Ипотечный кредит на строительство частного дома

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс. Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома. Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

• Наличие постоянной регистрации в России;
• Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
• Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
• Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
• Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2019 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

Сегодня был в Александровском отделении банка и мне сказали, что ипотеку на ИЖС не дают. Очень жаль

Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 8,25 — 13%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 5 млн р.
• Ставка: 11,9 — 14,9%.
• Срок: до 10 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Принятие решения в течение трех дней.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• город, где будет происходить оформление ипотеки;
• контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит — с 20 лет, в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

• пригоден для проживания круглый год;
• имеет отдельный санузел и кухню;
• не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

При подаче заявки необходимо представить в банк:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате;
• военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.

Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

• отчет оценочной компании;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
• выписку из ЕГРН;
• технический и/или кадастровый паспорт.

При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
• смета работ или материалов;
• разрешение на строительство (если необходимо).

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

1. Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
2. Оформить полисы страхования.
3. Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
4. Подписать ипотечный договор.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку

Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:

1. График платежей . При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
2. Сдача отчета об использовании средств . Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
3. Оформление залога после окончания строительства . Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.

Что лучше: кредит или ипотека на постройку частного дома

Обычный потребительский кредит без обеспечения оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.

Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;
• материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

• Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
• Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
• Участок не должен находится под обременением;
• При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
• Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

• Оформление заявки в банк;
• Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
• Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
• Отчет о потраченной сумме;
• Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
• Оформление права собственности после окончания строительства;
• Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Документы, которые потребуются:

• Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
• Справка с места работы с указанием дохода;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Хочется летом отдыхать на собственной даче? Наслаждаться загородным отдыхом в своём частном доме? Купить – дорого, а накоплений не хватает? Идеальный вариант – ипотека, взятая специально под строительство загородной недвижимости. Рассказываем, какие существуют варианты ипотеки под строительство, раскрываем нюансы при оформлении договора в банке и дарим полный пакет документов, который вам абсолютно точно пригодится при оформлении займа.

Преимущества

1. Абсолютная свобода действий. Вы вольны осуществлять любые задумки: по планировке будущего дома и материалам, которые будут использоваться при возведении.
2. Невысокий процент выплат. Так как строительство, как правило, происходит в несколько этапов, то и займ может быть взят несколькими частями. Это позволит снизить процент по выплатам.
3. Затратные выгоды. Строительство выходит выгоднее, чем покупка уже построенного частного дома.
4. Возможность создания приусадебного хозяйства.

Недостатки

1. Ежемесячные выплаты. Строительство и без того затратное мероприятие, а ежемесячные выплаты будут служить дополнительной трудностью.
2. Риск неплатёжеспособности. Если вы не сможете по каким-то причинам выплачивать долг, то лишитесь как самого дома, так и земли, отданной под залог. При этом помните о том, что всегда можно перепродать ещё недостроенный дом и переоформить ипотеку на нового владельца.
3. Отсутствие первоначального взноса. Банки рассматривают стартовый взнос как гарантию безопасности и вашей платежеспособности.

1. Простая ипотека
2. Ипотека с залоговым соглашением
3. Ипотека с использованием материнского капитала

В каждом случае есть свои нюансы и для каждого – свои отдельные требования: например, ипотека с заключением налогового соглашения выходит выгоднее по процентной ставке, но при этом её оформление может затянуться на долгое время, если вы решите не обращаться к проверенным опытным специалистам.

Обычную ипотеку выделяют под процесс строительства вашего частного дома, а после его официальной сдачи в пользование дом перестаёт быть элементом залога по кредитному соглашению. При этом если земельного участка в качестве залога будет недостаточно, то дополнительно потребуется оформить ещё один залог или заручиться поддержкой поручителей.
В практике некоторых банков деньги на постройку недвижимости выделяются в несколько этапов и расчёт процентов производится на каждом из них по отдельности. Получается, что в этом случае вы не рискуете переплатить лишнее и абсолютно точно получаете необходимые средства на строительство.

Важно: банки требуют, чтобы земельный участок был в собственности у заёмщика, и земля не находилась в обременении.

В этом случае вы оформляете договор и закладываете, к примеру, собственную квартиру. Договор займа можно рассчитать до 30 лет, плюс в таком случае вы можете гарантировано рассчитывать на большую сумму.
Недостатки

1. Длительное оформление
2. Ограниченная сумма средств (по стоимости залога)
3. Риск утраты залога

Важно: услуги по страхованию и оценке залога оплачиваются исключительно вашими средствами!

