Как можно не платить кредит банку законно

Самое актуальное и важное на тему: "как можно не платить кредит банку законно" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.

К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно.

Если вести речь о том, чтобы вообще не платить кредит, то можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Процедура банкротства. Признание статуса банкрота имеет весьма негативные последствия, но таким образом освобождает от оплаты банковского займа.
  2. Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат текущему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
  3. Страховое возмещение. Многие недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового события компания полностью погасит долг перед кредитором.
  4. Исковая давность. Срок исковой давности – 3 года с момента возникновения долга. Достаточно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в течение этого срока и не принудит выплачивать долг по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо весь этот период никаким образом не контактировать с банковскими специалистами, делая вид, что о существовании долгов клиент вовсе не подразумевает.

Более реальными вещами является то, что можно получить льготы по оплате, остановку штрафов или пени, рассрочки выплат и другие условия, на которые пойдет банк лишь бы избежать судов и получить денежные средства обратно:

  1. Переговоры с банком. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах по решению проблемы с выплатой.
  2. Кредитные каникулы. Услуга, которая позволяет не выплачивать долги некоторое время, например полгода, или выплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к снижению ежемесячных платежей на некоторое время.
  3. Реструктуризация. Процедура увеличения срока кредитования, что приводит к снижению месячных взносов.
  4. Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.

Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPopyitatsya-dogovoritsya-s-bankom-650x379

Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В случае с просроченной задолженностью банковские специалисты связываются с заемщиком посредством телефонного звонка. Необходимо оповестить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью выплаты, и найти общее решение для того, чтобы вносить платежи частями.

Банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе остановить начисление штрафов. Если в форме телефонного звонка такое решение найти не получается, то рекомендуем направиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.

В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FOsporit-kreditnyiy-dogovor-650x358

Такой вариант подразумевает полную отмену выплат по кредитованию потребительского характера. Ведь если кредит будет аннулирован, то можно вовсе не возвращать денежные средства в банк.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд, и в судебном процессе доказать, что договор был оформлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если банковский клиент является недееспособным и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.

Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, которые противоречат законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, и текстом договора подразумеваются официальная печать и подпись ответственных лиц, чего в конкретном документе не было совершено.

Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.

Читайте так же:  Телефон защиты прав потребителя горячая линия москва

Перспектив в судебных разбирательствах немного, но опытные юристы могут помочь получить решение в пользу заемщика.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FIspolzovat-strahovoy-polis-650x433

Использовать страховой полис можно по нескольким назначениям. Основное – это получение страховой выплаты при наступлении страхового события. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были сопряжены с кредитом.

Страховым покрытием по страховке от потери работы являются случаи с увольнением сотрудника. Страховщик обязуется выплачивать денежные средства в пользу погашения долга определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со счета страховой могут быть оплачены и возможные штрафы и пени.

Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:

  • договоры страхования жизни и здоровья;
  • защита потребительского товара;
  • финансовые риски заемщика;
  • защита имущества, прав собственности и иные страховки.

Другое применение страхования заключается в его досрочном расторжении. Если условиями страховки предусмотрен возврат страховой премии, то эти денежные средства можно использовать на погашение долга. Но стоит учитывать, что тогда страховое покрытие перестает действовать.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FVyizhdat-srok-iskovoy-davnosti-650x406

Срок исковой давности составляет 3 года. Это тот период, когда возможность подачи иска прекращает на законных основаниях свое действие, начинается отсчет с момента появления просроченной задолженности.

За это время банк может обратиться в суд или передать заем по цессии коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только при условии, что данное положение предусмотрено договором.

Возможной проблемой за этот период в 3 года может являться то, что банковская компания посчитает, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты денег, и подаст заявление о возбуждении уголовного дела по статье мошенничества.

Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело возбуждено, вероятней всего, не будет, но обязательства по выплате долга в судебном порядке возникнут.

