Если кредит застрахован от потери работы

Самое актуальное и важное на тему: "если кредит застрахован от потери работы" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

В период экономического кризиса потерять работу легко.

То и дело мы слышим о сокращении штатов, ликвидации предприятий и прочие «приятные новости». Но за всем этим стоят людские жизни, многие из уволенных не могут дальше содержать семьи и ищут хоть какой-то приработок или оформляют ссуду в надежде когда-то «разбогатеть». Вот поэтому заемщики не очень-то и упираются, когда банки им предлагают оформить полис страхования от потери работы.

«А вдруг со мною такое случится? Так хоть этот полис спасет меня от долговой ямы!» — так думают многие и оформляют страховку. А стоит ли это делать, покроет ли страховка сумму долга, когда могут не выплатить страховку, кому она выгодна — обо всем этом читайте в этой статье.

Рынок страхования кредитных продуктов подразделяется на 2 вида:

Такие виды кредитования как ипотека и автокредит подлежат, исходя из норм Федеральных законов «Об ипотеке» (страхование залога недвижимости) и № 40-ФЗ от 25.04.2025 (страховка гражданской ответственности владельцев авто) ОСАГО, страхованию в обязательном порядке.

Оформление договора страхования от потери работы принадлежит к добровольному виду услуг.

Чаще всего банки предлагают подобный вид страхования в виде рекомендации, отказ от которого теоретически не должен влиять на решение о выдаче займа. Но, как показывает практика, отказ от оформления данного вида страховки зачастую приводит к выдаче отрицательного ответа банка.

Конечно, причина о невыдаче заемщику ссуды буде называться любая, кроме истинной. Ведь принудительное склонение заемщика к оформлению этого вида страхования противозаконно.

Некоторые банки все же выдают займы даже после отказа от добровольного страхования от потери работы, но могут повысить процент за пользование ссудой.

Этим они страхуют себя сами от возможной потери выданных денег. Все краткосрочные виды займов, срок погашения задолженности которых исчисляется периодом до 12 месяцев, можно застраховать от потери работы. Более долгосрочные виды ссуды подлежат продлению страховки каждый последующий год.

Увольнение с работы может произойти по разным причинам: как по вине работодателя или по не зависящим от воли сторон обстоятельствам, так и по вине работника. Страховой случай наступает во всех случаях, за исключением вины работника.

Подлежат возмещению по договору страхования такие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по воле работодателя:
    • ликвидация предприятия (п. 1 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение количества штатных работников (п. 2 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение должностных единиц на гражданской службе (п. 6 ч. 1 ст. 33 ФЗ № 79);
    • по причине смены владельца предприятия (п. 4 ст. 81 ТК РФ).
  2. По обстоятельствам, которые не подчиняются воле сторон:
    • военный призыв в армию или ротация военнослужащего для несения обязанностей на гражданской службе (п. 1 ст. 83 ТК РФ);
    • возобновление работника на прежней должности в связи с решением судебных инстанций или трудовой госинспекции (п. 2 ст. 83 ТК РФ);
    • не прохождение конкурсного отбора на должность (п. 3 ст. 83 ТК РФ).
  3. Демобилизация досрочно с контрактной службы в армии по личным или семейным обстоятельствам (п. 3 ст. 51 53-ФЗ от 28.03.1998 «О воинской обязанности и военной службе»).

Заемщик не может претендовать на страховые выплаты, если он был уволен:

  • по соглашению сторон;
  • по собственному желанию;
  • за дисциплинарные взыскания, например, приход на работу в состоянии опьянения, систематическое нарушение трудовой дисциплины и пр. не может претендовать на страховые выплаты.

Если же заемщик уволен по причине, подлежащей страховому покрытию, и в период, оговоренный в договоре, устраивается на новую работу, выплаты автоматически прекращаются.

Это же касается и тех, кто в оговоренный период зарегистрировался в центре занятости и получил пособие по безработице. В этих случаях считается, что гражданин имеет доход, позволяющий покрыть задолженность по кредиту.

Несмотря на то, что этот вид страхования, как и любой другой вид, увеличивает финансовую нагрузку, однако позволяет при необходимости решить возникающие проблемы при потере работы.

Именно поэтому, прежде чем сразу отказываться от предложения банка застраховать свой кредит от потери работы, нужно просчитать выгоду от этой сделки. И выяснить, есть ли она.

Данное страхование позволит в течение оговоренного в договоре времени получать от страховщика ежемесячную сумму для погашения задолженности по ссуде в случае потери главного дохода.

Период заключения договора страхования составляет не более 1 года, и сумма покрытия равна эквиваленту ежемесячного взноса по кредиту.

Как взять кредит с плохой кредитной историей через брокера, читайте здесь.

Читайте так же:  Возражение в суд на исковое заявление

Благодаря этим выплатам страховой компании заемщик не обременен поиском средств для расчета с банком. В это время он может спокойно искать новую работу, без лишних стрессовых ситуаций.