В 2019 году сумма материнского капитала в России составляет более 450 тысяч рублей

Материнский капитал можно использовать как в виде первоначального взноса при открытии ипотечного кредита на строительство дома, так и для погашения остаточной части по договору.
Каков алгоритм использования материнского капитала?

1. Вы предоставляете в банк сертификат на материнский капитал
2. Банк уточняет остаток средств по нему у Пенсионного фонда
3. Вы собираете и предъявляете все необходимые документы (как банку, так и самому Пенсионному фонду)
4. Далее процесс происходит, как и с обычным денежным займом

При этом стоит учитывать, что в некоторых банках есть возможность снизить процент по ипотеке, если при оплате используется материнский капитал.

В большинстве случаев условия по ипотеке будут отличаться в зависимости от выбранного вами банка. Однако при этом выделяются некоторые основные критерии, которые будут неизменны:

1. Залог. В качестве него может выступать любая недвижимость, ваш личный автомобиль, земельный участок и т.п. При этом важно, чтобы имущество, находящееся под залогом, находилось в собственности у заёмщика.
2. Целевое использование всех средств. Это означает, что вы должны будете отчитываться перед банком на каждом этапе строительства и объяснять, на что пошли деньги (при целевом ипотечном кредитовании).
3. Поручители. Так как данный вид ипотеки является рискованной для банка сделкой, то в некоторых случаях он требует участия поручителей (как правило до 3 физ. лиц) для своей дополнительной безопасности и страховки.
4. Наличие у заёмщика разрешения на строительство. У заёмщика должны быть документы на земельный участок, на котором будет возводиться дом, и которые будут доказывать статус его пригодности (ИЖС).

При этом и сам заёмщик должен соответствовать определённым критериям для одобрения данной ипотеки. Ниже приведены критерии, которые, как правило, стандартны во всех банках:

1. Наличие гражданства РФ
2. Возраст старше 22 лет на момент оформления займа и не старше 65 лет на расчётную дату погашения кредита
3. Непрерывный рабочий стаж не менее полугода на текущем или последнем месте работы и иметь общий стаж работы от года
4. Постоянный и стабильный источник дохода

Также существуют особые требования к участку, если вы собираетесь использовать его в качестве залога под ипотеку:

1. Находится в близости к выбранному заёмщиком банку
2. Иметь статус для ИЖС
3. Не находится под обременением
4. Быть высоколиквидным (инфраструктура, коммуникации, расположение влияют на его залоговую стоимость)
5. Заявитель обязан быть собственником залоговой земли

На практике в некоторых банках неохотно выдают ипотеку без дополнительного залога и чаще выдают её под залог уже имеющейся недвижимости. Главное условие — высокая стоимость оценки, так как именно от этого фактора зависит, какую сумму вам выдаст банк, которая может достигать до 90% от стоимости заложенной недвижимости. При этом процентная ставка будет одной из самых низких.

Если вы хотите, чтобы постройка недвижимости стала приятным и запоминающимся моментом вашей жизни, а банк выдал деньги сразу и в быстрые сроки — лучше обратиться к опытному специалисту, который поможет с подготовкой всех необходимых документов и сможет грамотно провести переговоры. В отдельных случаях если банк будет не уверен в вашей надёжности, то потребует предоставление графика со всеми этапами работ по строительству, сроки каждого и прописанные суммы, которые будут необходимы для их реализации. При этом банки не всегда соглашаются брать под залог земельный участок, поэтому необходимо заранее продумать стратегию действий для успешной реализации сделки, которая приблизит вас к дому вашей мечты.

Вы определились, какой кредит берёте под строительство — осталось лишь выбрать тот самый, который максимально подходит вам по условиям. Рассмотрим, какие банки выдают ипотеку под строительство.

Ипотека на строительство лидирует по уровню рисков по причине возможной недостройки. Именно это чаще всего и является причиной высоких процентных ставок и более суровых условий.

Пример
Стоимость недвижимости: 2,5 млн. рублей
Первоначальный взнос: 950 тысяч рублей
Срок кредита: 15 лет
При наличии зарплатной карты Сбербанка (-0,3%) и страховании жизни (-1%) процентная ставка составит 11,6% и ежемесячный платёж будет равен 18 206 рублей.

