Имущество находящееся в залоге

Залог в соответствии с законодательством – это способ обеспечить гарантии выполнения сторонами своих обязательств по соглашениям. Суть его в том, что сторона, понесшая потери в результате неисполнения второй стороной своих обязанностей, может их возместить за счет залогового имущества.

Залог может возникать не только в силу договоренностей сторон, но и в силу обстоятельств, указанных в законе. Т.е. в силу акта изданного Федеральным собранием РФ или законодательными собраниям субъектов РФ. Подобные акты должны содержать указание, при каких обстоятельствах он может возникать, и какое имущество может быть отдано в залог.

В залог может быть отдано разное имущество, но, все же, законом установлены некоторые ограничения на этот счет. Прежде всего, это требования, которые носят личный характер, т.е. настолько связаны с носителем, что не могут быть переданы другому человеку: например, право на получение алиментов.

Исключается из залогового имущества, которое нельзя отдавать в залог в силу закона. Здесь можно привести в пример, имущество, оборот, которого ограничен или даже запрещен. Например, огнестрельное оружие.

В тоже время, в залог не может быть отдано имущество, которое в обычных условиях можно заложить:

• Имущество подопечного;
• Имущество своего ребенка;
• Имущество, полученное по доверенности, за исключением случая, когда такое право прописано в доверенности.

Залоговые отношения называют производными от основного обязательства. Т.е. действительность соглашения о залоге непосредственно зависит от действительности кредитного договора. Поэтому в случае признания соглашения о выдаче кредита недействительным, залоговое соглашение автоматически приобретает такой же статус.

Но можно заключить договор, в соответствии с которым обязательства возникнут впоследствии. Но тогда и отношения относительно залога будут иметь силу только в будущем после наступления соответствующего события.
При сделке с имуществом, права на которое возникает после государственной регистрации, сделка залога также должна пройти регистрационные процедуры. Иначе, залог не будет иметь силы или такая сделка даже может быть признана ничтожной.

Состояние имущества, отданного в залог может быть разным. Залог может быть:

• Оставлено у залогодателя, т.е. собственника;
• Оставлено у залогодержателя, т.е. кредитора;
• Залог может быть представлен ценными бумагами, дающими права на товар.

Собственник имущества может им распорядиться: продать, подарить, обменять или провести отчуждение иным способом. Как правило, такое действие возможно только при согласии кредитора. Использование же имущества происходит без особых проблем.

В законодательстве отмечено, что переход прав на предмет залога связывается и с переходом долга по основному обязательству, т.е. происходит замена должника. Это в любом случае требует согласия кредитора.

Имущество, находящееся в залоге может быть застраховано. Обязанность страхования лежит на стороне, у которой фактически находится имущество. При производстве страховых выплат, кредитор имеет право получить из них возмещение в первую очередь.

Что из себя представляет залог в кредитном договоре в 2019

Кредит под залог – это один из видов потребительского кредита. Взять его может как физическое, так и юридическое лицо. Отличительная черта такого кредита – обеспечение его тем или иным имуществом, которое принадлежит заёмщику. Этот объект становится залогом, гарантией своевременной выплаты. Если кредит не будет возвращён вовремя, банк может реализовать залоговое имущество, тем самым вернуть свои деньги.

Часто кредит под залог берут для следующих целей:

• приобретение автомобиля;
• получение высшего образования;
• ремонт;
• расширение предпринимательской деятельности, запуск бизнеса.

Обычно суммы, которые выдаются в кредит по этой схеме, начинаются с 500 тысяч рублей, но возможны и меньшие суммы, если какие-либо проблемы, например, не очень положительная кредитная история, не позволяют взять стандартный потребительский кредит, без залога.

Следующие статьи Гражданского кодекса регулируют процесс кредитования под залог:

• Статья 336 описывает предмет залога.
• Статья 339 перечисляет основные компоненты кредитного договора залога.

Необходимо ознакомиться со всеми сопряжёнными положениями Гражданского кодекса, чтобы выполнить процедуру кредитования в строгом соответствии с ними. Нужно знать свои права и обязанности, чтобы не допустить обман или ошибку со стороны банка.

В кредитном договоре, подтверждённом залогом, в финансовые отношения вступают следующие стороны:

• Залогодатель: заёмщик, который берёт кредит, или другое лицо, владеющее залогом.
• Залогодержатель: в течение срока выплат им является банк, выдавший денежные средства.

