Банкротство физических лиц за и против

Самое актуальное и важное на тему: "банкротство физических лиц за и против" с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы - вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fdolzhnik-600x506Процедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fdolgi-rossiyan-600x480

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Frestrukturizaciya-dolga-600x503

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fhammer-600x520

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fbusinessman-happy1-434x600

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=http%3A%2F%2Fpolezner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fbankrotstvo-fizlits-za-i-protiv-600x267

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.
  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.
Читайте так же:  Описание поворотных точек границ земельного участка

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием. Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finversia.ru%2Fsite%2Fpublic%2Ftmp%2Fimg%2F200_200_auto%2F3135

управляющий партнер адвокатского бюро «Юшин и партнеры»

По данным на 1 марта 2017 года, в России более миллиона человек не в состоянии обслуживать взятые в банках кредиты. При этом у более чем 600 000 человек сумма просроченной задолженности составляет более 500 тыс. рублей. В то же время, по всей России в производстве арбитражных судов находится чуть менее 40 тыс. дел о банкротстве физических лиц, из которых процедуры введены в отношении 27 тыс. человек.

Для многих людей в нашей стране «банкротство» до сих пор представляется чем-то ужасным, сравнимым со средневековой «долговой ямой». Распространены мифы, что банкротам запрещен выезд за границу, они не могут взять новые кредиты, их не принимают на работу в крупные компании и так далее.

Давайте разберемся, так ли это.

Во-первых, запрет на выезд за границу вводится в ходе исполнительного производства, а не как результат процедуры банкротства. Такой запрет также может быть введен на период проведения самой процедуры банкротства, но только отдельным решением арбитражного суда по ходатайству финансового управляющего.

Во-вторых, при подаче заявления на получение любого займа или кредита гражданин должен указать, что в отношении него была применена процедура банкротства.

В-третьих, в течение 5 лет после банкротства человек не может занимать руководящие должности, связанные с распоряжением финансами и лишается права заниматься предпринимательской деятельностью (т.е. быть учредителем/акционером компании или зарегистрироваться в качестве ИП).

Наша практика наглядно показывает, что чаще всего с заявлением о признании себя банкротом обращаются предприниматели или люди, работающие в бизнес-сфере. Часто банкротство может стать оптимальным или даже единственным выходом из сложившейся жизненной ситуации.

Вот два примера из нашей практики:

  1. Топ-менеджер крупной компании руководил предприятием в регионе. Указания по уплате налогов он получал от акционеров из Москвы. По итогам проведенной налоговой проверки против него было возбуждено уголовное. Несмотря на относительно мягкое наказание, не связанное с лишением свободы, в рамках уголовного процесса был удовлетворен иск налогового органа к физическому лицу, согласно которому вся сумма налоговой задолженности в 50 млн. рублей была возложена на бывшего директора. Его доходы и имущество не позволяли выплатить такую значительную сумму.
  2. Бизнесмен являлся поручителем по кредитам принадлежавших ему компаний. В силу известных событий в экономике бизнес многих предпринимателей оказался нерентабельным. Компания была признана банкротом, а банк начал процедуру взыскания долга с поручителя. При этом даже в случае, когда у поручителя нет достаточных денежных средств или имущества для выплаты кредита за свой обанкротившейся бизнес, исполнительное производство не закрывается, что не дает человеку «начать новую жизнь». Он не может устроиться на хорошо оплачиваемую работу, не может выезжать за границу, приобретать какое-либо имущество. Не буду упоминать про действия т.н. коллекторов, о которых за последнее время читали или слышали почти все граждане нашей страны.

В подобных ситуациях банкротство – это как хирургическая операция – иногда болезненный, но действенный метод лечения, позволяющий избежать худших последствий.

Тем более, что в странах, где процедура личного банкротства уже давно в порядке вещей, она позволяла дать «новый старт» многим успешным людям. Хотя бы нынешнему президенту США Дональду Трампу, который банкротился 4 раза, а также Генри Форду, Ларри Кингу, Френисису Коппола и Аврааму Линкольну.

Процедура банкротства физического лица по закону возможна в двух случаях:

  • Сумма долга равна или превышает 500 тыс руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным кредиторам, в том числе обязательных платежей;

Для начала процедуры собственного банкротства должник должен собрать предусмотренный законом комплект документов. После этого ему необходимо подготовить заявление в арбитражный суд (это крайне трудно сделать, не прибегая к профессиональной юридической помощи).

Также нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тыс. рублей (это предполагаемые расходы на проведение процедуры). В заявлении должника также должно быть указано наименование саморегулируемой организации из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Когда суд получает заявление, назначенный судья выносит определение о назначении дела к рассмотрению и запрашивает в СРО кандидатуру управляющего.

Банкротство физического лица по закону состоит из двух процедур:

  • реструктуризация задолженности
  • реализация имущества должника.

Обычно процедура банкротства вводится судом сразу на первом заседании, при этом, в случае если у должника нет имущества и крайне незначительные доходы, суд сразу вводит процедуру реализации имущества.

Таким образом, срок процедуры банкротства колеблется от 6 месяцев (в случае введения процедуры реализации имущества сразу) до года (в случае введения последовательно двух процедур).

Финансовый управляющий в ходе процедуры несостоятельности должен запросить сведения об имуществе должника, его банковских счетах, проанализировать финансовое состояние должника, провести собрания кредиторов, реализовать имущество должника, если оно имеется.

Читайте так же:  Объект налогообложения это

По завершении процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры банкротства физического лица и списании всех его погашенных и непогашенных долгов.

Первое – это сложность процедуры банкротства: необходимо собрать значительное количество документов, подготовка, подача заявления о банкротстве и представительство в суде требуют профессиональных юридических знаний, минимальная себестоимость процедуры (без оплаты юридических услуг) составит 75-100 тыс. рублей. Данная ситуация сразу «отрезает» категорию небогатых заемщиков, не имеющих средств на проведение процедуры.

Неоднозначна ситуация относительно суммы вознаграждения финансового управляющего в 25 тыс. рублей за процедуру. С одной стороны, для самых бедных категорий заемщиков даже эта сумма представляется значительной, с другой стороны, опыт показывает, что в настоящее время процедурой банкротства пользуются в основном люди, так или иначе связанные с бизнесом, долги которых часто исчисляются многомиллионными суммами.

Должник, имеющий долг более 500 тыс. может подать на банкротство, если он имеет основания считать, что он не в состоянии выплачивать указанную задолженность, например, в ситуации, если он лишился работы.

По времени процедура банкротства физического лица разделена на 2 отдельных этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества должника, каждый из которых обычно вводится судом на 6 месяцев.

Когда банкротство необходимо, а когда процедура неприменима

Банкротство физического лица необходимо в случаях, если:

  • У вас значительная сумма задолженности по обязательствам без залога (потребительские кредиты) которые вы в силу изменившихся обстоятельств (потеря работы, банкротство бизнеса) не в состоянии выплачивать.
  • У вас ипотечный кредит по которому вы не в состоянии платить, а сумма задолженности значительно превышает текущую рыночную стоимость предмета залога (пример: валютная ипотека)
  • Вы являетесь поручителем по кредиту для вашего бизнеса, который не приносит прибыли или обанкротился.

При этом существуют ситуации, в которых процедура банкротства или неприменима, или невыгодна для должника:

  • При задолженности по кредитам, обеспеченным залогом имущества, когда большая часть кредита уже выплачена и стоимость залога равна или превышает сумму задолженности.
  • В случае если у должника имеется имущество (кроме единственного жилья, в котором он зарегистрирован), рыночная стоимость которого превышает сумму подлежащих выплате долгов.
  • Не списывается в рамках процедуры банкротства задолженность, возникшая на основании привлечения лица к субсидиарной ответственности в рамках банкротства юридического лица в отношении которого должник являлся контролирующим лицом (директором или учредителем)

Несмотря на существенную недоработанность закона, отсутствие обширной правоприменительной практики и имеющееся минусы процедуры банкротства, в большинстве случаев оно в силах помочь начать свою финансовую историю, а часто и жизнь, с «чистого листа».

Последствия банкротства физического лица в 2019 году

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.
Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B0-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583


К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.

Фактически должник проверяется на:

• фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало. Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства;
• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финансовый управляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B0-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство – это возможность освободиться от…

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но, несмотря…

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25A0%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2583%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2580

Студенты из Перми задумали сделать робота, способного не только к самостоятельному передвижению, но и к…

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B8%25D1%2585-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2586-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях: 1. Банки отказывают реструктуризировать…

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Falex11.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F%25D0%2590%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2588%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258B-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Кофемашина относится к Третьей амортизационной группе (имущество со сроком полезного использования свыше 3 лет до…

Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота

Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Читайте так же:  Чтобы прописаться нужно ли выписываться

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fpred-pravo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fpred-pravo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше. Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.). Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика. К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда). Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.
Читайте так же:  Районный коэффициент к заработной плате

Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.

Негативным последствием является значительный удар по репутации.

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

На видео о преимуществах и недостатках процедуры банкротства

Что значит для человека банкротство и как осуществляется процедура?

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FCHto-takoe-bankrotstvo-470x264

Выполнить взятые на себя обязательства удаётся не всегда. Если большинство стандартных методов перепробовано, но выбраться из долговой ямы не удаётся, остаётся один метод. Банкротство – это последний вариант действий в случае финансового краха. Необходимо выполнять процедуру официально, соблюдая закон.

Разбираясь, что такое банкротство, человек выяснить, что название означает несостоятельность должника. Причём он может быть как физическим, так и юридическим лицом. Иногда производится банкротство целого государства. Ситуация возникает, когда должник не может выполнить взятые на себя обязательства.

Существует и альтернативное определение. Под банкротством понимают судебную процедуру, которую предстоит пройти лицу, столкнувшемуся с финансовой несостоятельностью. Во время манипуляции определяется находящееся в собственности имущество, а также список лиц, перед которыми нужно выполнить обязательство. Затем имеющиеся средства используются для погашения задолженности. Обязательства, которые выполнить не удалось, списываются.

Термин происходит от итальянского слова «сломанная скамья». В древние времена ростовщики занимались совершением сделок, сидя на специальных скамьях. Если лицо разорилась, оно ломало скамью. Это сигнализировало о том, что человек больше не ведет деятельность из-за невозможности выполнять долговые обязательства.

В современное понятие вкладывают практически тот же смысл. Банкротство представляет собой невозможность производить оплату долгов и выполнять требования кредиторов. Иногда отсутствует возможность вносить налоговые платежи. При этом необходимо, чтобы такая ситуация сохранялась минимум 3 месяца. Если процедура производится в отношении физических лиц, размер задолженности должен превышать 500000 руб. Признать лицо банкротом можно лишь во время судебного разбирательства. Обращение происходит в арбитражный суд. Предварительно проводится определённая процедура.

Банкротство имеет право инициировать как должник, так и кредитор. Причём процедура выполняется для достижения разных целей. Если речь идёт о должнике, человек таким образом пытается избавиться от долгов, произвести отсрочку внесения пеней, штрафов и неустоек. Когда процедура банкротства завершена, человек полностью освобождается от обязательств. Если в уполномоченный орган обращается кредитор, он надеется таким образом получить хоть какую-то сумму в счет уплаты задолженности. Когда производится конкурсная процедура, предпринимаются действия по сохранению имущества. Если она была сдана в аренду, осуществляется принудительное возвращение.

Объекты, находящиеся в собственности должника, будут распроданы для выполнения обязательств. Если процедура производится в отношении юридического лица, в счёт оплаты долга может быть предоставлен контроль над бизнесом. Дополнительно удастся выкупить имущество на торгах по низкой цене, отменить незаконные сделки.

Сегодня существует несколько разновидностей банкротства. В зависимости от них меняются особенности прохождения процедуры.

Банкротство может различаться в зависимости от статуса лица. Когда речь идет об обычном гражданине, величина задолженности должна превысить 500000 руб. Важно, чтобы подобная ситуация сохранялось 3 и более месяца. В сумму включается кредиты, начисленные проценты, обязательные платежи, которые нужно вносить в пользу государства, а также и на задолженность. Процедура может быть запущена лишь в случае, если становится очевидно, что гражданин не сможет произвести расчёт даже в случае, когда будет распроданы все его имущество. Закон позволяет инициировать банкротство физ. лица кредиторам или самому человеку.

Важно понимать, что процедура не осуществляется моментально. Она длится минимум 7 месяцев. Манипуляция требует ряда затрат. Так, в Москве полный комплекс услуг обойдется в 100000-120000 руб. В последующем обращаясь в банк, гражданин обязан указывать факт банкротства. В течение 3 лет он не может управлять юридическими лицами.

Если осуществляется банкротство компании, долг должен превысить 300000 руб., размер просрочки составляет минимум один месяц. Инициировать процедуру имеет право руководство компании, представители контролирующих органов, фондов, кредиторы и прокуратура. Процедура также отличается длительностью. Производится полная проверка компании. Различны и варианты управления. Она может быть конкурсная, административная или внешняя. А назначается управляющий. Его работу оплачивает сам должник. Обычно имущество продают с молотка.

Обанкротиться может и предприниматель. Манипуляция в этом случае осуществляется по той же схеме, что и в отношении физического лица. Однако присутствуют особенности. Если наблюдается просрочка в течение 3 месяцев, инициировать процедуру возможно лишь в случае, если объем задолженности составляет минимум 40% от стоимости имущества предпринимателя. Причём во внимание принимаются объекты, находящиеся в личной собственности или используемые для бизнеса. Стоимость банкротства значительно выше, чем для других категорий лиц. Предприниматель должен потратить порядка 200000 руб. В последующем лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Не все лица могут быть признаны банкротами. Соответствующий перечень в приведён в ст.65 ГК РФ. Инициировать процедуру не имеют права:

  1. Государственные и муниципальные органы.
  2. Партии и казенные предприятия.
  3. Религиозные учреждения и публично-правовые фирмы.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FKto-ne-mozhet-byt-priznan-bankrotom

Возможность банкротства в отношении гос. компаний и фондов зависит от особенностей нормативно правовых актов. Если соответствующая возможность запрещена, осуществить процедуру не удастся.

Последствия банкротства различаются в зависимости от статуса лица. Если процедура выполнена в отношении фирмы, она не сможет вновь начать деятельность. На учредителей ответственность не возлагается. Исключение составляет ситуация, когда банкротство признали преднамеренным. В этом случае их привлекут к субсидиарной ответственности. Они будут обязаны производить расчет по обязательствам фирмы своим имуществом.

Читайте так же:  Какие нужны документы для получения гражданство российской федерации

В учёт принимается нанесённый ущерб. Если он признан значительным, учредитель обязан оплатить штраф. Он варьируется от 500 до 800 МРОТ. Их альтернативой выступает лишение свободы на срок до 6 лет. Наказание может быть снижено.

Обратите внимание! Если речь идет о физическом лице, последствия также значительны. Обращаясь в течение 5 лет с момента завершения процедуры в финансовую организацию за получением нового кредита, человек обязан оповещать компанию о том, что он был признан банкротом.

Человек имеет право повторно осуществить банкротство лишь через 5 лет после первой манипуляции. Дополнительно лицо не сможет войти в состав управляющих фирмой. Запрет налагается на занятие должности руководителя или вхождение в состав совета директоров. Подобные ограничения действуют в течение 3 лет.

Всё имущество, находящееся в собственности должника, подлежит принудительной реализации. Причём цена может быть существенно ниже рыночной. Это делается для того, чтобы быстрее получить денежные средства для закрытия обязательств перед кредиторами. Сегодня торги ведутся на специализированных площадках. Они размещаются в интернете. Их довольно много. Однако самыми популярными из них признаются:

  1. Сбербанк.
  2. Фабрикант.
  3. Российский аукционный Дом.
  4. Международная электронная торговая система.
  5. Центр реализации.

В роли продавца выступает конкурсный управляющий. Принять участие в торгах имеет право любой человек. Однако у него должна присутствовать электронная цифровая подпись. Затем потребуется зарегистрироваться на торговой площадке. Когда процедуры осуществлены, человек получает доступ к информации об интересующем объекте. Если какое либо имущество привлекло гражданина, он имеет право подать заявку. Чтобы принять участие в торгах, потребуется внести задаток. Затем манипуляция будет осуществляться в три этапа:

  1. Изначально проводятся первичные торги. Во время процедуры все участники манипуляции предлагают собственную цену. Победителем считается то лицо, которое предложило наибольшую стоимость по сравнению с той, которая была указана изначально.
  2. Если никто не изъявил желание принять участие в первичных торгах, назначаются вторичные. Они отличаются от основных снижением цены. Показатель уменьшается на 10%. От него будут выполнены торги на повышение.
  3. На практике имущество может быть не реализовано в течение первых двух этапов. В этом случае назначается 3. Во время нее имущество выставляется на продажу с помощью публичного предложения. Это значит, что цена объекта будет постепенно уменьшаться. Действие происходит до того момента, пока кто-либо не приобретет его.

Как применить знания о банкротстве в реальной жизни?

В теории всё довольно просто. Однако действующее законодательство необходимо уметь применять на практике. Так, производя покупку недвижимости, нужно проверять хозяина помещения на банкротство. Дело в том, что в случае инициации процедуры в момент сделки, соглашение будет признано недействительным. Дополнительно покупателю придётся доказывать, что он не знал о том, что планируется банкротство хозяина помещения. Даже если лицо оправдают, помещение заберут. При этом вернуть денежные средства практически нереально.

Суд имеет право отменить любую сделку, которая была проведена должником в течение 3 лет до банкротства. Поэтому необходимо максимально оградить себя от подобного риска. Для этого производится соответствующая проверка. Процедура может быть выполнена через официальный сайт судебных приставов или через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Альтернативой выступает поиск по картотеке дел Арбитражного суда.

Проверять необходимо и застройщика. Если компания находится в процессе банкротства, человек гарантированно потеряет денежные средства. Процедура может быть выполнена через следующую систему:

  1. Реестр застройщиков. Каждая организация, оказывающая соответствующие услуги, включена в перечень. Причём ей присваивается определённый рейтинг. Если показатель ниже 0,5 баллов это говорит о том, что учреждение не выполняет взятые на себя обязательства. Она может просрочить период сдачи недвижимости. При этом риск нахождения в состоянии банкротства существенно повышается.
  2. Картотека дел Арбитражного суда.
  3. Электронный портал. Система позволяет запросить выписку о юридическом лице или предпринимателе. Если компании находятся в состоянии банкротства, это особенность в обязательном порядке будет отражена.
  4. Единый реестр сведений о банкротстве.
  5. Порталы, на которых собраны данные юридических лиц и предпринимателей. Такие ресурсы оперативно обновляют данные. Если застройщик инициировал процедуру, сведения о банкротстве в обязательном порядке будут отражены.

Если человек узнал, что застройщик находится в состоянии банкротства, в течение 90 суток нужно выдвинуть требования. Они будут включены в реестр задолженности. Можно предоставить информацию о количестве денежных средств, переданных учреждению, в арбитражный суд.

Принимается степень готовности дома. В зависимости от этого фактора может быть выдвинуто требование о денежных средствах или ключах от квартиры. Эксперты советуют отдавать предпочтение второму варианту, если существует выбор. Конкурсной массы редко хватает на всех кредиторов. Если человек предъявит требования на квартиру, её исключат из перечня имущества, которое будет выставлено на торги. Однако помещение удастся получить в собственность после того, как недвижимость сдана в эксплуатацию.

Банкротство позволяет избавиться от задолженности. Однако процедура влечет за собой возникновение ряда негативных последствий. На гражданина могут быть наложены целый перечень ограничений. Совершая сделки, эксперты советуют производить проверка на банкротство. Это позволит оградить себя от столкновения с лицом, выполняющим подобную процедуру. Если действие не выполнить, существует риск потери имущества и денежных средств. Человек имеет право принять участие в торгах по банкротству. Это позволяет приобрести имущество по сниженной цене.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Юрист коллегии правовой защиты. Бухгалтер и эксперт по налогам и аудиту с более чем 10-летним стажем.

Изображение - Банкротство физических лиц за и против 580374612
Автор статьи: Сергей Синицын

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here