По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем, с учетом испорченной кредитной истории, с таким заемщиком другие банковские компании уже работать не будут.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FInitsiirovat-protseduru-bankrotstva-650x270

Объявив себя банкротом, клиент освобождается от внесения денежных средств по кредитам. Производится оценка имущества финансовым управляющим, и долговые обязательства погашаются путем реализации ценных вещей.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании статуса банкрота. Далее события развиваются следующим образом:

  • суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
  • накладывается арест на имущество и ценные вещи;
  • в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
  • если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

Стоит учитывать, что если скрывать имущество, деньги, создавать долговые расписки или переписывать собственность на близких и знакомых, это расценивается как мошенничество.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FTrebovaniya-dolgov-s-poruchiteley

Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги с заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за выплату займа в той же мере, что и сам клиент.

Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет от кредита, и с него не будет требоваться возврат денежных средств, но заплатить все же придется, только поручителю.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FNeobhodimost-otsrochki-600x600

Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение, ухудшение состояния здоровья, задержки в выплате заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Такая услуга носит название «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но стоит понимать, что это не обязанность банков, а всего лишь их право, которое не регламентируется условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях можно попробовать попросить помощи у своего кредитора.

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FKak-zakonno-ne-platit-ipoteku

Ипотечный договор является одним из видов потребительского целевого кредитования. Его особенность заключается в том, что банк получает в залог квартиру, собственником которой является заемщик. В случае неоплаты долга финансовая организация может реализовать залог в пользу погашения задолженности, но при условии, что это не единственное жилье клиента.

Способы возможного избегания выплаты долга по ипотеке мало чем отличаются от вариантов, которые были приведены в этой статье. Одной из особенностей выступает титульное страхование, когда сделка купли-продажи признается недействительной ввиду нарушений юридического характера. Например, если один из собственников продающей стороны не знал о продаже недвижимости и не согласен с ней.

В этом случае страховщик возместит убытки, освободив заемщика от кредитных обязательств. Но не стоит заниматься такими операциями целенаправленно, так как в случае выявления сговора сторон возможно возбуждение уголовного дела.

Если кредит вовремя не погашается, к должнику может быть применена ответственность следующих категорий:

  • финансовая – в виде уплаты пени в процентном отношении к сумме долга или в твердой сумме, а также принуждение к досрочному погашению кредита полностью;
  • имущественная – обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество, взыскание за счет средств на банковских счетах;
  • уголовная – наложение штрафа, заключение под арест, применение принудительных работ и пр.
Читайте так же:  Типовой договор на оказание транспортных услуг

Прежде чем применять санкции, кредитное учреждение обычно принимает другие, более мягкие меры воздействия на должника.

Они могут носить характер:

  • предупреждения – звонки, напоминания о сроках оплаты, письма и т. д.;
  • влияния на репутацию – внесение негативной информации о должнике в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • передачи долга другим лицам, а именно – коллекторскому агентству, которое взыскивает долги гораздо жестче;
  • судебной защиты собственных интересов – подача иска.

Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия невыплаты кредитных обязательств:

В связи со всем изложенным при невозможности своевременного внесения платежей рекомендуется не бездействовать, а принимать меры для решения проблемы.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Общеизвестно, что действия коллекторов зачастую не укладываются в рамки правовых норм. Должнику нужно помнить, что наличие долга не является основанием для нарушения его прав и законных интересов кем бы то ни было.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2019 г. в этом случае максимально защищает должника от неправомерных действий взыскателя.

Согласно его положениям, в случае просрочки по кредиту коллекторы могут:

  • общаться с должником посредством телефонной связи направлять ему письма в формате смс;
  • посещать должника по месту его жительства;
  • направлять должнику письма с помощью почтовой связи на адрес, указанный в договоре кредитования.

Закон налагает строгий запрет на применение угроз, насилия и шантажа. Применение разрешенных мер воздействия на должника строго ограничено временем суток.

Обратите внимание! Звонки и рассылка смс-уведомлений запрещены в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные дни. Если это правило нарушается, пострадавшее лицо вправе обратиться с жалобой в Прокуратуру.

Если поведение коллекторов укладывается в рамки предписанных законом правил, общаться с ними нужно спокойно, без излишней нервозности. Обычно звонящие задают вопросы относительно суммы задолженности по кредиту и причин ее возникновения.