Залогодатель и залогодержатель заключают договор, в котором обозначены следующие сведения:

• предмет залога;
• описание имущества, которое становится залогом (подробные сведения о нём, включая его рыночную стоимость на момент заключения договора);
• срок выплат;
• права и обязанности обеих сторон;
• условие реализации заложенного имущества через суд или без судебного разбирательства.

Залог обеспечивает кредит и гарантирует его своевременный возврат в должном объёме. Предметом залога может стать любое имущество (движимое, недвижимое) за исключением такого, к которому не допустимы взыскания и отчуждения.

• в этом качестве использовать культурные ценности, хранящиеся в музеях, архивах, библиотеках и прочих государственных культурных учреждениях.
• Если на объектах имеется какое-либо отягощение, задействованы права третьих лиц (в случае аренды, ссуды, общей собственности), об этом необходимо сообщить заблаговременно.
• Также разрешено в качестве залога обозначить имущество, которое ещё не приобретено в момент заключения договора, но планируется купить позже.

Каждый банк определяет перечень тех видов имущества, которые он готов принимать в качестве залога. Так, у Сбербанка есть следующие пункты:

• недвижимое имущество;
• драгоценные металлы в виде слитков (на период кредитных отношений они хранятся в банке);
• транспортное средство;
• ценные бумаги.

образцы договоров по залогу для кредита скачайте ниже:

Ни для кого не секрет, что благодаря кредиту, взятому в банке, можно стать обладателем квартиры, машины и даже целого дома. Особенно это полезно тем, кому не хватает собственных средств или нет желания изымать столь крупную сумму денег из семейного или предпринимательского бюджета.

До кризиса покупка транспорта или пресловутых квадратных метров в кредит не обязательно были стремлением получить недосягаемое.

Приобретение имущества в кредит – весьма распространенная практика не только в России, но и в мире. Сегодня значительная часть всех покупок самых разнообразных вещей, предметов и ценностей осуществляется с привлечением заемных денежных средств: физические лица покупают в кредит сотовые телефоны, автомобили, бытовую технику, квартиры и даже дорогую одежду, например шубы.

Юридические лица прибегают к привлечению заемных средств на приобретение строительной техники, коммерческой недвижимости, авто, офисного оборудования, основных средств и других предметов и вещей, необходимых им для осуществления своей деятельности.

Вам надо составить исковое заявление в суд о разделе совместно нажитого в период брака имущества и признании за Вами права собственности на долю в нем.На основании ст.39 СК РФ доли супругов,в праве собственности на имущество признаются равными.Также разделу подлежат и долги(они присуждаются каждому из супругов соразмерно присужденной доле в праве собственности на имущество). Если у Вас объект недвижимости в залоге у банка на основании кредитного договора, то к иску помимо документов на объект недвижимости и свидетельства о браке(о расторжении брака) необходимо приложить кредитный договор и договор залога.

Для получения кредита на большую сумму клиент вынужден не только доказать банку свою платежеспособность, но и гарантировать возвращение вклада. Одной из наиболее популярных способов гарантирования является залог. Залог — это ценное имущество, которое в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк имеет возможность реализовать в счет оплаты долга.

Ликвидная стоимость залога, как правило, несколько превышает сумму кредита.

Залог в соответствии с законодательством – это способ обеспечить гарантии выполнения сторонами своих обязательств по соглашениям .

Суть его в том, что сторона, понесшая потери в результате неисполнения второй стороной своих обязанностей, может их возместить за счет залогового имущества.

Залог может возникать в силу заключения сделок . Так, например, банк выдает кредит на покупку жилья.

Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет собой и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Традиционным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств является залог. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Предметом залога, в соответствии с нормами статьи 336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Правовые последствия договора аренды нежилого помещения, находящегося в залоге у третьего лица (банка)

Залог – один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 613 ГК РФ, при заключении договора аренды арендодатель обязан предупредить арендатора о всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога и т.п.).

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

• движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
• имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
• ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

• заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
• залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

• непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
• сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
• сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
• иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

• оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
• реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
• срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
• представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

• если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
• если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
• если это имущество – уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Как узнать, состоит ли имущество в реестре залогов движимого имущества

С появлением реестра залогов движимого имущества, проблема поиска информации касательно определенных ценных вещей, теряет свою актуальность. Регистрации подлежат все договоры о залоге недвижимого имущества, путем направления уведомления залогодателем или залогодержателем. Регистрация уведомлений осуществляется нотариусом путем внесения сведений о предмете залога в электронную систему нотариата.

