две банковские ячейки. В первую – остаток по ипотеке, он предназначается банку. Вторая часть предназначена продавцу.
  • 4 Оформляется договор купли-продажи и отправляется на регистрацию в Росреестр.
  • 5 Как только право собственности зарегистрировано, покупатель получает залоговое обязательство.
  • 6 Как только банк получает остаток ипотечного долга, покупателю выдается закладная. По ней он получит выписку из ЕГРН, в которой будет сказано об отсутствии обременения.
  • 7 Далее продавец получает доступ к своей ячейке, где находятся деньги, вырученные с продажи жилья.
Читайте так же:  Распорядок рабочего дня по трудовому кодексу

Это наиболее безопасный для всех сторон сделки вариант. Продавец спокоен, что покупатель обязательно продаст ему квартиру. Банк здесь выступает гарантом сделки, но минус в том, что именно он устанавливает все сроки по ней.

Если покупатель тоже хочет купить жилье в ипотеку, то продавец может предложить ему взять заем в том же банке, где он сам кредитовался. Банковское учреждение в этом случае отнесется к покупателю более лояльно, так как один заемщик уходит, а вместо него приходит другой. Некоторые кредитные организации, которые имеют в залоге недвижимость, предоставляют на ипотечные объекты льготную процентную ставку.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fecpu.ru%2Fimages%2Finfo%2Fkak-zakonno-prodat-kvartiru-v-ipoteke%2F2

Вместо новой ипотеки покупателю иногда предлагается взять обязательства по кредиту прежнего заемщика. Условия банка при этом могут быть теми же или несколько иными, что зависит от оценки учреждением нового заемщика. При таком варианте составляется соглашение о переоформлении кредитных обязательств на другого заемщика. В дальнейшем этот человек получает обремененное жилье в собственность и выплачивает ипотечный кредит. Перекредитование проходит с участием трех сторон: банковской организации, первоначального и нового заемщиков. Но новому заемщику обязательно нужно внимательно читать условия договора, чтобы они были для него выгодными и впоследствии не вызвали недоумения и негативной реакции.

После покупки квартиры в ипотеку заемщик получает свидетельство о собственности, но его право распоряжаться имуществом ограничено, поскольку оно находится в залоге у банка. В ряде случаев может возникнуть необходимость продажи ипотечной квартиры. Несмотря на обременение, провести сделку реально.

Если квартира куплена за счет заемных средств, при ее оформлении на нового владельца возникает ипотека в силу закона и автоматически имущество становится залоговым. Его можно использовать по назначению, в том числе сдавать в аренду, но самостоятельно продать ипотечную квартиру заемщик не сможет. В регистрации сделки откажут, поскольку наложено обременение. Но даже если продажу удалось совершить, банк в любой момент может ее оспорить.

Тем не менее, закон отвечает на вопрос, можно ли продать ипотечную квартиру, положительно. Для этого необходимо заручиться согласием банка. То есть, должны быть учтены интересы второй стороны договора — залогодержателя.

Финансовые организации, как правило, не препятствуют проведению сделки, поскольку заемщик имеет на это право. Но банк, как заинтересованная сторона, будет контролировать все процессы. Возможность продажи ипотечного жилья иногда прописывают в кредитном договоре, здесь же могут быть предусмотрены за это штрафные санкции.

Ссуда на покупку квартиры является целевой, поэтому реализация имущества до окончания срока соглашения подразумевает полное досрочное погашение оставшейся суммы основного долга и снятие кредитных обязательств. Продать жилье и продолжать совершать ежемесячные взносы нельзя.

Ипотека — долгосрочный займ и за время действия договора могут произойти события, требующие смены жилья. В этом случае не остается другого варианта, как продать ипотечную квартиру. Чаще всего возникают следующие обстоятельства:

  • ухудшение финансового положения и, как следствие, невозможность справляться с долговой нагрузкой;
  • необходимость переезда в жилье большей площади, связанная со свадьбой или рождением детей;
  • потребность разменять квартиру, возникающая при разводе супругов;
  • переезд в другую местность, связанный со сменой работы или необходимостью ухода за родственником;
  • получение прибыли, если приобретение жилья в ипотеку было способом инвестирования.