Также должника просят сообщить, когда он сможет погасить долг. На вопросы нужно отвечать уверенно, не пытаясь исказить информацию.

Если коллекторы позволяют себе использовать угрозы, к примеру говорить о лишении свободы, должнику следует сообщить, что он изучил законодательство в этой сфере и знает, какие последствия возможны, а какие – нет (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Санкции за неуплату может налагать только суд, а вовсе не коллекторское агентство. Судебное рассмотрение занимает достаточно времени. Кроме того, суда коллекторы обычно избегают, рассчитывая на добровольную оплату долга.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Должников нередко интересует, действительно ли при наличии долга по кредиту можно попасть в тюрьму.

Имейте в виду! Уголовный кодекс РФ в статье 177 действительно предусматривает ответственность за совершение такого деяния в злостной форме.

При этом предусматриваются такие санкции:

  • наложение штрафа размером до 200 тыс. руб.;
  • применение обязательных работ продолжительностью до 80 часов;
  • применение принудительных работ сроком до 2 лет;
  • наложение ареста сроком до 6 мес.;
  • лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, лишение свободы действительно фигурирует в списке мер наказания. Но применяться оно может только в случаях, когда выявлено злостное уклонение от погашения долга по кредиту в особо значительном размере. Под злостностью понимаются умышленные действия должника.

Обычно коллекторские агентства используют давление на должника. Судебные приставы обладают правами ареста средств на счетах и обращения взыскания на имущество гражданина.

УК РФ предусматривает также ответственность за преднамеренное банкротство (ст. 196). За такое деяние предусмотрен штраф в размере до 200 тыс. руб., а также, в особых случаях, лишение свободы на срок до полугода. Речь здесь идет об умышленном уклонении от выполнения обязательств по уплате долга или кредита.

Ответственность предусматривается как в отношении организации-должника, так и физического лица. Наказание в каждом случае определяется степенью вины должника и тяжестью проступка. Судебная практика знает случаи применения в подобных случаях наказания в виде лишения свободы.

Посмотрите видео. Уголовная ответственность за неуплату кредита:

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Закон позволяет в определенных ситуациях арестовывать имущество должника. Если кредитный договор заключался с условием о залоге, эта процедура становится особенно простой.

Читайте так же:  Возможно ли оспорить договор дарения

Кредитор в таком случае может обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Нередко договор кредитования заключается при условии предоставления залогового обеспечения в виде автомобиля. Если банк подаст соответствующий иск, суд вправе наложить на машину арест.

Следовательно, должник уже не сможет распоряжаться ею, в том числе продавать. Сокрытие имущества в этом случае карается уголовной ответственностью, поскольку считается злостным уклонением от погашения долга.

После вынесения судом решения судебные приставы описывают и изымают имущество, чтобы затем продать его с торгов. Деньги от продажи автомобиля используются для погашения долга. Оставшаяся часть суммы возвращается владельцу.

Имущество может быть арестовано даже в том случае, если залог в договоре не предусматривался. Арест используется тогда, когда иначе погасить долг невозможно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита в 2019

Закон позволяет осуществлять погашение долга за счет квартиры только в том случае, если она не является единственной жилой недвижимостью в собственности должника.

Если других мест для проживания у гражданина нет, изъять квартиру нельзя. Не следует надеяться, что долг по кредиту будет забыт, если нет имущества для реализации с торгов.

При наличии судебного решения приставы применяют различные способы взыскания, в том числе:

  • после запроса в налоговый орган обращаются к работодателю должника и удерживают суммы из его зарплаты;
  • запрашивают сведения о счетах должника и налагают арест на средства на них. Это правило не касается счетов, предназначенных для социальных платежей в адрес гражданина;
  • описывают движимое имущество, за исключением личных вещей и продуктов питания: бытовую технику, электронику, мебель и пр.;
  • налагают запрет на выезд гражданина за рубеж.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если должник не уклоняется от выплат, но суммы ежемесячных платежей для него слишком велики, рекомендуется использовать услугу рефинансирования другим кредитным учреждением.