Давайте разберемся, как же работает сервис, и где можно получить сведения об интересующем нас имуществе.
При переходе по адресу https://www.reestr-zalogov.ru, мы попадаем на сайт реестра уведомлений. На странице нашему вниманию представлены четыре основные вкладки: «Проверить статус», «Направить уведомление», «Получить выписку» и «Найти в реестре». Вкладки 1, 2, 3 созданы для регистрации, мониторинга уведомлений и получения выписки сторонами договора залога либо нотариусом.

Рассмотрим подробнее вкладку 4 «Найти в реестре». Данная информация находится в общем доступе и может быть получена любым заинтересованным лицом круглосуточно. При переходе в данный раздел мы видим подменю с тремя параметрами поиска и выбираем интересующий нас.

Бесплатная консультация независимого юриста️

Во вкладке «По регистрационному номеру уведомления» можно найти информацию, введя номер уведомления в соответствующее поле и нажав кнопку «Найти».

Во вкладке «По информации о залогодателе» имеются три позиции для поиска, где мы можем ввести сведения по соответствующим параметрам: физическое лицо, юридическое лицо, иностранное юридическое лицо.

Во вкладке «По информации о предмете залога» также имеются три раздела для поиска информации.
В разделе «Транспортное средство» можно получить информацию об автомобиле, просто вбив VIN- номер транспортного средства в соответствующую строку и нажав кнопку «Найти». После обработки запроса, информация о предмете залога, если он имеет место, будет предоставлена. Если же имущество в залоге не состоит, то сервис ничего не найдет.

Аналогично работают и две другие вкладки «Иное движимое имущество» и «Облигации с залоговым обеспечением». Просто заполняя поля поиска по имеющейся у нас информации можно получить сведения о предмете залога или его отсутствии.

Таким образом, можно сделать вывод, что описанный сервис значительно облегчает работу по мониторингу движимого имущества и делает систему залогов прозрачной и доступной. Сервис удобен и прост в использовании.

Пробег, залог, угон, ДТП (на правах рекламы)

1 июля 2014 года в нашей стране начинает работать реестр движимого имущества. в который будут попадать залоговое движимое имущество. В частности, в реестр будут попадать автомобили, которые находятся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и другим договорам.

Напомним, что данный реестр вводится в связи со вступлением в силу Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ.

Посетители юридической консультации задали 23 вопросa по теме «». В среднем ответ на вопрос появляется через 15 минут, а на -вопрос мы даём гарантию минимум двух ответов, которые начнут поступать уже в течение 5 минут!

У меня задолженность по алиментам в размере 120 тыс,из имущества-половина дома,доставшегося мне после раздела имущества с моей бывшей супругой.

Реестр уведомлений о залогах движимого имущества до сих пор не имел аналогов в России. Изменения потребовались для того, чтобы решить проблему мошенничества с имуществом, находящимся в залоге. К примеру, в последние годы на вторичном рынке автомобилей была широко распространена схема, когда гражданин, купив автомобиль в кредит, через некоторое время перепродавал его, не уведомив нового хозяина о том, что машина находится в залоге у банка.

В 2009 г. мы с мужем приобрели квартиру по ипотеке в общую долевую собственность. Квартира находится в залоге у банка по сей день. До этого момента налог на имущество не приходил, а в 2012 г. только мне (мужу ничего не приходило) из налоговой пришло письмо с требованием оплатить налог на имущество за 2009, 2010, 2011 г. Мы с мужем были уверены, что за имущество, находящееся в залоге у банка, налог обязан платить банк.

Различные изменения в жизни заемщика, купившего собственное жилье в кредит, часто приводят к решению продать предмет жилищного займа. Причин для реализации недвижимости, находящейся в залоге у финансовой организации, немало. Это может быть резкое снижение уровня дохода заемщика вследствие потери основного источника, серьезного заболевания и т.п.

Или, наоборот, продать заложенную недвижимость получатель ипотеки решает после значительного повышения заработной платы.

в соответствии с законодательством – это способ обеспечить гарантии выполнения сторонами своих обязательств по соглашениям. Суть его в том, что сторона, понесшая потери в результате неисполнения второй стороной своих обязанностей, может их возместить за счет залогового имущества.