Все эти жизненные ситуации сопряжены с необходимостью продажи квартиры, приобретенной в ипотеку.

В некоторых случаях заемщик не сможет самостоятельно заниматься реализацией ипотечной квартиры:

  1. Произведена незаконная перепланировка жилья без ведома банка. Кредитор должен знать о состоянии залога. Прежде чем проводить перестройку, необходимо заручиться его согласием. Финансовая организация имеет право не разрешить перепланировку, если посчитает, что она повлияет на снижение стоимости имущества.
  2. При наличии неоплаченных долгов за коммунальные услуги, просроченной задолженности по кредитам, сотрудники ФССП могут наложить запрет на совершение регистрационных действий с имуществом. Сделка по купле-продаже такой квартиры возможна только после погашения всех долгов, закрытия исполнительного производства и снятия запрета.
  3. Отсутствие ежемесячных обязательных выплат по ипотеке может спровоцировать ситуацию, при которой банк сам инициирует продажу залогового имущества. Квартира будет выставлена на торги, интересы заемщика в этом случае банк учитывать не будет. Кредитор вправе забрать залоговую недвижимость, даже если это единственное жилье.

Таким образом, залогодатель обязан содержать предмет залога в надлежащем состоянии и сообщать банку обо всех изменениях, которые с ним происходят. В его интересах не допустить ситуацию, когда имущество реализуется в принудительном порядке и самостоятельно инициировать продажу, если нет возможности выплачивать кредит.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Feurocredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fprodazha-kvartiry-v-ipoteke-1

Приняв решение о продаже квартиры с ипотекой, и согласовав его с банком, необходимо запросить точный остаток основного долга. Если сумма небольшая, возможно будет выгоднее взять нецелевой потребительский кредит, с его помощью погасить ипотеку, вывести квартиру из залога и продавать без обременений. Это самый простой и выигрышный для заемщика вариант, поскольку банк не будет контролировать сделку.

Наличие обременения снижает стоимость жилья относительно среднерыночного показателя, поскольку это усложняет процесс оформления и сопряжено для покупателя с определенными рисками. Но и скрывать факт того, что квартира находится в ипотеке, не имеет смысла, поскольку человек, приобретающий жилье в любом случае узнает об этом.

Читайте так же:  Вступить в права наследования

Если остаток кредита большой, в зависимости от сложившейся ситуации можно выбрать один из следующих способов продажи.

Суть процедуры состоит в том, что задаток, который дает покупатель до оформления сделки, идет на досрочное погашение ипотеки. После этого происходит стандартная регистрация прав нового владельца. Этот способ целесообразен, если сумма к погашению небольшая. В противном случае покупатель рискует понести значительные потери, если продавец изменит решение и откажется от продажи. Оформление включает следующие шаги:

  • согласование с кредитором и определение размера задолженности;
  • поиск покупателя, составление договора задатка и регистрация его у нотариуса;
  • внесение денег, закрытие кредита и вывод имущества из залога;
  • окончательный расчет и оформление сделки.

Еще один способ, позволяющий продать квартиру в ипотеке, предполагает, что покупатель выкупает залог у банка. Это достаточно безопасный вариант для всех заинтересованных сторон соглашения. Единственный минус — процедура займет больше времени. Для ее реализации потребуются следующие шаги:

  • согласовывается возможность продажи с кредитной организацией и выясняется оставшаяся сумма;
  • находится покупатель, который заключает с банком договор о выкупе залога и заверяет его нотариально;
  • арендуются два банковских сейфа, в один из которых закладываются деньги, предназначенные для закрытия ипотеки, а во второй – остаток средств для продавца;
  • жилье выводится из залога, сделка купли-продажи регистрируется;
  • банк и продавец забирают деньги из сейфов.

Если покупатель планирует воспользоваться жилищным кредитом, можно оформить продажу как передачу долговых обязательств. В этом случае действия будут следующими:

  • продавец согласует продажу с залогодержателем;
  • покупатель подает стандартную заявку на ипотечный займ и предоставляет полный пакет документов;
  • при получении одобрения от банка проводится повторная оценка жилья;
  • банк и покупатель заключают договор;
  • права на квартиру и обременение регистрируются на нового владельца;
  • продавец освобождается от долговых обязательств и получает положенную ему сумму.