Это означает заключение нового договора кредитования с целью погашения текущего кредита, причем новый кредит предоставляется на более выгодных условиях. Речь может идти о более длительном сроке или низких процентах.

Наиболее выгоден такой подход для лиц, имеющих несколько займов. Их в этом случае объединяют в один с едиными условиями кредитования. Так можно существенно снизить переплату по кредиту.

Важно! Рефинансирование возможно лишь в том случае, когда у заемщика хорошая кредитная история, то есть отсутствуют долги, случаи просрочки и судебные разбирательства. В противном случае в рефинансировании, вероятно, будет отказано.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обычно договор кредитования предусматривает случаи, когда неуплата по кредиту считается обоснованной в силу уважительных причин.

К подобным ситуациям относятся:

  • тяжелая болезнь;
  • природные катаклизмы;
  • увольнение по инициативе работодателя.

Учтите! Каждый из указанных выше случаев требует документального подтверждения существования подобных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств по выплате кредита.

Прочие варианты действий должника при невозможности оплаты:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Это означает, что срок погашения кредита будет продлен, а выплаты станут ниже. В итоге придется переплатить банку, но можно избежать накопления долга. Подробнее о реструктуризации можно прочесть здесь;
  • при наличии долга в 500 тыс. руб. и более, который не представляется возможным погасить, должник может обратиться в суд с иском о признании его банкротом. Дальнейшие действия будут зависеть от наличия имущества и дохода. Когда таковые имеются, долг будет погашаться за счет этих источников. Если же их окажется недостаточно, лицо будет признано банкротом, а долг спишется как безнадежный;
  • должники иногда применяют и еще один способ избежать погашения долга по кредиту – дожидаются истечения срока давности по делу, который равен 3 годам. Он не является противозаконным, но представляет собой недобросовестное поведение должника. После истечения срока долг взыскать будет невозможно.

Все перечисленные выше способы урегулирования ситуации с долгом по кредиту требуют моральных и финансовых затрат со стороны заемщика, поэтому лучше заранее просчитывать возможность выплаты кредита и принимать меры, чтобы избежать просрочек.

Посмотрите видео. Последствия бегства от банка и неуплаты кредита:

Читайте так же:  Ликвидация бюджетного учреждения права работников

Что будет, если не платить кредит банку: какие последствия могут ожидать должника в 2019

Взять кредит по нынешним временам порой бывает просто, но всякие жизненные неурядицы и проблемы с работой могут перечеркнуть все планы на будущее. И однажды может наступить такой день, что отдавать банку долг просто несем. Как же могут развиваться события в этой ситуации, и что говорит закон о расчетах по кредитному займу?

Основным правоустанавливающим актом в области оформления, получения и оплату заемных средств регулирует закон «о потребительском кредитование …» от 21.12. 2019 за номером 353 с изменениями от 05. 12. 2019 г. (№ 378). В частности, в нем освящается ряд правовых вопросов, касающихся в том числе:

  • Ст. 12 определяет порядок уступки прав требования кредитных средств третьими лицами.
  • Ст. 13 перечисляет перечень вопросов, разрешающих споры между кредитором и заемщиком.
  • Ст. 14 разъясняет возникновение последствий для заемщика, не соблюдающего оговоренные сроки по возврату кредитных средств или начисленных процентов за использование чужих денежных средств.

Нормы Гражданского законодательства делают уточнения, касательно выдаваемых средств для целей погашения уже имеющегося кредита той же банковской организацией (ст. 819), а новая редакция позволит кредитору требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы с процентными начислениями (ст. 811 и 813).

Также Кодексом расширены обязанности кредитора об информировании заемщика об итоговой сумме выдаваемых средств (уже с процентными ставками), возможных рисках, если кредит оформляется в иностранной валюте (изменение курса)

Меры ответственности за уклонение от взятых обязательств по выплате средств кредитору регулируются КоАПП и УК РФ, ст. 177:

  • Суд может применить административное наказание в виде штрафа до 200 тыс. руб.
  • Наложить меру взыскания задолженности со всех видов дохода заемщика сроком до полутора лет.
  • Арестовать злостного неплательщика.
  • Лишить свободы передвижения сроком до 2 лет (с отбыванием в исправительной колонии).