Залог может возникать в силу заключения сделок. Так, например, банк выдает кредит на покупку жилья.

Ни для кого не секрет, что благодаря кредиту, взятому в банке, можно стать обладателем квартиры, машины и даже целого дома. Особенно это полезно тем, кому не хватает собственных средств или нет желания изымать столь крупную сумму денег из семейного или предпринимательского бюджета.

До кризиса покупка транспорта или пресловутых квадратных метров в кредит не обязательно были стремлением получить недосягаемое.

права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц. Банк, автосалон и покупатель (будущий собственник ТС) выполнили это правило в данном случае, полагаю.

В ПТС нет особой отметки «в залоге»? Должна быть особая отметка: она ставится по заявлению собственника на основании предъявленных документов, если собственник добросовестный.

Можно ли продать находящуюся в банковском залоге недвижимость?

На вопрос – можно ли это сделать не нарушая законодательство, финансовые эксперты отвечают утвердительно. Существует несколько способов как это сделать, но при этом все ваши действия, в обязательном порядке, необходимо предварительно согласовывать с банком.

На продажу залогового жилья заёмщиков толкают разные причины. Так, к примеру, потеряв работу или выйдя в декрет заёмщик может стать неплатёжеспособным, кому-то нужно переехать в другой город и сменить место проживания, ну или же срочно понадобилась крупная сумма денег.

Правовые последствия договора аренды нежилого помещения, находящегося в залоге у третьего лица (банка)

Залог – один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Ситуации, требующие предоставления залогового имущества

Предоставление залога — достаточно распространенная практика в современной российской ситуации, когда механизм кредитования получил широчайшую популярность во всех сферах экономики. Получение кредитных средств в настоящее время возможно в различных специализированных финансовых учреждениях, включая кредитные потребительские кооперативы и другие организации. Однако наиболее часто такие услуги оказывают банковские учреждения, для которых предоставление кредитных средств является одним из самых прибыльных видов деятельности.

При этом, в зависимости от финансовой политики конкретного банка, его деятельность в этой области может быть ориентирована как на физических лиц, получающих кредиты на бытовую технику, автомобили, квартиры и другие предметы и ценности, так и на юридических лиц, которым кредитные средства могут потребоваться для осуществления своей текущей деятельности. Так, например, российские компании достаточно часто прибегают к получению займов на пополнение оборотных средств, приобретение техники, машин и оборудования, необходимых в строительных и производственных отраслях, выплату заработной платы и другие нужды.

Сам залог, в соответствии со статьей 1 указанного нормативно-правового акта, представляет собой предмет, вещь или ценность, права на которую переходят к организации, предоставившей кредит, в случае неисполнения плательщиком своих обязательств. При этом, например, если плательщиком является организация, а неисполнение ею условий договора связано с банкротством компании, имущество, находящееся в залоге, не будет учитываться в процессе распределения активов предприятия между кредиторами. В такой ситуации банк, которому права на эту вещь были переданы в качестве обеспечения договора, приобретает приоритетную возможность получения этой вещи вне общей очереди.

При этом, в зависимости от масштабов деятельности финансового учреждения, объем и стоимость имущества, предоставленного ему в качестве обеспечения исполнения обязательств по выданным кредитам, могут быть весьма значительными.

Для обеспечения должного учета собственности, находящейся в залоге, банки, как правило, осуществляют ведение собственных реестров, в которых фиксируют все предметы, вещи или ценности, имеющие этот статус.

В таких реестрах банков обыкновенно присутствует полная информация о характере предмета, предоставленного в качестве обеспечения, и основаниях его предоставления и других существенных условиях договора между заемщиком и банком.

Достаточно часто в качестве гарантии возврата своих средств при оформлении ипотечного кредита банки используют объекты недвижимости. При этом, в зависимости от конкретных условий договора, залогом по этому соглашению может быть как та квартира, которая приобретается в ипотеку с участием банка, так и какая-либо другая недвижимость, предоставленная в качестве обеспечения. Информация о таких объектах вносится в реестр, формируемый банком. Однако, помимо этого, эти сведения попадают в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, который фиксирует все действия, предпринятые в отношении объектов недвижимости. В этом реестре в случае заключения ипотечного договора будет фигурировать не только факт продажи данного объекта жилой или коммерческой недвижимости, но и наличие обременений, наложенных на него. В частности, если этот объект является предметом залога, такая информация будет внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Закон Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» предусматривает ведение реестров отдельных видов другого имущества, переданного в качестве залога. Например, статья 40 этого нормативно-правового акта предусматривает ведение реестра заложенных транспортных средств, включая тракторы, строительную технику, самоходные машины и другие подобные механизмы, технику и специальные средства, предназначенные для исследования космического пространства и объектов, технику и другие предметы, находящиеся на Луне, других планетах и в космическом пространстве. Понятно, что такие условия имеют достаточно мало общего с повседневной деятельностью банков, предоставляющих кредитные средства.