Если залогодержатель не одобрил жилищный займ покупателю, можно воспользоваться услугами стороннего банка.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Feurocredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fprodazha-kvartiry-v-ipoteke-2

Недвижимость военнослужащего, приобретенная на средства от целевого жилищного кредита, регистрируется в Министерстве обороны. Право совершать сделки купли-продажи у собственника появляется после полного погашения задолженности или после того, как его военный стаж достигнет 20 лет. Если необходимость продажи связана со сменой региона, в котором служит владелец жилья, он получит согласие на реализацию имущества.

Самый невыгодный способ продажи квартиры в ипотеке — когда ее реализацией занимается кредитная организация. Чаще всего он применяется, если у должника существенно изменилось финансовое положение, и он не может вносить ежемесячные платежи. Цену определяет залогодержатель, не учитывая интересы продавца. Всю процедуру, в том числе поиск покупателя, проводит банк . Если после реализации и закрытия жилищного кредита остаются денежные средства, они передаются продавцу.

Если жилье куплено с участием материнского капитала

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно продать квартиру в ипотеке, если при покупке были использованы средства материнского капитала. Порядок действий будет таким же, как и при стандартной реализации, однако добавятся новые пункты:

  • необходимость согласия на продажу органов опеки;
  • взамен подаваемой квартиры нужно приобрести новое жилье;
  • у детей должны быть выделены доли.

Для покупателя такая сделка является довольно рискованной, так как при выявлении факта ущемления прав ребенка она может быть оспорена.

Таким образом, продать квартиру в ипотеке можно любым из приведенных способов. Основное параметр, который нужно соблюсти – согласовать сделку с банком и поставить в известность покупателя, что жилье находится в залоге.

Как продать квартиру в ипотеке и купить другую — 3 способа

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как продать квартиру в ипотеке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как относится банк к продаже ипотечной квартиры;
  2. Как правильно продать ипотечную недвижимость;
  3. Чего следует опасаться, при продаже ипотечной квартиры.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FProdat-kvartiru-v-ipoteke

Каждого третьего заемщика волнует вопрос: можно ли продать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств? Поскольку данный продукт выдается на длительный срок, то кредиторы понимают, что могут случиться непредвиденные ситуации, поэтому в большинстве случаев не против продажи имущества.

Если внимательно изучить условия кредитного договора, то можно не только получить ответ на данный вопрос, но и узнать что следует для этого сделать. В кредитном договоре прописываются условия продажи, которые следует просто внимательно изучить.

На практике актуальны следующие варианты продажи:

  • Погашение долга ранее срока. Для такой сделки потребуется найти покупателя, который не против будет приобрести квартиру, обремененную залогом.
  • Перекредитование. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые могут оформить кредит на более выгодных условиях, с целью погашения имеющегося ипотечного долга.
  • Смена заемщика. В этом случае потребуется найти покупателя, который согласится взять на себя ипотечный долг. Заемщик сможет получить только те средства, которые он выплатил финансовой компании, в счет погашения долга.
Читайте так же:  Бывший муж продал квартиру после развода

Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку. Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно.

Причин, по которым заемщики решают продать квартиру в ипотеке, несколько.

Условно их можно поделить на три группы:

  1. При потере основного заработка.

Мало кто во время подписания кредитного договора задумывается о том, что может попасть в сложную финансовую ситуацию. Но угадать, что будет через несколько лет – невозможно.

При подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями и обязуется каждый месяц вносить оплату, согласно графику. Если данное условие будет нарушено, кредитор может начислить пени и штрафные санкции.

Но что делать, если вы потеряли основную работу и нечем платить по кредиту? Если такое случилось с вами, то не стоит тянуть время и ждать что произойдет чудо. Следует обращаться в финансовую организацию и озвучивать проблему.

Конечно, финансовая компания предложит увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа. Но это актуально тем заемщикам, которые нашли новую менее оплачиваемую работу и могут вносить оплату.

  1. Когда необходимо приобрести новую квартиру.

Это актуально для тех клиентов банка, которые не испытывают финансовых трудностей и хотят приобрести новую, более просторную квартиру. Такое бывает, когда заемщики планируют детей и необходимо улучшить жилищные условия. Данная необходимость может появиться в результате переезда в другой город.