Поэтому любое нарушение норм законодательства о кредитовании влечет за собой суровые меры наказания.

Причин для отказа от взятых на себя кредитных обязательствах по выплатам может быть множество, но нельзя ситуацию оставлять без контроля – дальнейшее развитие событий может привести к весьма плачевным последствиям. И если сложилась совсем безвыходная ситуация, то можно через суд инициировать процедуру банкротства физического лица, в результате будет вынесено постановление:

  • О приостановке обязательных платежей.
  • Прекращение начислений процентных ставок за пользование кредитными средствами.
  • Сумма долга будет зафиксирована.
  • Будет назначен кредитный управляющий, который разработает новый, более щадящий график погашения задолженности.

Причем им будут учтены все возникшие обстоятельства, и на их основании создается новая концепция расчета с кредитной организацией. Но! Совсем забыть о долге и прекратить выплаты не получится, просто все расчеты будут вестись по иным правилам.

Поэтому целесообразно выбрать правильное поведение с кредитором:

  • Не нужно скрываться – постоянно делать это все равно невозможно, а возможности финансовой организации большие, и она отыщет должника в любом случае.
  • Не нужно дожидаться того момента, когда штраф превысит все мыслимые размеры, лучше подойти в отделение и разъяснить сложившуюся ситуацию. В большинстве случаев кредитор может подобрать наиболее приемлемый вариант для разрешения проблем.
  • Не игнорируйте звонки кредитора, в разговоре с сотрудником поясните, что у вас нет намерений отказа совсем от выплат, просто так сложились на данный момент обстоятельства, что нет возможности вовремя оплатить все счета.
  • Не лишним будет документальное подтверждение финансовой несостоятельности – затяжная болезнь, увольнение с работы или справка о постановке на учет в качестве безработного и пр.
  • Подайте заявление о реструктуризации или рефинансировании – большинство кредиторов соглашаются рассмотреть подобное заявление.

Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Главное, не забывать сделать важные шаги до момента передачи дела о взыскании долга коллекторскому агентству:

  • Отозвать у кредитора выданное заранее разрешение об обработке персональных данных. В заявлении укажите, что исходя из нормы ч. 2 ст. 9 Закона «О персональных данных» за номером 152, что у вас есть право отозвать право банка на использование сведений о вас – номера телефонов, адрес проживания, место трудоустройства, а также сведения о третьих лицах (созаемщиков). Здесь сделайте отдельную пометку, что все эти лица не давали своего соглашения на использования сведений о них третьими лицами. Это даст право защитить их от домогательств коллекторов, которые так любят угрожать им.
  • Напишите претензионное обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации. Скорее всего, получите отказ, но письменное обращение может понадобиться, если будет подано исковое заявление о взыскании долгов через суд.
  • Затем следует внимательно изучить кредитный договор в части начисление процентов, штрафов, пени за просроченные платежи. На этом основании подать ходатайство в 2 экз. об из возврате, как незаконное удержание средств. Этим можно добиться уменьшения основной суммы задолженности, до момента взыскание в суде.

Если так сложились обстоятельства, что банк инициировал взыскание денег через суд, то предоставьте всю переписку в качестве доказательства, что вы предпринимали все меры для досудебного решения вопроса. Нелишними будут документы о тяжелой жизненной ситуации, сложившейся на день рассмотрения гражданского иска.

Читайте так же:  Таганский районный суд москвы

При оформлении займа, клиент банка обязан указать цель, на какие нужды ему необходимо кредитование, в зависимости от назначения, кредитор вправе:

  • Если невозможно выплачивать ипотеку, то банк может изъять квартиру и выставить ее на торги, после реализации уплаченная сумма будет возвращена должнику. Но то порождает отсутствие места проживания для семьи, что гораздо опаснее для должника.
  • Если деньги оформлялись на покупку автомобиля, то и его продадут, оставив должника без средства передвижения.