Для того, чтобы убедиться в том, что страховка покроет сумму займа на определенный период времени, приводим ниже пример расчета платежей по программе займа АО КБ «Ситибанк»:

Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=http%3A%2F%2Fpravopark.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fprimer-rascheta-platezhej-po-programme-zajma-ao-kb-sitibank%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580-%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25B6%25D0%25B5%25D0%25B9-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25BC%25D0%25B5-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B9%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%2590%25D0%259E-%25D0%259A%25D0%2591-%25C2%25AB%25D0%25A1%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25C2%25BB

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

  • при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
  • отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
  • быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

Подавляющее большинство случаев сокращения штата или ликвидации предприятия работодатель старается провести в форме увольнения по п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ, т. е. по собственному желанию.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
  • иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
  • общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Традиционно страховщики регламентируют срок ожидания в 3-4 месяца.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

Для оформления полиса страхователь заполняет страховщику бланк заявления на страхование, форма которого у каждой компании разная. Но традиционными остаются вопросы, касающиеся ФИО заявителя, места прописки, паспортных данных, места работы, возраста и пр.

К заявлению требуется приложить следующие документы:

  • копия трудового договора, копии допсоглашений к основному трудовому договору;
  • выписка из трудовой книжки для установления общего стажа и стажа непрерывной работы на последнем месте работы;
  • документ о доходах физического лица ( форма 2-НДФЛ) ;
  • другие документы, которые относятся к принимаемому риску на страхование.

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

    До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.

Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=http%3A%2F%2Fpravopark.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fprimernyj-obrazec-zajavlenija-o-vydache-spravki-registracii-v-kachestve-bezrabotnogo%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25B5%25D1%2586-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BE-%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B3%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25B2-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5-%25D0%25B1%25D0%25B5%25D0%25B7%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE

Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

  • По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
    • заявление на страховую выплату;
    • оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.
  • В течение 14 рабочих дней после подачи вами заявления на выплату страховых возмещений и остальных обязательных документов страховая компания составляет акт.

    Читайте так же:  Умышленное причинение вреда здоровью легкого

    После рассмотрения заявления и изучения поданных вами остальных документов страховщик принимает решение о выплате страховых возмещений или их невыплате, мотивируя это письменным отказом с указанием причин.

    Страховая сумма поступает в размере, указанном в договоре, и составляет не более трехмесячного среднего дохода страхователя.

    Возмещение поступает на счет кредитора ежемесячно. Общий размер перечисленной страховки не превышает установленной в договоре суммы.

    Если гражданин досрочно выплатил кредит, то в этом случае необходимость в страховке отпадает. В этом случае часть страховой суммы можно вернуть, если такое действие прописано в договоре страхового полиса.

    О товарном кредите читайте здесь.

    Что будет, если не платить кредит 3 года, узнаете на этой странице.

    Но если возвращение страховой суммы в договоре заранее не обусловлено, или зафиксирована невозможность возврата страховой суммы при досрочном погашении ссуды, то требовать ее от страховщика бессмысленно.

    В этом случае можно обратиться в судебные инстанции с иском, в котором нужно будет доказать, что данная услуга была оформлена без вашего согласия.

    Если суд сочтет действия ответчика неправомерными, то обяжет его выплатить вам всю страховую сумму полностью.

    Таким образом, зная все нюансы данного вида страхования кредита, вы будете более уверенно отстаивать свои интересы в банке. А банк, в свою очередь, уже не сможет без вашего ведома оформить на вас страховку, так как вы внимательно будете вчитываться во все пункты договора. А страховать свой заем или нет, это уже решать только вам!

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fuvolnenie-300x300

    Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

    Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

    Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

    Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

    Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

    Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fmuzhchina-poterya-raboty-300x300

    Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

    В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

    Но есть стандартный список страховых случаев.

    1. Увольнение при ликвидации организации.
    2. Сокращение штата сотрудников.
    3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
    4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

    Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

    • увольнение по собственному желанию;
    • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
    • увольнение по соглашению сторон;
    • получение выплат от Центра занятости;
    • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fkredit-na-domik-300x300

    Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

    Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

    Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

    Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

    • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
    • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
    • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
    • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.
    Читайте так же:  Уменьшение кадастровой стоимости недвижимости

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fvopros

    Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

    Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

    В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

    Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

    Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

    Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

    Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

    Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fpodpisanie-dogovora-300x300

    Требования к страхуемому лицу:
    1. Наличие российского гражданства;
    2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
    3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    4. Общий трудовой стаж – более года;
    5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

    В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

    Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

    Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

    Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

    Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fklyuchi-ipoteka

    Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

    Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

    Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

    Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

    Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fvyplata-strakhovki-300x300

    1. копия паспорта;
    2. копия и оригинал трудовой книжки;
    3. копия трудового договора, который был расторгнут;
    4. копия кредитного договора;
    5. справка из банка о наличии задолженности;
    6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
    7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

    Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

    Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

    Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

    Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekakredit.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrahovka-ot-poteri-raboti-300x225

    При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования. Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет. Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым.

    Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы. Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение.

    Читайте так же:  Процесс увольнения по собственному желанию

    При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения. Конечно, потеря работы подтверждается документально. В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев. Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение.

    Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

    Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

    Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.

    Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

    Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

    1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
    2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
    3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
    4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

    Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

    Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

    Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

    Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

    Преимущества покупки полиса на случае потери работы

    Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи. Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

    Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

    Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. Вероятность одобрения будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.

    Страхование от потери работы: где застраховать себя?

    На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.

    Читайте так же:  Дополнительная оплата за вредные условия труда

    При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

    1. Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
    2. Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
    3. Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
    4. Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
    5. Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

    Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

    • полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
    • услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
    • может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
    • многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.

    Получение выплаты при наступлении страхового случая

    Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

    Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.

    Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

    Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным. Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса. Если после оформления кредиты вы осознали, что полис для вас — лишняя трата денег, вы можете от него отказаться.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения. Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней. В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги. Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.

    Изображение - Если кредит застрахован от потери работы 580374612
    Автор статьи: Сергей Синицын

    Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here