Если банк отказал в кредите что делать

Самое актуальное и важное на тему: "если банк отказал в кредите что делать" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fbank_otkazal_v_kredite

Предлагаю вашему вниманию немного рассуждений о том, что делать, если банк отказал в кредите. Недавно я писал, почему банки отказывают в кредите, каковы наиболее часто встречающиеся причины отказа, теперь давайте рассмотрим дальнейшие возможные пути развития ситуации для заемщика. Итак, банк отказал в кредите, что делать? Какие могут быть варианты?

Вариант 1 . Обратиться к кредитному брокеру. Этот вариант посоветуют вам, конечно же, сами кредитные брокеры. Мол, даже если вам отказывают все банки – идите к нам, и мы поможем вам получить любой кредит. Но даже если так, то на каких условиях? Наверняка это будет что-то из категории самые невыгодные кредиты, которые раздаются всем подряд без особых условий и документов, но зато по сумасшедшей цене. К которой, в данном случае, еще и добавится комиссия кредитного брокера. И кто от этого выиграет? Конечно же, кредитный брокер и банк, но никак не заемщик.

Вариант 2 . Обратиться в небанковское финансовое учреждение. Если банк отказал в кредите, то какой-нибудь кредитный союз, финансовая группа или ломбард, возможно, не откажут. Но опять же: на каких условиях они кредитуют? На самых грабительских, и это еще мягко сказано. Будет ли такой кредит решением сложившихся финансовых проблем? Абсолютно нет, он только лишь усугубит их.

Вариант 3 . Доработать кредитную заявку и подать заново. В случае, если банк отказал в кредите, указав какую-то конкретную причину отказа, которую можно исправить, то всегда есть вариант доработать свою заявку на кредит под требования банка и подать на рассмотрение заново. Например, если банк счел, что у вас не хватает доходов для погашения – можно снизить запрашиваемую сумму кредита, привлечь поручителей, предложить обеспечение.

Вариант 4 . Обратиться за кредитом в другой банк. Если один банк отказал в кредите – это не означает, что откажут и другие. Банков много, они конкурируют между собой, каждый из них заинтересован в выдаче кредитов, потому что это одна из ключевых доходообразующих статей любого кредитно-финансового учреждения. Но, следует понимать, что, помимо выдачи, банки заинтересованы и в возврате кредита. Поэтому если вы откровенно “не тянете”, то получить кредит будет непросто, ну а с другой стороны – зачем он вам? Ведь в этом случае вы лишь усугубите свое финансовое состояние, и будете иметь все шансы скатиться в финансовую яму.

Вариант 5 . Отказаться от кредита вообще. Наверняка вы читаете статью не ради получения именно такого совета, но, поверьте, он очень важен, и я бы настоятельно рекомендовал к нему прислушаться. Дело в том, что в большинстве своем кредиты человеку невыгодны. Исключение составляют лишь те кредиты, на которых можно заработать больше, чем отдать банку в виде процентов и комиссий. И в первую очередь невыгодны потребительские кредиты, которые сейчас так усиленно навязывают банки. Поэтому, скорее всего, если банк отказал в кредите – вам просто повезло. Да-да, именно так.

Тогда что делать, если банк отказал в кредите? Стараться решить возникшие проблемы не легким и невыгодным путем (за счет кредита), а самостоятельно, внедряя грамотное управление личными финансами, оптимизируя расходы, стремясь к увеличению и диверсификации доходов. На сайте Финансовый гений, основная задача которого – повысить вашу финансовую грамотность, вы найдете массу полезной практической информации, которая поможет вам в этом начинании.

Я рассказал вам, что делать, если банк отказал в кредите, предложив разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Выбор, конечно же, всегда остается за вами. До новых встреч!

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkaz-v-kredite-chto-delat

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Читайте так же:  Бланк договора купли продажи гаража распечатать

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fjenshina-beret-zaym

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkazat-nelzya-vydat

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnet-deneg

Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnalichie-sudimosti

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fv-chernom-spiske

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fbki

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Читайте так же:  Что будет если уехал с места дтп

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpodavat-zayavku

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Без лишних вступлений перейдем к непосредственному решению проблемы — банк отказал в выдаче кредита. Что же делать? В большинстве случаев в подобных ситуациях вы рассуждаете как и остальные потенциальные заемщики.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Изначально возникает вопрос — в какое конкретное финансовое учреждение обратиться для получения кредита? Используя новостные ресурсы, газеты и телефонные звонки необходимо ознакомится с процентными ставками и условиями кредитования.

    В конечном результате сформируется ряд подходящих банковских организаций. Остается надеяться лишь на то, что кредиторы не откажут. В чем же заключается причина отказа?

    Заемщик уверен в том, что его КИ выглядит достойным образом, и он может рассчитывать на кредит, но банк отказывает без каких либо пояснений. И не удивительно, что финансисты не раскрывают все нюансы, которыми они руководствуются при проверке клиента, ведь раскрой они детали процесса — мошенники легко их обманут.

    Причины отказа

    Отталкиваясь от профессионального опыта и простой логики, следует рассмотреть проблему в общем виде. В своих жизненных делах вы стараетесь окружить себя надежными, стабильными и честными людьми.

    Представьте себя на месте кредиторов. Они точно тоже отдают предпочтение сотрудничеству с хорошими клиентами. Задача банка состоит лишь в том, чтобы получить прибыль без предварительных проблем.

    Каким должен быть потенциальный заемщик, который сможет удовлетворить все требования финансовых учреждений? Ответ — с достойной репутацией, уверенностью в своих действиях, солидностью и, конечно же, ответственностью.

    Наиболее распространенные причины это:

    • наличие плохой истории (просрочки по бывших или действующим кредитам),
    • большая закредитованность (когда у вас уже оформлено несколько займов или кредиток),
    • отсутствие официально подтвержденного дохода,
    • низкая заработная плата,
    • отсутствие гражданства или постоянной регистрации (прописки).

    Что, если в прошлом вы подпортили кредитную историю, и в наличие перечисленных факторов никто не верит? Тогда стоит использовать один из нижеописанных вариантов.

    Как получить деньги после отказа?

    Итак, причины, по которым банк отказывает в кредитовании понятны, теперь стоит разобраться в том какие дальнейшие варианты развития ситуации доступны заемщику.

    Вариант первый. Обратиться к посреднику, то есть кредитному брокеру. В первую очередь такие действия одобряют именно брокеры, обосновывая тем, что даже когда клиент получил отказ, он может прийти к посредникам, которые без проблем помогут ему получить кредит.

    Такие предложения стоит отнести к категории наиболее невыгодных услуг, которые доступны всем без исключения, не имеют особых требований, но зато предоставляются по огромной цене.

    К последней в качестве неприятного бонуса добавляется комиссия посредника. И кто сумеет извлечь выгоду из такого положения? Естественно, что никто иной, как кредитный брокер и банковская организация.

    Вариант второй. Воспользоватся услугами финансового учреждения, которое не относится к банковскому сегменту. Когда банк отказал в выдаче займа, то стоит обратиться в ломбард, кредитный союз и финансовую группу, которые вероятнее всего не откажут в кредитовании.

    Но снова же, необходимо с трезвой точки зрения посмотреть на условия их кредитования, мягко говоря они выглядят финансово-невыгодными. Подобный кредит не станет решением, которое поможет выйти из сложившейся ситуации.

    Также можно обратиться в микрофинансовые компании, чтобы получить микрозайм

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вариант третий. Тщательно изучите свою первоначальную кредитную заявку, проконсультируйтесь со специалистом и подайте форму заново. Если вам удалось узнать причину отказа — попросту ликвидируйте ее, доработав заявку и подведя ее под банковские требования.

    • когда банк объясняет невыдачу кредита тем, что у вас недостаточное финансовое положений — уменьшите размер запрашиваемой суммы, заручитесь поддержкой поручителей, тем самым предложив обеспечение.
    • Если у вас невысокая зарплата, то попробуйте попросить кредит на меньшую сумму, чем вы делали это ранее или увеличьте период кредитования для снижения размера ежемесячного платежа.
    • Если при первом обращении вы предоставили кредитному специалисту мало информации о себе, то это также можно исправьте. Принесите справку о доходе, характеристику с работы, также можно предоставить в перечне документов действующий загранпаспорт, бумаги о наличии у вас в собственности недвижимости, вкладах и т.д.
    Читайте так же:  Как прекратить регистрацию транспортного средства

    Вариант четвертый. Воспользуйтесь услугами другого банка. В случае, если одно учреждение отказало в кредитовании — не означает, что так же поступит и другое.

    Сегодня множество банковских организаций, и от этого конкуренция между ними только растет. Каждый заинтересован в доходе, который подразумевает выдачу кредитов.

    Но важно понимать, что в интересах кредитора находится и возврат долга. И если серьезно клиент не подходит под требования — деньги он не получит. Но с другой точки зрения — зачем они ему?

    Ведь такое решение увеличивает шансы попасть на дно финансовой ямы, окончательно усугубив положение. Как выбирать банк для кредитования, вы узнаете из этой статьи

    Вариант пятый. Полностью отказаться от выдачи займа. Конечно же, вы читаете данную статью, надеясь на иные советы, но поверьте опыту специалиста и прислушайтесь.

    Так сложилось, что по своей сущности, займы не выгодны для человека. К исключениям можно отнести лишь те, которые позволяют заработать за счет процентных ставок. К наиболее неблагоприятным относятся потребительские, именно их сегодня с таким усердием навязывают кредиторы.

    Если вам отказали — значит это в некоторой степени везение. Идите и работайте.

    Большая часть кредитов не способна оказать помощь в решении финансовых проблем. Они не дадут человеку улучшать условия жизни, они будут тянуть его на дно.

    Что же делать, когда банк отказал в кредите? Не пытаться найти легкие решения, а научиться грамотно использовать свои ресурсы, управляя затратами. Но, конечно же, выбор зависит только от вас.

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

    По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

    Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

    Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

    Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

    Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

    Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

    Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

    Читайте так же:  Дети иждивенцы это

    Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

    Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

    Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

    Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

    Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

    Чем неприятны частые отказы в кредитах?

    Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

    Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

    • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
    • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
    • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
    • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
    • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
    Читайте так же:  91 ст ск рф

    Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

    Все банки иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

    Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

    Теперь по пунктам

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2Fiqr6jnISjxob-TEI9SMhGlufuyArtxUf

    Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

    Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

    Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

    Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

    Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

    Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

    Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

    Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

    Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

    В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

    Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FmFXw78avQkJJluyzVlPdlJFk2QZGrvDx

    Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

    Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.

    • Невыгодность кредита для банка.

    Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться.

    Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.

    Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.

    • Неблагоприятный внешний вид.

    Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр.

    Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.

    Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.

    Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.

    Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

    Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кое-что из приведенного выше списка можно поправить:

    Изображение - Если банк отказал в кредите что делать 580374612
    Автор статьи: Сергей Синицын

    Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here