  1. Когда заемщик хочет заработать деньги на ипотеке.

Многие знают, что приобрести квартиру на этапе строительства можно за небольшие средства. Как только дом будет сдан, квартиру можно продать и покрыть все расходы, связанные с первоначальными вложениями в ипотеку.

Единственное, о чем следует помнить, что приобретение квартиры в строящемся доме – это большой риск. Вкладывая средства в новостройку, вы вынуждены длительное время ждать, пока дом полностью построится.

Но как говорят, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Вложившись в квартиру, можно приумножить средства в 5-7 раз за 3-5 лет.

Если вы приняли решение продавать имущество, которое было приобретено в кредит, необходимо помнить, что сделать этого без кредитора у вас не получится. Пока долг полностью не будет погашен, все операции с данной недвижимостью осуществляются только по соглашению с кредитором.

Чтобы получить разрешение, потребуется лично обратиться в офис компании и письменно уведомить кредитора о своем желании. Также не стоит рассчитывать, что банк сразу предоставит ответ. На рассмотрение вашего заявления может уйти несколько недель.

Так что только после погашения долга вы можете самостоятельно принимать решение, а пока она является предметом залога, условия будет диктовать банк.

Если вы приняли решение продать квартиру, которая является залоговым обеспечением, то стоит понимать, что сделка будет непростой. Существует несколько проверенных вариантов. Все что необходимо – это выбрать способ, который подходит именно вам.

Как продать квартиру в ипотеке:

Такой вариант активно предлагают своим клиентам Сбербанк и ВТБ. Суть продажи будет заключаться в том, что заемщику потребуется найти покупателя.

Однако мало найти покупателя, необходимо чтобы он согласился:

  • Сначала погасить все долги заемщика, по ипотечному долгу;
  • Дождаться пока кредитор снимет обременение;
  • Переоформить квартиру на себя.

Согласитесь, весьма рискованная сделка, на которую не каждый согласится. На практике заемщики предлагают покупателям хорошую скидку.

Если покупатель согласен, то:

  • Узнается общая задолженность по ипотечному займу;
  • Покупатель передает средства, необходимые для погашения долга продавцу;
  • Ипотечный долг погашается и снимается обременение;
  • Квартира переоформляется на нового собственника с передачей оставшейся суммы денег.

Как правило, задаток передается исключительно в присутствии нотариуса и сотрудника банка. При этом составляется соглашение, в котором прописываются все права и обязанности каждой стороны.

Это процедура, при которой все ваши долги и залоговое имущество переходят к другому человеку. Как правило, такой вариант применяют те заемщики, которые приобретали имущество находясь в браке, но после развелись.

В таком случае ипотека переоформляется на одного заемщика, которому достается квартира и непогашенные долги. Сложность в первую очередь заключается в том, что покупателю потребуется подготовить полный пакет документов и пройти проверку сотрудниками банка.

Процедура практически ничем не отличается от получения обычной ипотеки.

Единственное отличие – новому покупателю потребуется:

  • Пройти проверку и доказать кредитору свою порядочность;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Дождаться пока снимется обременение, и переоформить квартиру в регистрационной палате на себя.

Конечно, стоит принимать во внимание, что продать постороннему человеку долги крайне сложно. На такую сделку готовы согласиться только близкие люди или друзья.

При выборе этого варианта вам ничего не придется делать. Вам останется только ждать, пока банк найдет покупателя и отдаст вам денежные средства, которые останутся после покрытия кредитной задолженности.

С одной стороны, отличный вариант, вы совершенно ничего не делаете, избавляетесь от долга и получаете денежные средства. С другой стороны, не все так просто. Кредитор будет продавать квартиру по минимальной стоимости, преследуя только одну цель – закрыть долговые обязательства. Получается, доверяя сделку кредитору, вы теряете средства.

Читайте так же:  Увольнение декретницы по соглашению сторон

На практике уполномоченный сотрудник финансовой компании может специально занизить стоимость, сам выкупить недвижимость, чтобы в последующем продать по большей стоимости.

Такой способ используется в том случае, если заемщик длительное время не вносил оплату, игнорировал звонки сотрудников банка и не выходил на контакт. Зачастую банк принимает решение продать квартиру только в том случае, если дело по возврату долга было передано в суд и вынесено постановление о взыскании всей суммы долга с учетом начисленных процентов и штрафов.

Можно ли продать квартиру по ипотеке и купить другую

Как уже говорили, у заемщика может возникнуть потребность реализовать залоговую квартиру и купить другую, большую по площади, в другом районе или в строящемся доме. В теории эта процедура вполне возможна, вот только на практике провести ее будет крайне сложно.

Будьте готовы к тому, что потребуется потратить много сил и времени, чтобы найти покупателя, который согласится погасить долги.

  • Найти новое имущество;
  • Подготовить полный пакет документов;
  • Пройти проверку финансовой компанией;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Подписать договор.

На практике подобная процедура может длиться несколько месяцев. Стоит принимать во внимание, что кредитор может отказать в проведении сделки и вам придется искать средства, чтобы полностью погасить долговые обязательства.

Также опытные кредитные специалисты советуют прежде внимательно изучить условия кредитного договора и только после этого обращаться в банк. Если есть возможность, то следует получить консультацию у опытного юриста, который внимательно изучит условия ипотечного договора и подскажет вам правильный вариант решения данной проблемы.

Можно ли продавать квартиру, купленную по военной ипотеке

Зачастую военнослужащие покупают квартиру в рамках специальной программы, которая получила название – военная ипотека. Однако это совершенно не означает, что заемщик не сможет продать взятую квартиру по военной ипотеке и купить новую.

На практике такая необходимость возникает в том случае, когда военнослужащему нужно переехать на другое место службы. Однако, неважно по какой причине принято решение продать имущество, к данному вопросу следует подходить очень ответственно.

Поскольку суть программы военной ипотеки заключается в том, что частично долг оплачивает государство, то заемщик сможет продать квартиру только после полного закрытия задолженности. Пока этого не случится, квартира является залоговым обеспечением не только финансовой компании, но и у Минобороны РФ.

Особенности и этапы продажи залоговой квартиры:

  • Обратиться в кредитное учреждение «Росвоенипотека» и письменно сообщить о своем намерении продать квартиру, которая была приобретена по программе «военная ипотека».
  • Узнать сумму общей задолженности и погасить ее. В такой ситуации заемщик может использоваться собственные сбережения или оформить потребительский заем.
  • Погасить долг и получить официальный документ, что задолженность перед финансовой компанией полностью отсутствует.
  • Получить свидетельство о собственности и продать квартиру как обычное жилье, без обременения.

Процедура сложная и довольно длительная по времени. На практике военные активно пользуются данной программой и приобретают имущество с государственной поддержкой.

Стоит учитывать, что любая сделка, связанная с продажей квартиры в ипотеке – это особый риск. Прежде чем решиться на столь ответственный шаг, стоит внимательно изучить все нюансы и узнать «подводные камни».

Поскольку у финансовой компании только одна цель – это вернуть сумму долга и получить прибыль в виде процентов, то искать выгодный вариант для заемщика, чтобы хватило денег для покрытия долга и продавцу, он не будет. Поэтому никогда не стоит соглашаться на то, чтобы банк сам искал покупателя и продавал ипотечную квартиру.

Если вы хотите избавиться от ипотечного долга и получить деньги с продажи квартиры, то самостоятельно занимайтесь вопросом продажи. Хотя иногда кредиторы запрещают заемщику самостоятельно решать вопросы продажи. Данное требование можно увидеть в кредитном договоре.

Если данный запрет установлен, то кредитор будет продавать квартиру исключительно через свою базу кредитных организаций. Однако, если продажей будет заниматься банк, то в сделке будут участвовать представители финансовой компании, юристы и риелторы. Благодаря этому сделка будет «чистой».

Если вы продаете квартиру самостоятельно – есть риск встретить мошенников.

Продавая квартиру в ипотеке, вы рискуете:

  • Потерять часть средств с продажи имущества;
  • Заключить договор с мошенниками;
  • Неправильно оформить документацию и потерять время на исправление всех документов.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому сотрудники финансовой компании советуют доверить продажу профессионалам, которые возьмут все проблемы на себя и помогут провести сделку с максимальной выгодой для продавца.

Изображение - Как продать квартиру находящуюся в ипотеке 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here