Пример
Стоимость недвижимости: 2,5 млн. рублей
Первоначальный взнос: 950 тысяч рублей
Срок кредита: 15 лет
При наличии зарплатной карты Сбербанка (-0,3%) и страховании жизни (-1%) процентная ставка составит 11,1% и ежемесячный платёж будет равен 17 715 рублей.

Как сделать ипотеку в Сбербанке выгоднее?

1. Иметь зарплатную карту Сбербанка
2. Использовать страхование жизни
3. Стать участником государственной программы «Молодая семья»
4. Выбрать строительную фирму, которая зарегистрирована в Сбербанке
5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

В данном банке нет целевого кредита под строительство дома, поэтому самым выгодным вариантом становится нецелевой кредит под залоговую недвижимость.

Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 120 месяцев (максимальный срок)
При наличии зарплатной карты РСХБ и страховании жизни и здоровья процентная ставка составит 13,2% и ежемесячный платёж будет равен 23 327 рублей.

Как сделать ипотеку в Россельхозбанке выгоднее?

1. Иметь расчётные карты / пенсионный / зарплатный проект в РСХБ
2. Быть работником бюджетной организации
3. Официально застраховать жизнь и здоровье
4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Вариантом кредитования в ВТБ будет, как и в предыдущем случае, ипотека под залог недвижимости.
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 15 лет
Стоимость залоговой недвижимости должна составлять: 3, 100 млн. рублей
При наличии зарплатной карты ВТБ24 процентная ставка составит 12,3% и ежемесячный платёж будет равен 18 903 рублей.

Как сделать ипотеку в ВТБ24 выгоднее?

1. Иметь зарплатную карту ВТБ
2. Узнать о специальных условиях для госслужащих
3. Использовать материнский капитал
4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

В Тинькофф вашим оптимальным вариантом будет кредит наличными под залог недвижимости.
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Готовы платить в среднем в месяц: 24 тыс. рублей
Ваша процентная ставка будет от 13,25% и ежемесячный платёж будет от 18 436 рублей.

Как сделать ипотеку в Тинькофф выгоднее?

1. Расплачиваться картой по ходу строительства для получения кэшбэка в 1%
2. Узнать о бонусах за погашение без просрочек
3. Участвовать в программе страхования от банка
4. Составить закладную
5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Данный банк также предлагает целевой кредит под залог недвижимости.
Пример
Взять в кредит: 1, 550 млн рублей
Срок кредита: 15 лет
Стоимость залоговой недвижимости должна составлять: 2, 215 млн. рублей
При наличии зарплатной карты Росбанка и комплексном страховании базовая процентная ставка составит 10,5% и ежемесячный платёж будет равен 17 179 рублей.

Как сделать ипотеку в Дельтакредит выгоднее?

1. Иметь зарплатную карту банка
2. Комплексно застраховаться
3. Выбрать ставку «Оптима», «Медиа» или «Ультра»
4. Совершать оплату по кредиту раз в 14 дней
5. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Данный банк предоставляет кредит под залог вашей собственной недвижимости на строительство жилого дома. Процентная ставка в банке будет составлять 13%.

Как сделать ипотеку в ПримСоцБанк выгоднее?

1. Комплексно застраховаться
2. Использовать материнский капитал
3. Использовать господдержку
4. Воспользоваться налоговым вычетом в 13%

Все необходимые документы можно разделить на:

1. Тот, что предоставляется для одобрения заявки
2. Дополнительные бумаги для банка

Специально для вас мы собрали весь перечень необходимых документов в удобном pdf-формате, который вы можете скачать совершенно бесплатно ниже:

Таким образом, взять ипотеку на строительство дома вашей мечты возможно, но при соблюдении определённых условий от банка. Для того, чтобы получить одобрение необходимо собрать все необходимые документы, грамотно подойти к выбору банка и провести успешные переговоры. Хотите максимально сосредоточиться на постройке дома, планировке, выборе дизайна и не омрачать этот важный момент вашей жизни бумажной волокитой и возможными юридическими проблемами? Обратитесь к специалистам, которые знают обо всех подводных камнях и на 100% не упустят из виду множество других моментов, которые могут повлиять на успешную реализацию сделки вашей мечты. Звоните и получите консультацию по телефону: +7 (812) 324-40-00

Оцените статью: