Что такое банкротство физического лица

Самое актуальное и важное на тему: "что такое банкротство физического лица" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Читайте так же:  Форма иска о защите прав потребителей

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Последствия банкротства физического лица в 2019 году

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.
Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B0-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583


К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.

Фактически должник проверяется на:

• фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало. Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства;
• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финансовый управляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B0-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство – это возможность освободиться от…

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но, несмотря…

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25A0%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2583%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2580

Студенты из Перми задумали сделать робота, способного не только к самостоятельному передвижению, но и к…

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B8%25D1%2585-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2586-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях: 1. Банки отказывают реструктуризировать…

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2590%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2588%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258B-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Кофемашина относится к Третьей амортизационной группе (имущество со сроком полезного использования свыше 3 лет до…

Что значит для человека банкротство и как осуществляется процедура?

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FCHto-takoe-bankrotstvo-470x264

Выполнить взятые на себя обязательства удаётся не всегда. Если большинство стандартных методов перепробовано, но выбраться из долговой ямы не удаётся, остаётся один метод. Банкротство – это последний вариант действий в случае финансового краха. Необходимо выполнять процедуру официально, соблюдая закон.

Читайте так же:  Какие бывают отпуска по трудовому кодексу

Разбираясь, что такое банкротство, человек выяснить, что название означает несостоятельность должника. Причём он может быть как физическим, так и юридическим лицом. Иногда производится банкротство целого государства. Ситуация возникает, когда должник не может выполнить взятые на себя обязательства.

Существует и альтернативное определение. Под банкротством понимают судебную процедуру, которую предстоит пройти лицу, столкнувшемуся с финансовой несостоятельностью. Во время манипуляции определяется находящееся в собственности имущество, а также список лиц, перед которыми нужно выполнить обязательство. Затем имеющиеся средства используются для погашения задолженности. Обязательства, которые выполнить не удалось, списываются.

Термин происходит от итальянского слова «сломанная скамья». В древние времена ростовщики занимались совершением сделок, сидя на специальных скамьях. Если лицо разорилась, оно ломало скамью. Это сигнализировало о том, что человек больше не ведет деятельность из-за невозможности выполнять долговые обязательства.

В современное понятие вкладывают практически тот же смысл. Банкротство представляет собой невозможность производить оплату долгов и выполнять требования кредиторов. Иногда отсутствует возможность вносить налоговые платежи. При этом необходимо, чтобы такая ситуация сохранялась минимум 3 месяца. Если процедура производится в отношении физических лиц, размер задолженности должен превышать 500000 руб. Признать лицо банкротом можно лишь во время судебного разбирательства. Обращение происходит в арбитражный суд. Предварительно проводится определённая процедура.

Банкротство имеет право инициировать как должник, так и кредитор. Причём процедура выполняется для достижения разных целей. Если речь идёт о должнике, человек таким образом пытается избавиться от долгов, произвести отсрочку внесения пеней, штрафов и неустоек. Когда процедура банкротства завершена, человек полностью освобождается от обязательств. Если в уполномоченный орган обращается кредитор, он надеется таким образом получить хоть какую-то сумму в счет уплаты задолженности. Когда производится конкурсная процедура, предпринимаются действия по сохранению имущества. Если она была сдана в аренду, осуществляется принудительное возвращение.

Объекты, находящиеся в собственности должника, будут распроданы для выполнения обязательств. Если процедура производится в отношении юридического лица, в счёт оплаты долга может быть предоставлен контроль над бизнесом. Дополнительно удастся выкупить имущество на торгах по низкой цене, отменить незаконные сделки.

Сегодня существует несколько разновидностей банкротства. В зависимости от них меняются особенности прохождения процедуры.

Банкротство может различаться в зависимости от статуса лица. Когда речь идет об обычном гражданине, величина задолженности должна превысить 500000 руб. Важно, чтобы подобная ситуация сохранялось 3 и более месяца. В сумму включается кредиты, начисленные проценты, обязательные платежи, которые нужно вносить в пользу государства, а также и на задолженность. Процедура может быть запущена лишь в случае, если становится очевидно, что гражданин не сможет произвести расчёт даже в случае, когда будет распроданы все его имущество. Закон позволяет инициировать банкротство физ. лица кредиторам или самому человеку.

Важно понимать, что процедура не осуществляется моментально. Она длится минимум 7 месяцев. Манипуляция требует ряда затрат. Так, в Москве полный комплекс услуг обойдется в 100000-120000 руб. В последующем обращаясь в банк, гражданин обязан указывать факт банкротства. В течение 3 лет он не может управлять юридическими лицами.

Если осуществляется банкротство компании, долг должен превысить 300000 руб., размер просрочки составляет минимум один месяц. Инициировать процедуру имеет право руководство компании, представители контролирующих органов, фондов, кредиторы и прокуратура. Процедура также отличается длительностью. Производится полная проверка компании. Различны и варианты управления. Она может быть конкурсная, административная или внешняя. А назначается управляющий. Его работу оплачивает сам должник. Обычно имущество продают с молотка.

Обанкротиться может и предприниматель. Манипуляция в этом случае осуществляется по той же схеме, что и в отношении физического лица. Однако присутствуют особенности. Если наблюдается просрочка в течение 3 месяцев, инициировать процедуру возможно лишь в случае, если объем задолженности составляет минимум 40% от стоимости имущества предпринимателя. Причём во внимание принимаются объекты, находящиеся в личной собственности или используемые для бизнеса. Стоимость банкротства значительно выше, чем для других категорий лиц. Предприниматель должен потратить порядка 200000 руб. В последующем лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Не все лица могут быть признаны банкротами. Соответствующий перечень в приведён в ст.65 ГК РФ. Инициировать процедуру не имеют права:

  1. Государственные и муниципальные органы.
  2. Партии и казенные предприятия.
  3. Религиозные учреждения и публично-правовые фирмы.

Изображение - Что такое банкротство физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FKto-ne-mozhet-byt-priznan-bankrotom

Возможность банкротства в отношении гос. компаний и фондов зависит от особенностей нормативно правовых актов. Если соответствующая возможность запрещена, осуществить процедуру не удастся.

Последствия банкротства различаются в зависимости от статуса лица. Если процедура выполнена в отношении фирмы, она не сможет вновь начать деятельность. На учредителей ответственность не возлагается. Исключение составляет ситуация, когда банкротство признали преднамеренным. В этом случае их привлекут к субсидиарной ответственности. Они будут обязаны производить расчет по обязательствам фирмы своим имуществом.

В учёт принимается нанесённый ущерб. Если он признан значительным, учредитель обязан оплатить штраф. Он варьируется от 500 до 800 МРОТ. Их альтернативой выступает лишение свободы на срок до 6 лет. Наказание может быть снижено.

Обратите внимание! Если речь идет о физическом лице, последствия также значительны. Обращаясь в течение 5 лет с момента завершения процедуры в финансовую организацию за получением нового кредита, человек обязан оповещать компанию о том, что он был признан банкротом.

Человек имеет право повторно осуществить банкротство лишь через 5 лет после первой манипуляции. Дополнительно лицо не сможет войти в состав управляющих фирмой. Запрет налагается на занятие должности руководителя или вхождение в состав совета директоров. Подобные ограничения действуют в течение 3 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Всё имущество, находящееся в собственности должника, подлежит принудительной реализации. Причём цена может быть существенно ниже рыночной. Это делается для того, чтобы быстрее получить денежные средства для закрытия обязательств перед кредиторами. Сегодня торги ведутся на специализированных площадках. Они размещаются в интернете. Их довольно много. Однако самыми популярными из них признаются:

  1. Сбербанк.
  2. Фабрикант.
  3. Российский аукционный Дом.
  4. Международная электронная торговая система.
  5. Центр реализации.
Читайте так же:  Узнать размер пенсии онлайн по снилс

В роли продавца выступает конкурсный управляющий. Принять участие в торгах имеет право любой человек. Однако у него должна присутствовать электронная цифровая подпись. Затем потребуется зарегистрироваться на торговой площадке. Когда процедуры осуществлены, человек получает доступ к информации об интересующем объекте. Если какое либо имущество привлекло гражданина, он имеет право подать заявку. Чтобы принять участие в торгах, потребуется внести задаток. Затем манипуляция будет осуществляться в три этапа:

  1. Изначально проводятся первичные торги. Во время процедуры все участники манипуляции предлагают собственную цену. Победителем считается то лицо, которое предложило наибольшую стоимость по сравнению с той, которая была указана изначально.
  2. Если никто не изъявил желание принять участие в первичных торгах, назначаются вторичные. Они отличаются от основных снижением цены. Показатель уменьшается на 10%. От него будут выполнены торги на повышение.
  3. На практике имущество может быть не реализовано в течение первых двух этапов. В этом случае назначается 3. Во время нее имущество выставляется на продажу с помощью публичного предложения. Это значит, что цена объекта будет постепенно уменьшаться. Действие происходит до того момента, пока кто-либо не приобретет его.

Как применить знания о банкротстве в реальной жизни?

В теории всё довольно просто. Однако действующее законодательство необходимо уметь применять на практике. Так, производя покупку недвижимости, нужно проверять хозяина помещения на банкротство. Дело в том, что в случае инициации процедуры в момент сделки, соглашение будет признано недействительным. Дополнительно покупателю придётся доказывать, что он не знал о том, что планируется банкротство хозяина помещения. Даже если лицо оправдают, помещение заберут. При этом вернуть денежные средства практически нереально.

Суд имеет право отменить любую сделку, которая была проведена должником в течение 3 лет до банкротства. Поэтому необходимо максимально оградить себя от подобного риска. Для этого производится соответствующая проверка. Процедура может быть выполнена через официальный сайт судебных приставов или через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Альтернативой выступает поиск по картотеке дел Арбитражного суда.

Проверять необходимо и застройщика. Если компания находится в процессе банкротства, человек гарантированно потеряет денежные средства. Процедура может быть выполнена через следующую систему:

  1. Реестр застройщиков. Каждая организация, оказывающая соответствующие услуги, включена в перечень. Причём ей присваивается определённый рейтинг. Если показатель ниже 0,5 баллов это говорит о том, что учреждение не выполняет взятые на себя обязательства. Она может просрочить период сдачи недвижимости. При этом риск нахождения в состоянии банкротства существенно повышается.
  2. Картотека дел Арбитражного суда.
  3. Электронный портал. Система позволяет запросить выписку о юридическом лице или предпринимателе. Если компании находятся в состоянии банкротства, это особенность в обязательном порядке будет отражена.
  4. Единый реестр сведений о банкротстве.
  5. Порталы, на которых собраны данные юридических лиц и предпринимателей. Такие ресурсы оперативно обновляют данные. Если застройщик инициировал процедуру, сведения о банкротстве в обязательном порядке будут отражены.

Если человек узнал, что застройщик находится в состоянии банкротства, в течение 90 суток нужно выдвинуть требования. Они будут включены в реестр задолженности. Можно предоставить информацию о количестве денежных средств, переданных учреждению, в арбитражный суд.

Принимается степень готовности дома. В зависимости от этого фактора может быть выдвинуто требование о денежных средствах или ключах от квартиры. Эксперты советуют отдавать предпочтение второму варианту, если существует выбор. Конкурсной массы редко хватает на всех кредиторов. Если человек предъявит требования на квартиру, её исключат из перечня имущества, которое будет выставлено на торги. Однако помещение удастся получить в собственность после того, как недвижимость сдана в эксплуатацию.

Банкротство позволяет избавиться от задолженности. Однако процедура влечет за собой возникновение ряда негативных последствий. На гражданина могут быть наложены целый перечень ограничений. Совершая сделки, эксперты советуют производить проверка на банкротство. Это позволит оградить себя от столкновения с лицом, выполняющим подобную процедуру. Если действие не выполнить, существует риск потери имущества и денежных средств. Человек имеет право принять участие в торгах по банкротству. Это позволяет приобрести имущество по сниженной цене.

Юрист коллегии правовой защиты. Бухгалтер и эксперт по налогам и аудиту с более чем 10-летним стажем.

Схема банкротства физических лиц, как правило, интересует людей, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, когда другого пути решения проблемы, кроме как признать себя банкротом, нет. В условиях мирового кризиса число таких граждан стремительно растет, поэтому вопрос реализации процедуры довольно актуален.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Неплатежеспособное физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем, может рассчитывать на признание себя банкротом при таких условиях:

  • наличие долговых обязательств на сумму не менее 500 000 рублей;
  • невыполнение обязательств в течение как минимум 3 месяцев;
  • размер существующей на момент обращения задолженности превышает стоимость всего имущества лица;
  • отсутствие у заявителя непогашенной и не снятой в законном порядке судимости.

Факт привлечения гражданина к ответственности за совершение такого правонарушения, как фиктивное банкротство, исключает возможность обращения в Арбитраж по поводу признания его банкротом.

При соответствии представленным требованиям только признание несостоятельного плательщика банкротом поможет ему избавиться от непосильного бремени долговых обязательств.

Итак, прежде чем приступить к реализации задуманного необходимо подготовить документы, требующиеся для детального рассмотрения вопроса, и написать соответствующее заявление. Документ подается в Арбитражный суд, поэтому выполнение процессуальных требований относительно его составления обязательно.

Если вы не уверены в своих силах, лучше перед написанием заявления обратиться к опытному юристу, специализирующемуся в данной сфере, что значительно увеличит шансы на благоприятное разрешение дела.

В документе содержится описание сложившейся проблемной ситуации, а также причин ее возникновения. Представленная в заявлении информация должна быть обоснована и достоверна, иметь непосредственное отношение к делу и полностью подтверждать несостоятельность лица.

Читайте так же:  Налоговая декларация по ндс для ип

В большинстве случаев одновременно с заявлением о банкротстве подается ходатайство, основным предназначением которого является добиться рассрочки вознаграждения, предусмотренного законодательством на оплату услуг финансового управляющего. Данная сумма составляет 10 тысяч рублей, подлежащих единовременной выплате. Однако, в силу отсутствия у заявителя средств, такое ходатайство – наиболее подходящий выход из сложившейся ситуации.

Следует учитывать, что во время осуществления процедуры банкротства заявитель не вправе управлять и распоряжаться своими активами, что предполагает установление запрета на выполнение таких действий:

  • погашение существующих на момент обращения задолженностей;
  • взыскание имущества, являющегося предметом залога.

После того как заявление и сопутствующее ходатайство готово, следует обращение в Арбитражный суд.

Обращение физического лица в Арбитражный суд сопровождается подачей заявления, которое обязательно должно включать такие сведения:

  • наименование Арбитражного суда, который будет заниматься рассмотрением дела;
  • информация о месте работы заявителя, его должности и размере заработной платы (если гражданин является на данный момент безработным, это также следует указывать);
  • данные о дополнительных источниках дохода (при их наличии);
  • размер задолженности;
  • информация об имуществе, принадлежащем заявителю на праве собственности;
  • сведения о месте регистрации гражданина, что подтверждается соответствующей справкой;
  • справка о составе семьи;
  • ксерокопия договора с банком, обязательства по которому лицо не в состоянии выполнить;
  • справка о наличии несовершеннолетних детей, нетрудоспособных членов семьи, а также других лиц, которые находятся на иждивении у заявителя;
  • ксерокопии требований банка произвести оплату задолженности;
  • заявление лица о готовности оплатить услуги назначенного в дальнейшем финансового управляющего, которое является гарантией выполнения данного действия.

Право на подачу заявления имеет и кредитор. Если инициатором процедуры банкротства является заемщик, ему следует предоставить суду сведения об оценочной стоимости имущества должника, информацию, подтверждающую наличие задолженности, а также обосновывающую ее правомерность.

Вместе и заявлением в арбитраж предоставляется пакет необходимых для рассмотрения дела документов.

Пакет документов:

  • материалы, подтверждающие факт рассылки копий заявления всем участникам процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий полномочия лица;
  • если инициатором процедуры выступает заемщик, необходимо представить документы, на основании которых осуществляется его деятельность.

Согласно законодательству документы, предоставляемые должником, перед подачей в суд требуют нотариального удостоверения.

Представленная пошаговая инструкция поможет пройти процедуру признания лица банкротом самостоятельно:

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать.

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? – спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие – это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего – если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Читайте так же:  Объект налогообложения это

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион – покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Изображение - Что такое банкротство физического лица 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here