Заявление на реструктуризацию кредита (образец)

Заявление на рефинансирование кредита (образец)

Кредиторы могут выбрать самую разную стратегию для получения всех своих средств полностью, а также получить компенсацию за просрочку платежей:

Поэтому доводить свои финансовые отношения до крайних мер с кредитором не нужно, а лучше сделать попытку мирного урегулирования всех проблем.

По семейному законодательству, муж и жена в равной степени становятся правообладателями всего нажитого имущества, а также они совместно обязаны отвечать по всем возникающим долгам. Но и в этой ситуации есть свои правовые нюансы:

  • Если о взятом кредите жена ничего не знала. В договоре с кредитором нет упоминания о жене, как созаемщики. А деньги он истратил исключительно на свои нужды, например, купил дорогой подарок другой женщине. В этом случае у жены будет законное право отказать банку в требованиях о выплате долга мужа.
  • Кредитные средства были взяты на общие нужды, хотя договор заключался только с мужем. В большинстве случаев так происходит с ипотечным кредитованием – жена не работает, воспитывает малолетних детей, и только муж получает зарплату, которая позволила оформить кредит. Здесь автоматически жена признается созамщиком, в ее обязанности будет входить оплата обязательств, возложенных на мужа. Поскольку этот долг будет общесемейным.

Важно! Если никто из родных или близких людей не фигурирует в кредитном соглашении, то юридических оснований для последствий по выплатам кредитной задолженности у них не возникает.

Но иногда хитрые кредиторы или коллекторы обращаются в суд, по месту жительства (регистрации) должника, хотя вместе с ним могут быть зарегистрированы и другие люди. Сам должник уже давно не появляется по месту своей регистрации, но суд может наложить арест на ценные вещи, находящиеся в квартире, где якобы живет должник.

Что в этом случае необходимо предпринять:

  • Заручиться поддержкой соседей и попросить их стать свидетелями длительно отсутствия должника.
  • Найти на все ценные вещи, чеки, гарантийные талоны и др. документы, подтверждающие, что оплату совершали вы.
  • Описывать, а тем более конфисковать имущество могут только судебные приставы исполнители, если у них есть соответствующее решение суда. Следует первым делом проверить наличие подобного постановления и полномочия приставов.

Также к взысканию может быть обращен земельный участок, дачное или другое хозяйство, принадлежащее по праву личной или совместной собственности. Последствия этих действий могут быть весьма неприятными, а родственники могут быть лишены права пользования имуществом должника.

Часто пожилым людям банки просто навязывают кредитные карты с некоторой суммой средств на счету, но по них необходимо вовремя рассчитаться. Если дело дойдет до суда, то может вынесено постановление:

  • О принудительном взыскании средств с пенсионных начислений, но не более 50 % .
  • Наложить арест на часть квартиры, дачи, земли, принадлежащие по праву собственности пенсионеру. А это может привести к отказу в проведениях любых сделок с подобным имуществом.

Но все-таки, нужно быть осторожнее, соглашаясь на привлекательное предложение финансовой структуры.

Перед тем, как оформлять правоотношения с кредитором, необходимо взвесить все «за» и «против» этого действия:

  • Надежность источника доходов – не предполагается сокращение штатов, увольнение по разным причинам?
  • Состояние своего здоровья – не зря кредиторы просят оформить страховку от рисков потери здоровья или жизни, тогда родственникам не придется оплачивать долги пострадавшего должника.
  • Не соглашаться на просьбу быть солидарным ответчиком перед кредитором – ведь именно это может служить правовым основанием по взысканию долга именно с вас, а не с того, кто уже истратил кредитные средства, так и не расплатившись по обязательствам.

Будьте здравомыслящим человеком! Если нет острой необходимости в заемных средствах, может быть будет лучше, занять у родственников или друзей, и не обременять себя невыполнимыми кредитными обязательствами.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

7 советов адвоката, если нечем платить кредит — в видео ниже:

Изображение - Как можно не платить кредит банку законно 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here