Регистрация имеющихся обременений в отношении движимого имущества

Однако в качестве гарантии обеспечения своих обязательств заемщик, по соглашению с банковским учреждением, вправе предоставить не только недвижимость, но и любое другое имущество, которое банки согласятся зачесть в этих целях. Например, таким имуществом могут выступать автомобили, ценные бумаги, драгоценности и другие предметы, вещи или ценности. При этом в случае, если в результате заключения договора займа между банком и его получателем такой предмет, вещь или ценность оказались заложенными, этот факт найдет отражение только во внутреннем реестре конкретного банка.

При этом пункт 10 статьи 28.2 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» указывает, что в случае осуществления публичных торгов в целях реализации заложенного имущества сведения о переходе прав на него и других существенных условиях, в том числе о формировании обременения, должны быть отражены в едином реестре, который учитывает действующие права на объекты движимого имущества.

Законодательное регулирование учета наличия обременений на движимое имущество

При этом фактически в настоящий момент в Российской Федерации отсутствует подобный единый реестр имущества, находящегося в залоге. Однако потребность банковских учреждений, самих граждан и других заинтересованных сторон в такой информационной базе достаточно велика. Например, в настоящий момент гражданин, приобретающий автомобиль, не имеет достаточно надежного способа, прописанного в законодательстве, чтобы удостовериться, что он не находится в залоге у банка.

Законодателем предпринимались некоторые попытки разрешения этой ситуации посредством принятия необходимых нормативно-правовых актов, описывающих процедуру формирования и ведения подобного реестра и упорядочивающих компетенции отдельных государственных органов и организаций, которые должны быть вовлечены в процесс ведения такого реестра. В частности, такая попытка была сделана в процессе разработки Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Первоначальная редакция данного закона предполагала формирование единой системы нотариата, которая наряду с другими реестрами, такими как реестр нотариально заверенных завещаний, нотариально заверенных доверенностей, нотариально заверенных брачных договоров и наследственных дел, находящихся в стадии рассмотрения, подразумевала формирование и ведение реестра уведомлений в отношении имущества, находящегося в залоге. Предполагалось, что именно нотариусы должны были выступать в качестве основных источников информации о фактах передачи имущества, предназначенного для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств в залог.

Эта версия нормативно-правового акта устанавливала конкретные требования к перечню сведений о таком имуществе, которые должны были предоставляться нотариусом, осуществлявшим оформление конкретного договора между финансовым или другим учреждением, предоставившим в кредит денежные средства, и получателем займа, предоставившем имущество в качестве обеспечения данного долгового обязательства. Закон предусматривал специальную юридическую процедуру получения выписок из реестра заложенного движимого имущества и определял другие существенные условия и требования к формированию и ведению такого реестра.

Текущая ситуация в отношении формирования единого реестра залогового имущества

Согласно первоначальным характеристикам документа, он должен был вступить в силу 10 января 2014 года: именно с этой даты в Российской Федерации должна была начаться работа по формированию перечисленных информационных баз данных. Исключение составляли лишь отдельные разделы этого нормативно-правового акта, которые должны были вступить в силу в более поздний срок. Однако редакция того же Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации» подверглась существенному сокращению по сравнению с первоначальным вариантом. В частности, в ней сохранились только установки, регулирующие поведение нотариусов в части обращения с информацией, доступной в связи с осуществлением ими своей профессиональной деятельности.

Кроме того, Федеральный закон № 379-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установил, что срок вступления в действие обновленной версии Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации» перенесен с 10 января 2014 года на 1 июля 2014 года.

Таким образом, формирование единого государственного реестра регистрации обременений на движимое залоговое имущество в России вновь отложено. Собственные реестры банков на сегодняшний день остаются практически единственным источником информации о наличии обременений в отношении конкретной вещи, предмета или ценности.

Оцените статью: